Самые надежные страховые компании в России — раскладываем по полочкам

Прежде чем страховать машину многие автомобилисты смотрят рейтинг страховых компаний ОСАГО, которые оказывают страховые услуги. Это позволяет выбрать лучшего страховщика. Ведь разработчики рейтингов ориентируются не только на финансовые показатели компаний, но и на отзывы реальных клиентов. Учитывается также соотношение выплат и отказов, средние суммы возмещений. Это важно, ведь по информации Центробанка за компенсациями по полисам ОСАГО обратилось около 2,7 млн. людей. Правда, на 3,4% обращений был дан отказ.


Блок: 1/8 | Кол-во символов: 590
Источник: http://pddgarazh.ru/straxovanie/rejting-straxovyx-kompanij-osago.html

1. Сбербанк страхование жизни

Страховые премии лидера рейтинга возросли по сравнению с 2017 годом на 77,8% и достигли в абсолютном выражении 181,5 млрд рублей. При этом по количеству заключенных в 2018 году договоров страховщик находится не на первых ролях – всего 2,8 млн соглашений. Отношение объема выплат к премиям – около 7,5%. Основное направление деятельности игрока связано со страхованием жизни, общее число клиентов дочернего подразделения Сбера осенью 2018 года составило 12,4 млн человек. Долгосрочные программы «ССЖ» доступны в более чем 1700 пунктах обслуживания «Сбербанк Премьер», а также 70 отделениях «Сбербанк Первый».

Блок: 2/6 | Кол-во символов: 636
Источник: https://best-top10.ru/top-10-krupnejshix-straxovyx-kompanij-rossii.html

Как оцениваются страховые компании


Люди чаще всего оценивают страховую организацию по следующим факторам:

  1. Низкая стоимость полиса.
  2. Расширенный список страховых случаев.
  3. Удобное расположение офиса.

Эти данные ищут в интернете: смотрят статистику и читают отзывы. Ведь довольный клиент расскажет о надежном страховщике друзьям и знакомым, а недовольный всему миру.  Но не всегда отзывы объективны. Это связано с тем, что многие граждане не разбираются в условиях договора. Чтобы выбрать страховую организацию грамотно, стоит обращать внимание на ряд существенных показателей:

  • прозрачность информации о страховщике;
  • сколько лет компания на рынке;
  • уставный капитал должен быть не менее 300 млн рублей;
  • величина активов;
  • наличие и размер резервного фонда;
  • собственные средства фирмы;
  • рейтинг по страховым выплатам.

Перед выбором компании необходимо проверить на сайте ЦБ РФ список страховщиков, у которых отозвана лицензия.

Блок: 2/5 | Кол-во символов: 919
Источник: https://finansy.guru/banki/tsentralnyj-bank-rf/rejting-tsentrobanka.html

2. АО СОГАЗ

Размер страховых премий компании в минувшем году составил 160,5 млрд рублей, при этом прирост показателя зафиксирован на уровне 1.5%. Она имеет одно из лучших соотношений выплат к премиям – почти 68%. Величина ее уставного капитала около 25,06 млрд рублей. В числе клиентов страховщика свыше 18 млн физических лиц и 85 тысяч юрлиц. Среди самых крупных корпоративных клиентов – ОАО «РЖД», ГТК «Россия», «Роснефть», ОАО «РАО ЕЭС» и другие. Группа включает 11 страховых и обслуживающих компаний, которые специализируются на предоставлении различных продуктов. В последние годы занимается активным приобретением привлекательных активов в лице кэптивных игроков и организаций, осуществляющих корпоративное страхование.

Блок: 3/6 | Кол-во символов: 724
Источник: https://best-top10.ru/top-10-krupnejshix-straxovyx-kompanij-rossii.html

На основании каких данных составляются рейтинги


Существует много видов рейтингов, и у каждого свои критерии ранжирования. В основном влияют следующие показатели:

  1. Финансовое положение и платежеспособность организации.
  2. Клиентская база.
  3. Ценовая политика.
  4. Удобное расположение офисов и наличие колл-центров.
  5. Уровень сервиса.
  6. Открытость фирмы.
  7. Опыт компании.
  8. Акционеры.
  9. Квартальные выплаты.
  10. Уровень надежности.

Обычно в рейтингах все организации разбиваются на классы. А – считается высокой степенью надежности, а D – самый низкий уровень.

Блок: 3/5 | Кол-во символов: 535
Источник: https://finansy.guru/banki/tsentralnyj-bank-rf/rejting-tsentrobanka.html

3. ВТБ Страхование

Объем страховых платежей по результатам работы в 2018 году немного превысил 125 млрд рублей, что на 56,8% больше показателей позапрошлого года. Компания занимает одну из лидирующих позиций на рынке по числу действующих соглашений – свыше 14,5 млн. По состоянию на уставной капитал составил 5,5 млрд рублей. По версии РА RAEX имеет высочайший рейтинг надежности ruAAA. С ноября 2018 года единственным акционером компании выступает АО «СОГАЗ». Наряду с 10 другими компаниями «ВТБ Страхование» включено в перечень рыночных игроков, имеющих право страховать ответственность застройщиков.

Блок: 4/6 | Кол-во символов: 603
Источник: https://best-top10.ru/top-10-krupnejshix-straxovyx-kompanij-rossii.html

Национальная российская рейтинговая шкала

Она содержит следующие уровни надёжности:

  • «ААА» — наиболее высокий уровень финансовой устойчивости;
  • «АА» — высокий уровень кредитоспособности;
  • «А» — компания имеет умеренно высокий уровень;
  • «ВВВ» — умеренно хороший уровень устойчивости, но присутствует чувствительность к негативным факторам по сравнению с категорией «А»;
  • «ВВ» — умеренно низкий уровень, отличается высокой чувствительностью к отрицательным изменениям экономической составляющей;
  • «В» — низкий уровень финансовой устойчивости, при этом сохраняется способность выполнения всех обязательств в срок и в полном объёме, но на предельных возможностях;
  • «ССС» — очень низкая финансовая надёжность, компания ещё на плаву, но в ближайшее время уже не сможет выполнять свои обязательства;
  • «СС» — повышенный риск невыполнения обязательств;
  • «С» — неудовлетворительная кредитоспособность, выполнение функций под сомнением;
  • «RD» — компания находится под надзором органов госрегулирования, на грани дефолта, но пока он не объявлен;
  • «D» — банкротство.

Блок: 4/9 | Кол-во символов: 1030
Источник: https://adella.ru/news/rejting-strahovyh-kompanij.html

Наш рейтинг страховых компаний – обзор лучших страховщиков РФ

Представляем вашему вниманию сводную таблицу ТОП самых лучших страховых организаций за прошедший год, а также их индивидуальные показатели.

Страховая компания Доля рынка, % 2018 год, тыс.руб. 2017 год, тыс.руб.
1 СОГАЗ 15,22 92 466 452 90 752 285
2 Сбербанк страхование жизни 12,52 76 070 641 41 382 546
3 ВТБ Страхование 7,47 45 402 612 34 498 006
4 АльфаСтрахование 5,29 32 152 242 25 876 319
5 Ингосстах 5,05 30 673 997 29 755 119
6 АльфаСтрахование-Жизнь 4,66 28 310 600 20 782 960
7 РЕСО-Гарантия 4,24 27 606 505 25 819 496
8 ВСК 4,16 25 267 061 19 341 943
9 Росгосстрах 3,05 18 512 882 27 772 186
10 ВТБ Страхование жизни 2,34 14 220 150 8 086 561

10-е место. ВТБ Страхование жизни

Год образования – 2005.

Приоритетные направления:

  • страхование жизни.
Уставной капитал, тыс.руб. Чистая прибыль, тыс.руб. Страховые взносы, тыс.руб. Выплачено, тыс.руб.
743 002 519 266 20 866 762 383 011
Оценка
Standart & Poor’s ВВВ-
Национальное рейтинговое агентсво (НРА) ААА
Эксперт РА ААА

9-е место. АльфаСтрахование-Жизнь

Год образования – 2003.

Приоритетные направления:

  • страхование жизни;
  • добровольное медицинское;
  • от несчастных случаев и болезней.
Уставной капитал, тыс.руб. Чистая прибыль, тыс.руб. Страховые взносы, тыс.руб. Выплачено, тыс.руб.
400 000 1 481 400 52 465 357 5 198 511

Официальные рейтинговые оценки компании отсутствуют.

8-е место. Росгосстрах (СК ПАО)

Год образования – 1992.

Приоритетные направления:

  • автострахование;
  • страхование имущества;
  • добровольное медицинское;
  • от несчастных случаев и болезней.
Уставной капитал, тыс.руб. Чистая прибыль, тыс.руб. Страховые взносы, тыс.руб. Выплачено, тыс.руб.
19 580 150 — 55 616 136 78 841 965 79 138 079
Оценка
Standart & Poor’s понизилась с В+ до В
Национальное рейтинговое агентсво (НРА) ААА
Эксперт РА повысилась с ВВВ+ до А

7-е место. ВСК

Год образования – 1992.

Приоритетные направления:

  • автострахование;
  • страхование имущества;
  • от несчастных случаев и болезней;
  • добровольное медицинское;
  • гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение по обязательствам.
Уставной капитал, тыс.руб. Чистая прибыль, тыс.руб. Страховые взносы, тыс.руб. Выплачено, тыс.руб.
3 650 000 5 158 820 65 726 786 28 127 111
Оценка
Эксперт РА АА

6-е место. Ингосстрах

Год образования – 1947.

Приоритетные направления:

  • автострахование (первое место по КАСКО и третье по ОСАГО);
  • имущественное страхование;
  • добровольное медицинское.
Уставной капитал, тыс.руб. Чистая прибыль, тыс.руб. Страховые взносы, тыс.руб. Выплачено, тыс.руб.
17 500 000 10 749 979 79 014 022 42 833 921
Оценка
A.M. Best В+
Standart & Poor’s повысилась с ВВ+ до ВВВ-
Эксперт РА ААА

5-е место. РЕСО-Гарантия

Год образования – 1991.

Приоритетные направления:

  • автострахование;
  • добровольное медицинское;
  • имущественное;
  • от несчастных случаев и болезни.
Уставной капитал, тыс.руб. Чистая прибыль, тыс.руб. Страховые взносы, тыс.руб. Выплачено, тыс.руб.
10 850 000 15 800 373 89 328 499 46 890 319
Оценка
Standart & Poor’s повышена с ВВ до ВВ+
Национальное рейтинговое агентсво (НРА) ААА до года и более договор на рейтингирование не продлялся
Эксперт РА АА+

4-е место. ВТБ Страхование

Год образования – 2000.

Приоритетные направления:

  • от несчастных случаев и болезней;
  • страхование имущества;
  • финансовых рисков;
  • добровольное медицинское.
Уставной капитал, тыс.руб. Чистая прибыль, тыс.руб. Страховые взносы, тыс.руб. Выплачено, тыс.руб.
5 500 000 19 321 212 79 773 814 10 456 463
Оценка
Standart & Poor’s «ВВВ-»
Национальное рейтинговое агентсво (НРА) ААА до , компания отказалась от дальнейшего рейтингирования
Эксперт РА ААА

3-е место. АльфаСтрахование

Год образования – 1992.

Приоритетные направления:

  • ОСАГО;
  • КАСКО;
  • страхование имущества;
  • добровольное медицинское;
  • от несчастных случаев и болезни;
  • финансовых рисков;
  • ответственность застройщиков.
Уставной капитал, тыс.руб. Чистая прибыль, тыс.руб. Страховые взносы, тыс.руб. Выплачено, тыс.руб.
7 500 000 4 849 784 72 522 759 28 458 327
Оценка
Эксперт РА АА+

2-е место. Сбербанк страхования жизни

Год образования – 2005.

Приоритетные направления:

  • лидер по страхованию жизни;
  • от несчастных случаев и болезни.
Уставной капитал, тыс.руб. Чистая прибыль, тыс.руб. Страховые взносы, тыс.руб. Выплачено, тыс.руб.
255 000 13 320 445 102 075 536 5 277 282
Оценка
Эксперт РА ААА

1-е место. СОГАЗ

Год образования – 1993.

Приоритетные направления:

  • добровольное медицинское страхование;
  • имущество юрлиц;
  • автострахование;
  • жизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним;
  • от несчастных случаев и болезней;
  • средств воздушного транспорта.
Уставной капитал, тыс.руб. Чистая прибыль, тыс.руб. Страховые взносы, тыс.руб. Выплачено, тыс.руб.
25 061 122 30 304 754 158 075  416 75 057 256
Оценка
АКРА ААА
Standart & Poor’s ВВВ-
Национальное рейтинговое агентсво (НРА) ААА
Эксперт РА ААА
Китайское РА Dagong ВВВ+

Блок: 7/9 | Кол-во символов: 4595
Источник: https://adella.ru/news/rejting-strahovyh-kompanij.html

4. Альфа Страхование


По итогам 2018 года величина страховых премий составила 101,5 млрд рублей – это почти на 40% превышает значения 2017 года. Отношение размера выплат к премиям – 41,5%. Компания имеет лицензии на более чем 100 продуктов, включая страхование жизни. Сеть представительств насчитывает около 270 отделений, со страховщиком сотрудничают свыше 50 млн физических и юридических лиц. Крупнейшие клиенты – «Аэрофлот», «Хендэ», X5 RetailGroup, Coca-Cola и другие. В 2018 году «Альфа Страхование» заняла 110-е место в рейтинге самых крупных компаний РФ по версии РБК и 140-е место в аналогичном списке по версии RAEX и «КоммерсантЪ».

Блок: 5/6 | Кол-во символов: 639
Источник: https://best-top10.ru/top-10-krupnejshix-straxovyx-kompanij-rossii.html

Народный рейтинг страховых компаний

Народный рейтинг страховых составлен на основе отзывов клиентов и голосования через социальные сети.

  • АО «Интач Страхование»
  • Ренессанс Страхование
  • АльфаСтрахование
  • Зетта Страхование
  • Югория
  • Армеец
  • Ингосстрах
  • ЖАСО
  • Тинькофф Страхование
  • УралСиб Страхование
  • БИН Страхование
  • РЕСО-Гарантия
  • ВСК
  • СОГАЗ
  • Энергогарант
  • Согласие
  • МАКС
  • Росгосстрах
  • МСК

Блок: 5/8 | Кол-во символов: 371
Источник: http://pddgarazh.ru/straxovanie/rejting-straxovyx-kompanij-osago.html

Оценка и анализ деятельности СК


Видео: Анализ страховых компаний и как правильно выбрать

Блок: 6/8 | Кол-во символов: 90
Источник: http://pddgarazh.ru/straxovanie/rejting-straxovyx-kompanij-osago.html

Пример рейтинга – рейтинг страховых компаний ОСАГО на 2019 год

Автострахование ОСАГО относится к обязательным видам страхования. Каждый автовладелец обязан самостоятельно застраховать свой автомобиль в любой из страховых организаций. Стоимость полиса зависит от множества факторов, например, стажа вождения, года выпуска автомобиля, объёма двигателя, но для конкретного клиента он будет одинаков в любой страховой организации.

Фото: https://pixabay.com/photos/umbrella-economy-sure-idea-rain-2904775/

А вот качество предоставления услуг, способность страховщика быстро оплатить страховку и отсутствие бюрократических проволочек будет отличаться. Какую компанию лучше выбрать? В этом вам поможет самый свежий рейтинг страховых компаний, предоставляющих услуги ОСАГО.

ТОП-10 страховых организаций по данным ЦБ России выглядит следующим образом.

Страховая компания Кол-во договоров, шт Доля на страховом рынке услуг, % Отказы от выплат, %
Росгосстрах 7 319 437 26 3,42
РЕСО-Гарантия 3 787 256 13,45 1,76
Ингосстрах 3 009 434 10,69 3,79
ВСК 2 496 504 8,87 2,09
АльфаСтрахование 1 429 513 5,08 2,21
СОГАЗ 1 294 186 4,6 6,65
Согласие 1 041 909 3,7 4,03
МАКС 706 321 2,51 5,71
Южурал-АСКО 630 171 2,24 1,08
Югория 610 138 2,17 1,04

А теперь обратите внимание на компании, которые имеют самый большой процент отказов по выплатам – это немаловажный показатель, представляющий в своём роде антирейтинг.

Страховая компания Доля отказов от выплат, %
Благосостояние Общее Страхование 50
БИН Страхование 28,51
Д2 Страхование 23,19
Армеец 16,42
Страховая группа МСК 14,95
Альянс 13,81
Опора (СКО) 12,5
Боровицкое страховое общество 11,54
ЭРГО 9,95
Подмосковье 9,27

Блок: 6/9 | Кол-во символов: 1578
Источник: https://adella.ru/news/rejting-strahovyh-kompanij.html

Полезные рекомендации


Наличие высокого рейтинга показывает, что компания имеет все финансовые возможности, чтобы осуществить выплаты при возникновении страхового случая. Но это вовсе не означает, что они могут быть произведены.

В каждой организации работают люди. Следовательно, возможен так называемый человеческий фактор. А значит, вас вполне вероятно может ожидать низкая скорость принятия решения по выплатам, бюрократические проволочки, хамство и невыполнение своих обязанностей отдельными страховыми менеджерами.

Финансовый рейтинг вовсе не является главным показателем по выбору страховщика, он просто показывает, что компания в ближайшее время не разорится. Поэтому выбор нужно делать, основываясь также и на отзывах реальных пользователей. Именно они являются главными источниками информации о том, как в компаниях относятся к клиентам.

Блок: 8/9 | Кол-во символов: 842
Источник: https://adella.ru/news/rejting-strahovyh-kompanij.html

Заключение

Если вы длительное время являетесь клиентом одной и той же страховой компании, но, как оказывается, она не входит в ТОП самых надёжных и популярных, не следует расстраиваться раньше времени. Вполне вероятно, что организацию вполне устраивает количество уже имеющихся клиентов и она не стремится выбиться в лидеры на государственном уровне. В этом случае компании нет нужды подавать заявку на рейтингирование и тратить большие средства для получения статуса.

Ваша задача – периодически проверять благонадёжность и кредитоспособность вашего страховщика, которые находятся в публичном доступе. В этом случае вы будете уверены, что банкротство и отзыв лицензии компании не грозит, а значит, можно и дальше пользоваться её услугами.

Блок: 9/9 | Кол-во символов: 736
Источник: https://adella.ru/news/rejting-strahovyh-kompanij.html

Кол-во блоков: 17 | Общее кол-во символов: 15156
Количество использованных доноров: 4
Информация по каждому донору:

  1. https://best-top10.ru/top-10-krupnejshix-straxovyx-kompanij-rossii.html: использовано 4 блоков из 6, кол-во символов 2602 (17%)
  2. https://finansy.guru/banki/tsentralnyj-bank-rf/rejting-tsentrobanka.html: использовано 3 блоков из 5, кол-во символов 2722 (18%)
  3. https://adella.ru/news/rejting-strahovyh-kompanij.html: использовано 5 блоков из 9, кол-во символов 8781 (58%)
  4. http://pddgarazh.ru/straxovanie/rejting-straxovyx-kompanij-osago.html: использовано 3 блоков из 8, кол-во символов 1051 (7%)



Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий