Можно ли отказаться от страховки по кредиту после его оформления — изучаем во всех подробностях

Необходимость приобретения страхового полиса  при оформлении кредита чаще всего является банковской инициативой, способной  защитить организацию от некоторых возможных рисков по выплате основного долга. В свою очередь заемщики, не желая переплачивать собственные средства, ищут способы, как вернуть хотя бы часть премий по страховым взносам.


Блок: 1/12 | Кол-во символов: 352
Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/mozhno-li-otkazatsja-ot-strakhovki-po-kreditu/

Закон о возврате страховки по кредиту

года начал действовать указ Центробанка, который ожидали кредиторы и не ждали представители банков. Согласно этому документу, выполнить отказ от кредитной страховки можно и после приобретения полиса страхования в течение определенного количества времени. Так называемый период охлаждения будет описан в этой статье отдельным пунктом. Скажем лишь, что согласно документу заемщик может написать заявление об отказе, приложить к нему сам страховой полис и ожидать срока возврата страховки по кредиту. Теперь уже банк в случае просрочки по возврату приобретенной страховки становится должником заемщика.

В свою очередь банки подстраховали себя от подобного рода манипуляций со стороны заёмщика и прописали в договорах по кредитам оговорку, согласно которой отказ от страхования в течение всего срока действия договора по займу меняет процентную ставку и саму процедуру возврата кредита.

В связи с этим могут предстоять дальнейшие бумажные разбирательства из-за отказа от страховки.

В возврате страховки не заинтересованы также страховые компании, находящиеся в партнерских отношениях с банковскими организациями. Несмотря на это, согласно закону, после написания отказа должно пройти не более 10 дней для возврата средств на счет покупателя страховки и приобретателя самого кредита.

Помимо сроков написания отказа существует еще одно правило, при котором не может быть выполнен возврат стоимости страховки – страховой случай не должен наступить за время начала действия полиса.

Блок: 3/8 | Кол-во символов: 1519
Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/kak-otkazatsya-ot-strahovki-po-kreditu.html

От чего можно застраховать кредит


Страховые случаи:

  1. Получение телесных травм разных степеней тяжести;
  2. Инвалидность;
  3. Потеря рабочего места;
  4. Смерть заемщика.

В последнем случае, аргументы весомые, ведь при факте смерти держателя кредитных средств, обязательства по выплате автоматически перекладываются на ближайших членов семьи.

Банковские займы по своему назначению бывают разными. Поэтому, и зоны страхования соответствуют назначению выданных средств. Чаще всего оформляют кредиты двух типов:

  1. Потребительский;
  2. Ипотечный.

В первом случае полис страхует жизнь заемщика, и ответственность перед взятыми обязательствами по своевременной выплате средств. При этом не является обязательным к оформлению страховки (указано в Гражданском кодексе РФ).

Во втором случае, обязательно страхуется непосредственно недвижимость, которая приобретается в кредит.

Блок: 3/6 | Кол-во символов: 848
Источник: https://paychek.ru/otkaz-ot-strahovki-po-kreditu/

Что такое страховка по кредиту

Когда клиент обращается в банк по вопросу оформления кредита, менеджер действует в следующем порядке:

  • Рассчитывает основной платеж (кредит + проценты);
  • Потом показывает страховку, которая является обязательной для получения клиентом заказанной денежной суммы.

Такой порядок действий предусмотрен во всех случаях обращения в банковские организации. Заёмщику объясняют, что без страховки невозможно получить желаемую сумму, а если банк и находит такую возможность, то процентная ставка по взятой сумме будет увеличена.

Если в банке заставляют клиента оформлять страховку, такие действия считаются незаконными. С помощью этого документа финансовая организация старается дополнительно себя защитить от вероятных рисков при работе с заёмщиками.

Необходимость в оформлении полиса можно трактовать по-разному. Если случилось чрезвычайное происшествие или получатель кредитных средств серьезно заболел, стал неплатежеспособным, тогда выплатой долга занимается страховая компания. В большинстве случаев принадлежащая тому же банку, в котором оформляли кредит. До момента наступления такого состояния (или сличай может вообще не наступить!) заемщик платит взносы и процент, в котором уже учтена сумма страхового полиса, банку.

Чтобы страховые выплаты были правомерными, банковские компании навязывают такую услугу, дополнительным пунктом к основному договору. В этом пункте указывается, что клиент добровольно соглашается оформлять полис. При этом максимально ограничиваются сроки аннулирования действия договора и снижается вероятность для клиента вернуть в полном объеме средства по неиспользованной страховке.

Что касается аннулирования полиса, то это можно сделать в любой удобный момент. Вот сроки по возврату денег за страховку очень ограничены. С другой стороны, клиент банка получает защиту от неприятных жизненных ситуаций, и, при наступлении страхового случая, может рассчитывать на компенсацию.

Блок: 2/6 | Кол-во символов: 1928
Источник: https://paychek.ru/otkaz-ot-strahovki-po-kreditu/

Условия страхования в договоре с банком


Условия страхования по кредиту прописываются в вашем договоре. Так что узнать их не сложно. Возможно, что от вас не потребуют отдельной оплаты страховки, так как банк сам переведет оплату в страховую компанию. Идеальный вариант, если вы откажетесь от страховки еще до того, как заключите договор. Для этого вам нужно узнать все условия кредитования до того, как на документах появятся ваши подписи.

Вам нужно не только расспросить работника банка, но и самому внимательно изучить договор. Например, ниже представлен договор о потребительском кредите в банке Ренессанс Кредит, согласно которому клиент получает страховку.



В подобных случаях можно попробовать отказаться от страховки до заключения. Лишь в редких случаях это не повлияет на кредит. Банк может отказать в выдаче, без разъяснения причин. Но настоящая причина будет в том, что вы отказались от страховки. Другой вариант – банк согласится, но предложит вам более высокую ставку. В связи с этим возникает вопрос, можно ли пользоваться нововведением в законах, чтобы заключить договор с банком на выгодных условиях, а потом отменить навязанную страховку?

Блок: 4/8 | Кол-во символов: 1158
Источник: http://mobile-testing.ru/mozhno_otkazatsya_ot_strahovki_po_kreditu/

Что страховка дает заемщику

До сих пор мы рассматривали вопросы, как убрать страховку из кредитного договора. Но обязательно ли это делать во всех случаях получения денег в долг? Статистика погашения займов в нашей стране показывает, что доля просроченной задолженности начала немного снижаться по сравнению с 2016 и 2017 годами.

Вы уверены в стабильности своего здоровья, финансового положения на несколько ближайших лет, чтобы не обезопасить себя и членов своей семьи от наступления форс-мажорных обстоятельств? Думаю, что далеко не все могут ответить положительно на этот вопрос. Поэтому хочу обратиться еще и к другой стороне медали.

Что дает страховка заемщику?

  1. Если вы потеряли работу, то за счет нее можно погашать текущие платежи по кредиту во время поиска новой.
  2. При наступлении страхового случая, связанного с нанесением ущерба жизни и здоровью, долг погашается страховой компанией.
  3. Вы и близкие вам люди окажетесь в стороне от судебных разбирательств, штрафов, неустоек и иных санкций.
  4. Ваша кредитная история не окажется испорченной.

В любом случае заключение договоров страхования – дело добровольное почти для всех видов займов. Решать вам.

Блок: 5/7 | Кол-во символов: 1145
Источник: https://iklife.ru/finansy/kak-otkazatsya-ot-strahovki-po-kreditu.html

Варианты отказа от страховки

  • Вариант первый, прямой и честный – отказаться от страховки при оформлении кредита. Можно ли так поступить по закону? Да, безусловно. Может ли банк в кредите из-за несогласия на страховку? Банк не объясняет причин отказа. Многие клиенты уверены, что все именно так.
  • Вариант второй – отказаться от страховки уже после одобрения кредита, в установленный законом 5-дневный срок. Этот путь представляется самым легким и выгодным. Кредит уже оформлен, его условия пересмотрены не будут. Расторжение в течение указанных 5 дней происходит без обращения в суд. Страховая организация оказывала услуги только в течение нескольких дней, потому не может удержать из подлежащих возврату взносов значительную сумму.
  • Вариант третий, наиболее напряженный – расторжения страхового договора через суд. Судебная тяжба становится необходимой при категорическом несовпадении мнений клиента и страховой организации.

От какой страховки нельзя отказаться?

Этот вопрос не так однозначен, как может показаться.

Обычно пишут, что нельзя отказаться от обязательного страхования. В большинстве случаев это так. Хотя и здесь возможны варианты. Страховка становится обязательной, если такое требование прописано в законодательстве именно для данного конкретного случая. Пример – страхование жилья при ипотеке.

Избавиться от обязательного страхования можно только в судебном порядке, доказав, что с точки зрения закона оно не требовалось, что кредитное соглашение не соответствует критериям позволяющим требовать от клиента страховку.

Еще один трудная для отказа ситуация заключение не индивидуального страхового договора, а присоединение к коллективному.

Сторонами коллективного договора страхования становится банк выдающий кредиты и страховая организация. А получатель кредита только присоединяется к условиям уже действующего договора. Здесь законодательство не предусматривает «периода охлаждения», ни в течение первых 5 дней, ни в какой-то другой срок.

Тут у клиента возникает две возможности:

  • Обратиться к страховщику, если договор предполагает расторжение отношений по страховке.
  • Обращаться в суд, если договор не предусматривает расторжения.

Особо отметим – в суде придется доказывать незаконность страховых обязательств. Но банк и страховые организации обычно внимательно и заранее оценивают юридическую обоснованность своих действий.

Блок: 3/3 | Кол-во символов: 2337
Источник: https://bankiros.ru/wiki/term/kak-otkazatsa-ot-strahovki-posle-polucenia-kredita

Как отказаться от страховки

До подписания кредитного договора

Первый случай, который мы рассмотрим, самый простой. Если вы обнаружили в своем кредитном договоре пункты о страховании жизни, здоровья или чего-либо еще, можете отказаться от этих дополнительных услуг. Еще раз обращаю внимание, что и банк в свою очередь может отказаться от выдачи займа на ваших условиях.

Кредитная организация часто и не скрывает, что кредит со страховкой будет иметь более низкую процентную ставку, чем без нее. Но не спешите соглашаться на выдвинутые условия. Возьмите паузу и посчитайте ежемесячный платеж в том и другом случае. Красивый процент на рекламном плакате может оказаться значительно выше, чем процент по договору, не предусматривающему страхование. А может быть и наоборот.

Все, что я хочу сказать – это внимательно прочитать, 100 раз просчитать, оценить последствия и… А, может, ну его, этот кредит вообще?

Продолжаем дальше изучать вопрос. Как отменить дополнительную услугу уже после подписания документов?

После получения кредита

В этом случае возможны 2 варианта развития событий:

  1. Вы приняли решение отказаться от страховки после подписания договора, в “период охлаждения”. Что это за период, мы рассмотрим дальше.
  2. Вы слишком поздно увидели нежелательные платежи у себя в договоре, когда “период охлаждения” уже прошел.

“Период охлаждения” – это срок, в течение которого заемщик может расторгнуть договор страхования и вернуть себе деньги, выплаченные за полис.

С г. в течение 14 дней (ранее был срок 5 дней) вы можете отказаться от страхования, руководствуясь Указанием ЦБ России от г. № 3854-У.

Для этого вам надо обратиться с заявлением на отказ в страховую компанию. Его можно составить в произвольной форме или получить бланк отказа в организации.

Обязательные реквизиты:

  • ваше ФИО, паспортные данные;
  • реквизиты договора;
  • дата, подпись.

Я еще раз хочу обратить ваше внимание: при заключении индивидуального, а не коллективного договора страхования, заявление надо писать в страховую компанию, а не в банк. В чем их отличия, я расскажу в конце статьи. Если вы отнесете заявление в банк, то через 14 дней вам сообщат, что надо было нести в страховую компанию, но сроки уже прошли.

При расторжении соглашения оплаченная страховая премия возвращается в полном объеме или частично. Это зависит от срока вступления в действие страхового договора и от кредитных условий:

  • возврат 100 %, если договор не вступил в силу;
  • частичный возврат суммы уплаченной страховой премии с учетом количества дней, прошедших с момента подписания документов;
  • отказ в возврате, если имел место страховой случай.

Блок: 4/7 | Кол-во символов: 2569
Источник: https://iklife.ru/finansy/kak-otkazatsya-ot-strahovki-po-kreditu.html

Доступные пути отказа от страховки


Многие думают, что страхование – обязательная процедура при взятии кредита. Однако российское законодательство утверждает добровольный характер страхового договора. Загвоздка в том, что финансовая организация может отказать в займе даже без указания причины.

Чаще всего клиентам даётся такая альтернатива:

  • Программа с низкой процентной ставкой и обязательным оформлением страхования.
  • Более высокие проценты и отсутствие страховки.

Многие боятся, что вариант №2 невыгодный. И поэтому сами соглашаются на ненужные им дополнительные услуги. Но часто бывает, что повышенные проценты обходятся дешевле, чем платежи по страховому полису, которые могут составлять до 30% от всей суммы.

Если же клиент выбрал первый путь, он имеет право получить кредит, а затем законно оформить отказ от страховки (образец заявления ниже). Когда заявка одобрена банком и договор подписан, оплату дополнительных услуг заёмщик может посчитать неоправданной и отменить.

Блок: 6/12 | Кол-во символов: 971
Источник: https://BusinessMan.ru/otkaz-ot-strahovki-po-kreditu-poshagovaya-instruktsiya-kak-otkazatsya-ot-strahovki-posle-polucheniya-kredita.html

В каком случае отказаться не получится

Возможны случаи, когда клиент подает заявление о непосредственном расторжении договора страхования, когда истек основной срок подачи иска, который составляет 3 года.  То есть по истечении данного времени уже  не действует данная услуга: оформить и  получить  страховую премию по кредиту у заемщика не получится.

Также необходимо правильно рассматривать договор и учитывать все пункты. Некоторые пункты договора предусматривают невозможность возврата денежных средств, в таком случае даже суд не поможет выиграть дело о получении денежных средств по страховке.

Блок: 6/12 | Кол-во символов: 599
Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/mozhno-li-otkazatsja-ot-strakhovki-po-kreditu/

Возврат средств на страховку


По новому закону, как уже говорилось, отказ от страховки в период до 5 дней гарантирует возврат денежных средств за нее уплаченных. Но банк может возвратить денежные средства клиенту по страховке и в случае отсутствия периода охлаждения полностью либо частично. Это зависит от времени начала действия страхового полиса. Не все страховки начинают действовать сразу после подписания договора.

Если страховка еще не вступила в действие, то сумма средств на ее приобретение должна быть возвращена полностью, в другом случае из общей суммы вычитается сумма за время действия страховки. Это вполне законно, так как услуга все-таки была предоставлена частично.

Если период охлаждения уже истек, то не стоит спешить с обращением в суд. Можно попробовать решить вопрос мирным путем, и обратиться в банк с заявлением об отказе от дополнительных услуг. Многие крупные банки, такие как ВТБ 24, Хоум Кредит банк, Сбербанк, клиентоориентированы и идут навстречу в этом вопросе.

Блок: 4/5 | Кол-во символов: 994
Источник: https://iuristonline.ru/imushestvo_finansi/otkaz-ot-straxovki-posle-polucheniya-kredita.html

Образец заявления на отказ от страховки

Идеально, если вы обратитесь в вашу страховую компанию, чтобы они предоставили вам образец заявления об отказе от договора страхования. Вы можете составить заявление самостоятельно. В нем обязательно укажите:

  • Свои паспортные данные;
  • Данные вашего договора;
  • Причину расторжения;

Также нужна дата и ваша подпись. Вы можете указать любую причину расторжения договора, в том числе и самую простую: руководствуясь законодательством РФ, использую законное право на расторжение договора в течение 5 рабочих дней с момента подписания. Вы можете скачать образец или использовать следующий пример заявления на расторжение:

Блок: 7/8 | Кол-во символов: 654
Источник: http://mobile-testing.ru/mozhno_otkazatsya_ot_strahovki_po_kreditu/

Судебная практика


Согласно статистике  80% судебных разбирательств по возвращению страховки заканчиваются положительно для заемщика. В данном случае кредитная организация расторгает договор о страховании и пересчитывает общую стоимость взятого заемщиком кредита.

Суд всегда старается защитить права заемщика по закону о правах потребителей. При этом процедура осуществляется только в случае, если услуга была оказана банковской организацией на незаконных условиях и выплата по страхованию считается навязанной услугой. Именно поэтому следует внимательно читать условия договора, перед тем как брать любые кредитные средства и оформлять бумаги в соответствии со всеми правилами.

Блок: 7/12 | Кол-во символов: 679
Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/mozhno-li-otkazatsja-ot-strakhovki-po-kreditu/

А что будет с кредитом?

Самый частый вопрос, он же и главное опасение людей – может ли банк расторгнуть кредитный договор, если вы отказались от страховки. Разумеется, что ваш отказ влияет на риски для банка, они повышаются. Но если вы уже заключили кредитный договор, то отказ от страховки, произведенный согласно закону, не является причиной для расторжения договора кредитования.

Получается, что такой шаг не должен привести к тому, что банк затребует досрочное погашение. Существует и противоположный пример. Некоторые банки не только не ищут лазейки в законе, они идут навстречу своим клиентам. Например, в некоторых кредитных договорах Сбербанка есть условие, что заемщик может отказаться от страхования в течение 14 дней после подписания.

Блок: 8/8 | Кол-во символов: 815
Источник: http://mobile-testing.ru/mozhno_otkazatsya_ot_strahovki_po_kreditu/

Видео по теме

Блок: 8/8 | Кол-во символов: 21
Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/kak-otkazatsya-ot-strahovki-po-kreditu.html

Действовать самому или обратиться к юристу?

Если возвращать страховку в течение предусмотренных законом пяти дней, помощь юриста не понадобится. Но по истечении этого срока процесс станет сложным и в некоторых случаях невозможным. Если от банка поступает отказ, обратиться за квалифицированной юридической помощью всё-таки стоит, так как специалист будет более компетентным в таком вопросе.

Чтобы избежать подобных проволочек и незапланированных расходов на скрытое страхование, нужно внимательно изучать каждый пункт договора на кредитование, так как некоторые банки могут взять на себя отчисление страховых премий. Поэтому стоит потратить время на изучение договора, чтобы избежать финансовых проблем и тяжб.

Тогда образец заявления отказа от страховки по кредиту не понадобится.

Блок: 12/12 | Кол-во символов: 778
Источник: https://BusinessMan.ru/otkaz-ot-strahovki-po-kreditu-poshagovaya-instruktsiya-kak-otkazatsya-ot-strahovki-posle-polucheniya-kredita.html

Расчет процентов по страховке

Существует определенная методика, которая позволяет вычислить размер страхового взноса при кредитовании. Обычно она исчисляется формулой, представленной в виде B = S + i*S , где значение   B  —  это основная страховая сумма, S  —  непосредственно сумма задолженности по кредиту, i  —  основная ставка по полученному  кредитованию.

На официальных сайтах многих банков предусмотрена удобная услуга  расчета размера страховки при помощи специального  онлайн-калькулятора. В любом случае, пользуясь основной формулой, вычислить сумму страховки можно самостоятельно.

Блок: 12/12 | Кол-во символов: 600
Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/mozhno-li-otkazatsja-ot-strakhovki-po-kreditu/

Кол-во блоков: 27 | Общее кол-во символов: 25690
Количество использованных доноров: 8
Информация по каждому донору:

  1. https://mnogo-kreditov.ru/kredity/kak-otkazatsya-ot-strahovki-po-kreditu.html: использовано 3 блоков из 8, кол-во символов 3758 (15%)
  2. http://mobile-testing.ru/mozhno_otkazatsya_ot_strahovki_po_kreditu/: использовано 3 блоков из 8, кол-во символов 2627 (10%)
  3. https://iklife.ru/finansy/kak-otkazatsya-ot-strahovki-po-kreditu.html: использовано 4 блоков из 7, кол-во символов 7017 (27%)
  4. https://BusinessMan.ru/otkaz-ot-strahovki-po-kreditu-poshagovaya-instruktsiya-kak-otkazatsya-ot-strahovki-posle-polucheniya-kredita.html: использовано 4 блоков из 12, кол-во символов 3423 (13%)
  5. https://iuristonline.ru/imushestvo_finansi/otkaz-ot-straxovki-posle-polucheniya-kredita.html: использовано 1 блоков из 5, кол-во символов 994 (4%)
  6. https://paychek.ru/otkaz-ot-strahovki-po-kreditu/: использовано 3 блоков из 6, кол-во символов 3304 (13%)
  7. https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/mozhno-li-otkazatsja-ot-strakhovki-po-kreditu/: использовано 4 блоков из 12, кол-во символов 2230 (9%)
  8. https://bankiros.ru/wiki/term/kak-otkazatsa-ot-strahovki-posle-polucenia-kredita: использовано 1 блоков из 3, кол-во символов 2337 (9%)



Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий