Самые надежные страховые компании в России — раскладываем по полочкам

Прежде чем страховать машину многие автомобилисты смотрят рейтинг страховых компаний ОСАГО, которые оказывают страховые услуги. Это позволяет выбрать лучшего страховщика. Ведь разработчики рейтингов ориентируются не только на финансовые показатели компаний, но и на отзывы реальных клиентов. Учитывается также соотношение выплат и отказов, средние суммы возмещений. Это важно, ведь по информации Центробанка за компенсациями по полисам ОСАГО обратилось около 2,7 млн. людей. Правда, на 3,4% обращений был дан отказ.

1. Сбербанк страхование жизни

Страховые премии лидера рейтинга возросли по сравнению с 2017 годом на 77,8% и достигли в абсолютном выражении 181,5 млрд рублей. При этом по количеству заключенных в 2018 году договоров страховщик находится не на первых ролях – всего 2,8 млн соглашений. Отношение объема выплат к премиям – около 7,5%. Основное направление деятельности игрока связано со страхованием жизни, общее число клиентов дочернего подразделения Сбера осенью 2018 года составило 12,4 млн человек. Долгосрочные программы «ССЖ» доступны в более чем 1700 пунктах обслуживания «Сбербанк Премьер», а также 70 отделениях «Сбербанк Первый».

Как оцениваются страховые компании

Люди чаще всего оценивают страховую организацию по следующим факторам:

1. Низкая стоимость полиса.
2. Расширенный список страховых случаев.
3. Удобное расположение офиса.

Эти данные ищут в интернете: смотрят статистику и читают отзывы. Ведь довольный клиент расскажет о надежном страховщике друзьям и знакомым, а недовольный всему миру.  Но не всегда отзывы объективны. Это связано с тем, что многие граждане не разбираются в условиях договора. Чтобы выбрать страховую организацию грамотно, стоит обращать внимание на ряд существенных показателей:

• прозрачность информации о страховщике;
• сколько лет компания на рынке;
• уставный капитал должен быть не менее 300 млн рублей;
• величина активов;
• наличие и размер резервного фонда;
• собственные средства фирмы;
• рейтинг по страховым выплатам.

Перед выбором компании необходимо проверить на сайте ЦБ РФ список страховщиков, у которых отозвана лицензия.

2. АО СОГАЗ

Размер страховых премий компании в минувшем году составил 160,5 млрд рублей, при этом прирост показателя зафиксирован на уровне 1.5%. Она имеет одно из лучших соотношений выплат к премиям – почти 68%. Величина ее уставного капитала около 25,06 млрд рублей. В числе клиентов страховщика свыше 18 млн физических лиц и 85 тысяч юрлиц. Среди самых крупных корпоративных клиентов – ОАО «РЖД», ГТК «Россия», «Роснефть», ОАО «РАО ЕЭС» и другие. Группа включает 11 страховых и обслуживающих компаний, которые специализируются на предоставлении различных продуктов. В последние годы занимается активным приобретением привлекательных активов в лице кэптивных игроков и организаций, осуществляющих корпоративное страхование.

На основании каких данных составляются рейтинги

Существует много видов рейтингов, и у каждого свои критерии ранжирования. В основном влияют следующие показатели:

1. Финансовое положение и платежеспособность организации.
2. Клиентская база.
3. Ценовая политика.
4. Удобное расположение офисов и наличие колл-центров.
5. Уровень сервиса.
6. Открытость фирмы.
7. Опыт компании.
8. Акционеры.
9. Квартальные выплаты.
10. Уровень надежности.

Обычно в рейтингах все организации разбиваются на классы. А – считается высокой степенью надежности, а D – самый низкий уровень.

3. ВТБ Страхование

Объем страховых платежей по результатам работы в 2018 году немного превысил 125 млрд рублей, что на 56,8% больше показателей позапрошлого года. Компания занимает одну из лидирующих позиций на рынке по числу действующих соглашений – свыше 14,5 млн. По состоянию на уставной капитал составил 5,5 млрд рублей. По версии РА RAEX имеет высочайший рейтинг надежности ruAAA. С ноября 2018 года единственным акционером компании выступает АО «СОГАЗ». Наряду с 10 другими компаниями «ВТБ Страхование» включено в перечень рыночных игроков, имеющих право страховать ответственность застройщиков.

Национальная российская рейтинговая шкала

Она содержит следующие уровни надёжности:

• «ААА» — наиболее высокий уровень финансовой устойчивости;
• «АА» — высокий уровень кредитоспособности;
• «А» — компания имеет умеренно высокий уровень;
• «ВВВ» — умеренно хороший уровень устойчивости, но присутствует чувствительность к негативным факторам по сравнению с категорией «А»;
• «ВВ» — умеренно низкий уровень, отличается высокой чувствительностью к отрицательным изменениям экономической составляющей;
• «В» — низкий уровень финансовой устойчивости, при этом сохраняется способность выполнения всех обязательств в срок и в полном объёме, но на предельных возможностях;
• «ССС» — очень низкая финансовая надёжность, компания ещё на плаву, но в ближайшее время уже не сможет выполнять свои обязательства;
• «СС» — повышенный риск невыполнения обязательств;
• «С» — неудовлетворительная кредитоспособность, выполнение функций под сомнением;
• «RD» — компания находится под надзором органов госрегулирования, на грани дефолта, но пока он не объявлен;
• «D» — банкротство.

Наш рейтинг страховых компаний – обзор лучших страховщиков РФ

Представляем вашему вниманию сводную таблицу ТОП самых лучших страховых организаций за прошедший год, а также их индивидуальные показатели.

Страховая компания	Доля рынка, %	2018 год, тыс.руб.	2017 год, тыс.руб.
1	СОГАЗ	15,22	92 466 452	90 752 285
2	Сбербанк страхование жизни	12,52	76 070 641	41 382 546
3	ВТБ Страхование	7,47	45 402 612	34 498 006
4	АльфаСтрахование	5,29	32 152 242	25 876 319
5	Ингосстах	5,05	30 673 997	29 755 119
6	АльфаСтрахование-Жизнь	4,66	28 310 600	20 782 960
7	РЕСО-Гарантия	4,24	27 606 505	25 819 496
8	ВСК	4,16	25 267 061	19 341 943
9	Росгосстрах	3,05	18 512 882	27 772 186
10	ВТБ Страхование жизни	2,34	14 220 150	8 086 561

10-е место. ВТБ Страхование жизни

Год образования – 2005.

Приоритетные направления:

• страхование жизни.

Уставной капитал, тыс.руб.	Чистая прибыль, тыс.руб.	Страховые взносы, тыс.руб.	Выплачено, тыс.руб.
743 002	519 266	20 866 762	383 011

Оценка
Standart & Poor’s	ВВВ-
Национальное рейтинговое агентсво (НРА)	ААА
Эксперт РА	ААА

9-е место. АльфаСтрахование-Жизнь

Год образования – 2003.

Приоритетные направления:

• страхование жизни;
• добровольное медицинское;
• от несчастных случаев и болезней.

Уставной капитал, тыс.руб.	Чистая прибыль, тыс.руб.	Страховые взносы, тыс.руб.	Выплачено, тыс.руб.
400 000	1 481 400	52 465 357	5 198 511

Официальные рейтинговые оценки компании отсутствуют.

8-е место. Росгосстрах (СК ПАО)

Год образования – 1992.

Приоритетные направления:

• автострахование;
• страхование имущества;
• добровольное медицинское;
• от несчастных случаев и болезней.

Уставной капитал, тыс.руб.	Чистая прибыль, тыс.руб.	Страховые взносы, тыс.руб.	Выплачено, тыс.руб.
19 580 150	— 55 616 136	78 841 965	79 138 079

Оценка
Standart & Poor’s	понизилась с В+ до В
Национальное рейтинговое агентсво (НРА)	ААА
Эксперт РА	повысилась с ВВВ+ до А

7-е место. ВСК

Год образования – 1992.

Приоритетные направления:

• автострахование;
• страхование имущества;
• от несчастных случаев и болезней;
• добровольное медицинское;
• гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение по обязательствам.

Уставной капитал, тыс.руб.	Чистая прибыль, тыс.руб.	Страховые взносы, тыс.руб.	Выплачено, тыс.руб.
3 650 000	5 158 820	65 726 786	28 127 111

Оценка
Эксперт РА	АА

6-е место. Ингосстрах

Год образования – 1947.

Приоритетные направления:

• автострахование (первое место по КАСКО и третье по ОСАГО);
• имущественное страхование;
• добровольное медицинское.

Уставной капитал, тыс.руб.	Чистая прибыль, тыс.руб.	Страховые взносы, тыс.руб.	Выплачено, тыс.руб.
17 500 000	10 749 979	79 014 022	42 833 921

Оценка
A.M. Best	В+
Standart & Poor’s	повысилась с ВВ+ до ВВВ-
Эксперт РА	ААА

5-е место. РЕСО-Гарантия

Год образования – 1991.

Приоритетные направления:

• автострахование;
• добровольное медицинское;
• имущественное;
• от несчастных случаев и болезни.

Уставной капитал, тыс.руб.	Чистая прибыль, тыс.руб.	Страховые взносы, тыс.руб.	Выплачено, тыс.руб.
10 850 000	15 800 373	89 328 499	46 890 319

Оценка
Standart & Poor’s	повышена с ВВ до ВВ+
Национальное рейтинговое агентсво (НРА)	ААА до года и более договор на рейтингирование не продлялся
Эксперт РА	АА+

4-е место. ВТБ Страхование

Год образования – 2000.

Приоритетные направления:

• от несчастных случаев и болезней;
• страхование имущества;
• финансовых рисков;
• добровольное медицинское.

Уставной капитал, тыс.руб.	Чистая прибыль, тыс.руб.	Страховые взносы, тыс.руб.	Выплачено, тыс.руб.
5 500 000	19 321 212	79 773 814	10 456 463

Оценка
Standart & Poor’s	«ВВВ-»
Национальное рейтинговое агентсво (НРА)	ААА до , компания отказалась от дальнейшего рейтингирования
Эксперт РА	ААА

3-е место. АльфаСтрахование

Год образования – 1992.

Приоритетные направления:

• ОСАГО;
• КАСКО;
• страхование имущества;
• добровольное медицинское;
• от несчастных случаев и болезни;
• финансовых рисков;
• ответственность застройщиков.

Уставной капитал, тыс.руб.	Чистая прибыль, тыс.руб.	Страховые взносы, тыс.руб.	Выплачено, тыс.руб.
7 500 000	4 849 784	72 522 759	28 458 327

Оценка
Эксперт РА	АА+

2-е место. Сбербанк страхования жизни

Год образования – 2005.

Приоритетные направления:

• лидер по страхованию жизни;
• от несчастных случаев и болезни.

Уставной капитал, тыс.руб.	Чистая прибыль, тыс.руб.	Страховые взносы, тыс.руб.	Выплачено, тыс.руб.
255 000	13 320 445	102 075 536	5 277 282

Оценка
Эксперт РА	ААА

1-е место. СОГАЗ

Год образования – 1993.

Приоритетные направления:

• добровольное медицинское страхование;
• имущество юрлиц;
• автострахование;
• жизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним;
• от несчастных случаев и болезней;
• средств воздушного транспорта.

Уставной капитал, тыс.руб.	Чистая прибыль, тыс.руб.	Страховые взносы, тыс.руб.	Выплачено, тыс.руб.
25 061 122	30 304 754	158 075  416	75 057 256

Оценка
АКРА	ААА
Standart & Poor’s	ВВВ-
Национальное рейтинговое агентсво (НРА)	ААА
Эксперт РА	ААА
Китайское РА Dagong	ВВВ+

4. Альфа Страхование

По итогам 2018 года величина страховых премий составила 101,5 млрд рублей – это почти на 40% превышает значения 2017 года. Отношение размера выплат к премиям – 41,5%. Компания имеет лицензии на более чем 100 продуктов, включая страхование жизни. Сеть представительств насчитывает около 270 отделений, со страховщиком сотрудничают свыше 50 млн физических и юридических лиц. Крупнейшие клиенты – «Аэрофлот», «Хендэ», X5 RetailGroup, Coca-Cola и другие. В 2018 году «Альфа Страхование» заняла 110-е место в рейтинге самых крупных компаний РФ по версии РБК и 140-е место в аналогичном списке по версии RAEX и «КоммерсантЪ».

Народный рейтинг страховых компаний

Народный рейтинг страховых составлен на основе отзывов клиентов и голосования через социальные сети.

• АО «Интач Страхование»
• Ренессанс Страхование
• АльфаСтрахование
• Зетта Страхование
• Югория
• Армеец
• Ингосстрах
• ЖАСО
• Тинькофф Страхование
• УралСиб Страхование
• БИН Страхование
• РЕСО-Гарантия
• ВСК
• СОГАЗ
• Энергогарант
• Согласие
• МАКС
• Росгосстрах
• МСК

Оценка и анализ деятельности СК

Видео: Анализ страховых компаний и как правильно выбрать

Пример рейтинга – рейтинг страховых компаний ОСАГО на 2019 год

Автострахование ОСАГО относится к обязательным видам страхования. Каждый автовладелец обязан самостоятельно застраховать свой автомобиль в любой из страховых организаций. Стоимость полиса зависит от множества факторов, например, стажа вождения, года выпуска автомобиля, объёма двигателя, но для конкретного клиента он будет одинаков в любой страховой организации.

Фото: https://pixabay.com/photos/umbrella-economy-sure-idea-rain-2904775/

А вот качество предоставления услуг, способность страховщика быстро оплатить страховку и отсутствие бюрократических проволочек будет отличаться. Какую компанию лучше выбрать? В этом вам поможет самый свежий рейтинг страховых компаний, предоставляющих услуги ОСАГО.

ТОП-10 страховых организаций по данным ЦБ России выглядит следующим образом.

Страховая компания	Кол-во договоров, шт	Доля на страховом рынке услуг, %	Отказы от выплат, %
Росгосстрах	7 319 437	26	3,42
РЕСО-Гарантия	3 787 256	13,45	1,76
Ингосстрах	3 009 434	10,69	3,79
ВСК	2 496 504	8,87	2,09
АльфаСтрахование	1 429 513	5,08	2,21
СОГАЗ	1 294 186	4,6	6,65
Согласие	1 041 909	3,7	4,03
МАКС	706 321	2,51	5,71
Южурал-АСКО	630 171	2,24	1,08
Югория	610 138	2,17	1,04

А теперь обратите внимание на компании, которые имеют самый большой процент отказов по выплатам – это немаловажный показатель, представляющий в своём роде антирейтинг.

Страховая компания	Доля отказов от выплат, %
Благосостояние Общее Страхование	50
БИН Страхование	28,51
Д2 Страхование	23,19
Армеец	16,42
Страховая группа МСК	14,95
Альянс	13,81
Опора (СКО)	12,5
Боровицкое страховое общество	11,54
ЭРГО	9,95
Подмосковье	9,27

Полезные рекомендации

Наличие высокого рейтинга показывает, что компания имеет все финансовые возможности, чтобы осуществить выплаты при возникновении страхового случая. Но это вовсе не означает, что они могут быть произведены.

В каждой организации работают люди. Следовательно, возможен так называемый человеческий фактор. А значит, вас вполне вероятно может ожидать низкая скорость принятия решения по выплатам, бюрократические проволочки, хамство и невыполнение своих обязанностей отдельными страховыми менеджерами.

Финансовый рейтинг вовсе не является главным показателем по выбору страховщика, он просто показывает, что компания в ближайшее время не разорится. Поэтому выбор нужно делать, основываясь также и на отзывах реальных пользователей. Именно они являются главными источниками информации о том, как в компаниях относятся к клиентам.

Заключение

Если вы длительное время являетесь клиентом одной и той же страховой компании, но, как оказывается, она не входит в ТОП самых надёжных и популярных, не следует расстраиваться раньше времени. Вполне вероятно, что организацию вполне устраивает количество уже имеющихся клиентов и она не стремится выбиться в лидеры на государственном уровне. В этом случае компании нет нужды подавать заявку на рейтингирование и тратить большие средства для получения статуса.

Ваша задача – периодически проверять благонадёжность и кредитоспособность вашего страховщика, которые находятся в публичном доступе. В этом случае вы будете уверены, что банкротство и отзыв лицензии компании не грозит, а значит, можно и дальше пользоваться её услугами.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...