Как рассчитать сумму страхового возмещения

Какие бывают особенности расчета суммы выплаты и как оценивают ущерб по ОСАГО. Как взыскать ущерб по ОСАГО?


Блок: 1/8 | Кол-во символов: 212
Источник: https://www.vbr.ru/strahovanie/help/osago/rasche-usherb-osago/

Как система страхования влияет на величину возмещения?

Возмещение убытка по страховому договору зависит от системы страхования, которую страховщик применяет в каждом конкретном случае. Существуют законодательные нормы по обязательным видам страхования, в которых прописаны системы расчета компенсации. Страхователь, визируя договор подписью, дает согласие на применение методик расчета, которые соответствуют страховой системе. В основе расчетов лежит соотношение между подтвержденным ущербом и суммой страховки.

Как правило, возмещение не превышает пределов последней. Подтверждают фактический убыток официальные документы, счета, товарные чеки, оценочные заключения экспертов и др. На основании документов исчисляется стоимость застрахованного объекта, которая соотносится со страховой суммой и другими параметрами по соответствующей формуле (для каждой системы характерен свой принцип расчета). В современном страховании применяются 5 систем, на основании которых рассчитывается величина компенсации.

Блок: 2/7 | Кол-во символов: 1005
Источник: https://insur-portal.ru/general/razmer-strahovogo-vozmeshcheniya

Страховое возмещение и его суть


Система страхования построена таким образом, что при наступлении обстоятельств, обозначенных в полисе, пострадавшему полагается некоторая сумма. Эта сумма и называется страховым возмещением. Она может выплачиваться разным лицам исходя из условий страхового договора.

Получателями средств являются:

  • Страхователь. Тот, кто застраховал риски. Это не обязательно собственник имущества, возможно и другое лицо, если страхование необходимо в его интересах;
  • Выгодоприобретатель. Человек, в пользу которого составлен страховой полис. При наступлении страхового события плата производится не страхователю, а обозначенному в полисе третьему лицу. Им может быть родственник или любой другой человек;
  • Наследники страхователя. Ближайшие родственники (супруг(-а), дети, сестры, братья и т. д.).

Страховое возмещение – это выплата, которая может быть осуществлена в двух формах:

  1. Денежной. На счёт страхователя переводится сумма, рассчитанная исходя из ущерба, нанесённого по результатам наступившего риска;
  2. Натуральной. Возмещаются работы, лечение и другие услуги. К примеру, если при участии в ДТП повреждён автомобиль, страховая компания перечисляет автосервису средства, на которые и будет выполнен ремонт. Нередко в подобных случаях у страховых компаний имеются партнёры, у которых и осуществляется оказание восстановительных услуг. Причём в договоре ясно оговорено натуральное возмещение у конкретного партнёра. Если клиент нарушит данное условие и обратится, например, в иной автосервис, в возмещении ему будет отказано.

Все условия получения возмещения всегда расписаны в заключаемом договоре. Чтобы компания выплатила средства на покрытие ущерба, необходимо своевременно уведомить о наступлении страхового события.

Главное при этом – не принимать каких-либо самостоятельных действий для ликвидации последствий. Это значительно сократит сумму выплат, а иногда может стать причиной отказа в таковой.

Блок: 2/9 | Кол-во символов: 1925
Источник: https://bfrf.ru/strahovanie/strahovoe-vozmeshhenie.html

Какая система применяется в вашем случае

Порядок расчета возмещения страховщик устанавливает самостоятельно. Он должен быть закреплен в договоре и в правилах страхования. Как правило, сведения о применяемой системе расчета отражаются в разделе «Страховая сумма и страховая стоимость» или аналогичных.

Блок: 3/5 | Кол-во символов: 299
Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/raschet-summy-strahovogo-vozmeshheniya.html

Как оценивают сумму возмещения по ОСАГО


Оценка размера компенсации по страховке осуществляется с помощью автотехнической экспертизы. Специалисты устанавливают все скрытые и видимые повреждения, условия и причины ДТП, анализируют дорожные условия и другие параметры. В результате формируется целостная картина аварии, подготавливаются выводы по спорным вопросам, и устанавливается сумма ущерба в ДТП.

При том, как оценивают ущерб, многие страховые компании стремятся скрыть некоторые повреждения и занизить сумму выплат. Вы можете оспорить результат осмотра специалиста от страховой компании, обратившись к независимым экспертам. Они проведут экспертизу ущерба и подготовят свои выводы о его повреждениях.

Блок: 3/8 | Кол-во символов: 710
Источник: https://www.vbr.ru/strahovanie/help/osago/rasche-usherb-osago/

Расчет по системе первого риска

Здесь, для определения суммы возмещения по страхованию, необходимо учитывать, что величина компенсации в границах установленной суммы страхования принимается равным ущербу.

Пример.

Перевозчик страхует ответственность на сумму четыреста тысяч рублей. Поступает заказ на перевозку хрустальных изделий на сумму семьсот тысяч рублей. При перевозке партия подвергалась частичному бою, отправитель груза нанесен ущерб в триста тысяч рублей.

Ущерб менее страховой суммы, в связи с этим будет возмещаться в абсолютном объеме, то есть триста тысяч рублей.

Если ущерб оказывается пятьсот тысяч рублей, то перевозчику будет возмещаться лишь четыреста тысяч рублей, остальные сто тысяч рублей ему придется компенсировать заказчику из собственных средств.

Блок: 4/8 | Кол-во символов: 776
Источник: https://spravochnick.ru/strahovanie/raschet_strahovogo_vozmescheniya_i_razmerov_uscherba/

Принципы страхового возмещения

В какую бы страховую фирму вы ни отправились, везде существуют особенности в выплате компенсации. Их наличие пресекает действия мошенников. Примерный перечень принципов, на которых происходит оплата ущерба одинаковый.

Основными из них считаются:

  • Если вы застраховали объект сразу у нескольких страховщиков, суммарный объём возмещения при страховом случае не сможет превысить фактическую стоимость объекта. Например, стоимость квартиры приравнена к 5 000 000 рублей. Она застрахована у двух страховщиков на 4 000 000 и 3 000 000 рублей соответственно. По итогам пожара от жилья практически ничего не осталось. Сумма возмещения составит максимум 5 000 000 рублей;
  • Величина возмещения не может превышать фактическую стоимость имущества. Если условиями полиса не предусмотрена выплата конкретной суммы независимо от уровня наступившего риска. Этот принцип означает, если объект стоит 200 000 рублей, то возместить вам 250 000 рублей компания не сможет;
  • Сумма возмещения, полагающаяся по страховому полису, будет выплачена вне зависимости от других полагающихся выплат. Социальных, возмещения морального ущерба по решению суда третьей стороной и т. д.;
  • Если сумма, на которую застрахован объект, не превышает стоимость этого объекта, то максимальное возмещение не будет приравнено к фактической стоимости имущества. К примеру, стоимость автомобиля составляет 1 800 000 рублей. Застрахован он на 1 000 000 рублей. В результате ДТП автомобиль восстановлению не подлежит. Максимально возможное возмещение составит 1 000 000 рублей.

Данные принципы составляют ядро страхования, а потому их должен знать каждый страхователь или выгодоприобретатель. Нередки случаи, когда лица, имеющие полис, при наступлении страхового случая получают возмещение значительно меньше того, на которое они рассчитывали.

Составляется судебный иск, по итогам которого в выплате страхователю всё равно отказывают. Результат – потерянное время и деньги. Чтобы этого избежать, внимательно изучите условия страхового договора, а также учитывайте принципы, описанные нами выше.

Блок: 3/9 | Кол-во символов: 2074
Источник: https://bfrf.ru/strahovanie/strahovoe-vozmeshhenie.html

Изменения расчета возмещения в 2019 году

В января 2019 года были введены существенные изменения в правила обязательного страхования автогражданской ответственности.

Теперь приоритет над страховой выплатой имеет восстановительный ремонт. Денежную компенсацию пострадавший в аврии может получить в случае:

  • поврежденный автомобиль не подлежит восстановлению;стоимость ремонта значительно превышает лимит страховой выплаты;в результате дорожного происшествия вред причинен не только автомобилю (жизни, здоровью или иному имуществу);
  • по каким-либо причинам заранее невозможно установить сроки проведения восстановительного ремонта;
  • ремонт нельзя произвести в ремонтной организации, выбранной страховой компанией и страховщиком.
Блок: 4/8 | Кол-во символов: 729
Источник: https://www.vbr.ru/strahovanie/help/osago/rasche-usherb-osago/

Уменьшение выплаты по страховке


Есть причины, по которым выплата может быть уменьшена. В первую очередь — это наличие у страхователя денежной задолженности по договору.

Гражданским Кодексом РФ (п. 4 ст. 954) страховщику предоставлено право уменьшить выплату на сумму долга по просроченным платежам. Практически всегда оно используется. Нельзя путать с условием рассрочки, при которой платежи вносятся исправно. В этом случае действует п.2 ст. 951 ГК РФ.

Частичное уменьшение выплаты после расчёта может быть произведено в результате отказа страхователя от права требования возмещения убытков с ответственного лица (п. 4. ст. 965). Этот же исход возможен в том случае, когда по вине страхователя осуществление этого права стало невозможным.

Такие последствия связаны с правом суброгации, которое заключается в возможности истребования компенсации своих убытков по выплатам с третьих лиц, виновных в причинение ущерба застрахованному объекту (ст. 965 ГК РФ).

Выяснение страхователем методик исчисления выплат, применяемых страховщиком, до заключения сделки, позволяет сформировать достоверное и полное представление об условиях предлагаемого индивидуального соглашения.

Выбор любой из систем расчётов страхового возмещения основан на оценке объёма принимаемых рисков и прогнозировании величины ожидаемых убытков (доходов) по договорам.

Понравилась статья? Подписывайтесь по RSS, или следите за обновлениями:

Блок: 6/6 | Кол-во символов: 1503
Источник: https://in-sure.pro/%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%84%D0%B5%D1%81%D1%81%D0%B8%D0%BE%D0%BD%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D0%B0%D1%8F-%D0%B4%D0%B5%D1%8F%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8C/%D1%80%D0%B0%D1%81%D1%87%D1%91%D1%82-%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D0%B3%D0%BE-%D0%B2%D0%BE%D0%B7%D0%BC%D0%B5%D1%89%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D1%8F-%D0%BF%D0%BE-%D0%B8%D0%BC%D1%83%D1%89/

Возможные ошибки и трудности при расчете

Страхование имущества

При повреждении имущества основным вопросом является проведение экспертизы. Возмещению подлежат только расходы на его приведение в состояние на момент наступления страхового случая. Поэтому следует как можно более точно определить, какие именно дефекты возникли при этом событии. При полной гибели имущества, то есть невозможности или экономической нецелесообразности его ремонта, для расчета возмещения применяется его полная стоимость.

Если же по вине страхователя провести экспертизу невозможно, например, имущество утилизировано или восстановлено им до проведения осмотра, выплаты производить нельзя.

Расчет страхового возмещения от н/с и болезней

Возмещение в связи с причинением вреда здоровью учитывается исходя из среднемесячного заработка получившего нетрудоспособность.

Среднемесячный заработок определяют с учетом доходов за последние 12 календарных месяцев. В него включаются все выплаты по трудовым и гражданско-правовым договорам (кроме единоразовых компенсаций), авторские гонорары и предпринимательские доходы.

При расчете учитывается степень утраты профессиональной способности.

В отдельных случаях предусматривается возмещение дополнительных расходов на лечение (покупка лекарств, специализированное питание, уход третьих лиц и т.п.). Оно предполагает обязанность доказать, что утративший трудоспособность в них нуждается.

Страхование жизни

При смерти застрахованного учитываются следующие затраты:

  • расходы на погребение. К ним относятся предоставление полного списка ритуальных предметов, перевозка трупа, подготовка могилы, само погребение или кремация, установка ограды и памятника и т.п.;
  • назначение ренты или единовременная выплата по утере кормильца. Право на их получение имеют право нетрудоспособные, находившиеся на иждивении покойного, дети, в том числе родившиеся уже после смерти, а также взявшие на себя обязанности по воспитанию его несовершеннолетних детей, братьев и сестер, внуков.

Несовершеннолетние получают выплаты до 18 лет, при обучении по очной форме в образовательных организациях высшего или среднего профессионального образования — до 23 лет. Взявшие на воспитание детей умершего могут получать выплаты достижения ими 14 лет, инвалиды — в течение всего срока назначения инвалидности, лица пенсионного возраста — пожизненно. Размер возмещения в данной части определяется с учетом заработка погибшего, на которую каждый из них мог претендовать при его жизни.

Определение сумм, подлежащих выплате при наступлении страхового случая, всегда достаточно сложно и неоднозначно. С одной стороны, страховая деятельность — это серьезный бизнес, его задача состоит в минимизации любых расходов. С другой стороны, нельзя не признать важную социальную функцию страхового дела, призванного уменьшить затраты, возникающие у населения не по его вине.

Блок: 5/5 | Кол-во символов: 2826
Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/raschet-summy-strahovogo-vozmeshheniya.html

Как проверить точность расчетов по страховке


Учитывая, что в этом году будет введен закон, делающий ремонт приоритетным видом компенсации, водители захотят проверить честность своей страховой компании. Вы можете использовать базу РСА для расчета суммы возмещения по страховке. Она содержит информацию по стоимости деталей в регионе, нормочасам и другим параметрам, используемым при расчете страховщиками.

Следует отметить, что особую тщательность при проверке результатов экспертизы стоит уделять при ДТП, начиная с 2017 года. Практически полное исчезновение натурального возмещения ущерба по ОСАГО сделает невозможным ремонт без дополнительных затрат, если в процессе обнаружатся скрытые повреждения.

Блок: 5/8 | Кол-во символов: 705
Источник: https://www.vbr.ru/strahovanie/help/osago/rasche-usherb-osago/

Какие сроки выдачи результата калькуляции?

Они составляют 3 дня… Но не просто дня, а календарных, за исключением праздничных нерабочих. И здесь также законом 2020 года предусматривается 2 варианта:

  • если акт расчёта ОСАГО уже составлен страховой (для себя), то она обязана выдать его Вам в течение 3 указанных выше дней после получения от Вас требования,
  • если акт расчёта ещё не составлен по результатам осмотра или экспертизы автомобиля, то он будет Вам выдан в течение 3 дней после его составления, а не после подачи заявления с требованием.

Об этом говорит также пункт 4.23 Правил страхования:


4.23. В акте о страховом случае на основании имеющихся документов производится расчёт страхового возмещения и указывается его размер. Копия акта о страховом случае передаётся страховщиком потерпевшему (выгодоприобретателю) по его письменному требованию не позднее 3 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, с даты получения страховщиком такого требования (при получении требования после составления акта о страховом случае) или не позднее 3 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, с даты составления акта о страховом случае (при получении требования до составления акта о страховом случае).

Примеры расчёта сроков

  1. К примеру, Вы попали в ДТП 1 января 2020 года, подали заявление о страховом возмещении 12 января, а 15 января страховщик произвёл осмотр транспортного средства. 17 января страховщик по результатам этого осмотра произвёл расчёт и составил акт. 19 января Вы направили в страховую требование о предоставлении акта. Таким образом, предоставить этот документ Вам страховщик обязан до 23 января включительно.
  2. Вы попали в ДТП 1 марта 2020 года, подали заявление о страховом возмещении по ОСАГО 2 марта. 7 марта страховая фирма произвела осмотр машины. 10 марта был произведён расчёт, 12 числа составлен акт расчёта. Заявление с требованием предоставления этого документа Вы отправили 9 марта почтой России в адрес страховой, а пришло это письмо только 31 марта. Тогда срок предоставления Вам документа длится до 3 апреля включительно. Обратите внимание, согласно ФЗ-40 Об ОСАГО, в течение 20 дней после получения заявления о страховом возмещении страховая обязана выплатить Вам компенсацию или выдать направление на ремонт. И этот срок истекает даже раньше, чем страховщик получил от Вас требование акта.

Блок: 3/4 | Кол-во символов: 2389
Источник: https://TonkostiOSAGO.ru/obrashchenie-za-vozmeshcheniem/kak-uznat-kalkulyaciyu-raschyota-strahovoy-do-polucheniya

Расчет по системе дробных частей


Замечание 2

Система совмещает в себе первый риск и пропорциональную ответственность.

В договоре указаны две имущественные стоимости – показанная и действительная, берущаяся для расчета возмещения. При равенстве стоимостей возмещение будет рассчитано по системе первого риска, если показанная стоимость будет меньше действительной – по системе пропорциональной ответственности.

Пример.

Действительная стоимость сохраняющегося товара на складе — триста тысяч рублей, показанная стоимость — триста тысяч рублей. В результате нарушения целостности кровли значительная часть товара оказывалась залитой дождем, убыток составлял двести восемьдесят тысяч рублей.

Так как действительная и показанная стоимости совпали, то по системе первого риска возмещение составляет двести тысяч рублей.

Действительная стоимость электрического оборудования в цеху — четыреста тысяч рублей, показанная стоимость — двести тысяч рублей. В итоге короткого замыкания часть оборудования выходит из строя, на ремонт потрачено сто пятьдесят тысяч рублей.

Действительная и показанная стоимости не совпадают, значит, нужно использовать систему пропорциональной ответственности.

Доля суммы страхования в имущественной стоимости будет равняться: двести тысяч рублей разделить на четыреста тысяч рублей, получается значение 0,5.

Тогда сумма возмещения по страхованию: сто пятьдесят тысяч рублей умножить 0,5, получается семьдесят тысяч рублей.

Блок: 6/8 | Кол-во символов: 1436
Источник: https://spravochnick.ru/strahovanie/raschet_strahovogo_vozmescheniya_i_razmerov_uscherba/

Лимиты компенсации за ущерб

Возмещение ущерба ограничено максимальными суммами выплат. На сегодняшний день установлены следующие значения:

  • 400 000 рублей – выплаты за повреждения, нанесенные непосредственно автомобилю;
  • 500 000 рублей – покрытие вреда здоровью и жизни людей, рассчитывается отдельно на каждого потерпевшего.

Дополнительно было увеличено возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО по европротоколу. Начиная с 2014 года при оформлении аварии без вызова ГИБДД можно получить до 50 000 рублей.

Для столичного региона действует особое правило, касающееся европротокола. Размер взыскания по нему может достигать 400 000 рублей, но только в том случае, если в автомобили есть сертифицированный видеорегистратор. Устройство должно уметь записывать видео, фиксировать скорость и направление движения, координаты и автоматически передавать информацию о ДТП при столкновении.

Блок: 6/8 | Кол-во символов: 882
Источник: https://www.vbr.ru/strahovanie/help/osago/rasche-usherb-osago/

Расчет по системе предельной ответственности

Используется, когда нельзя заранее высчитать все возможные риски либо они если они образуются посредством накопления мелких рисков. В этом случае в договоре зафиксирован предел ответственности страховщика.

Пример.

Величина посевных площадей фермерства — сто пятьдесят га. Усредненная урожайность зерновых за последние три года — двенадцать центнеров с гектара, но в текущем году из-за града она спала до семи центнеров с гектара.

Сумма страхования определяется при учете прогноза рыночной цены за один центнер в пятьсот рублей, а ответственность страховщика — в величине восьмидесяти пяти процентов от полученных убытков.

Полученный фермером ущерб равняется: (12 — 7) ц/га • 0,5 тысяч рублей/центнер • 150 га = 375 тысяч рублей.

Возмещение будет равняться: 375 тысяч рублей • 0,85 = 318,75 тысяч рублей.

Блок: 7/8 | Кол-во символов: 843
Источник: https://spravochnick.ru/strahovanie/raschet_strahovogo_vozmescheniya_i_razmerov_uscherba/

Заключение

Для получения более точной информации, которая повлияет на сумму выплаты страховой компанией, необходимо использовать специализированные калькуляторы, в некоторых случаях прибегать к услугам независимых экспертов, для полной оценки состояния автомобиля.

Блок: 7/7 | Кол-во символов: 263
Источник: https://xn--80a5ad.xn--80aswg/blog/raschet-uscherba-po-osago-kalkulyator-vyplat

Особенности расчета страхового возмещения и размеров ущерба

Порядок расчетов возмещения страховщиком устанавливается самостоятельно. Он должен закрепляться договором и правилами страхования.

Для самостоятельного корректного расчета ущерба и суммы возмещения потребуются:

  • страховой договор и правила страхования, которые являются его неотъемлемой частью;
  • заявление застрахованного или страхователя (зависимо от договора это может быть или один человек, или разные лица);
  • акт страхования;
  • данные от компетентных органов (при необходимости).

При наступлении случая по страхованию, застрахованный должен обращаться с заявлением в страховую организацию и приложить перечень пришедшего в негодность или утраченного имущества.

Блок: 8/8 | Кол-во символов: 718
Источник: https://spravochnick.ru/strahovanie/raschet_strahovogo_vozmescheniya_i_razmerov_uscherba/

Пример расчёта возмещения

Чтобы вам стало более понятно, каким образом рассчитывается итоговая сумма возмещения, мы рассмотрим его на примерах. Возьмём за основу квартиру стоимостью 3 400 000 рублей. Она застрахована на 2 800 000 рублей. Сумма ущерба составила 3 000 000 рублей.

При возмещении исходя из процентного соотношения, страхователю будет положена следующая сумма:

  • 2800000/3400000 = 0,82 (коэффициент, на который умножается сумма ущерба);
  • 0,82*3000000 = 2 460 000 рублей.

Если в полисе указана система выплат по первому риску, то страхователь получит 2 800 000 рублей, так как сумма ущерба больше предельной суммы страхования (3000000>2800000).

При обозначении в договоре франшизы на 100 000 рублей, собственник квартиры получит: 2800000-100000 = 2 700 000 рублей.

Блок: 9/9 | Кол-во символов: 776
Источник: https://bfrf.ru/strahovanie/strahovoe-vozmeshhenie.html
Кол-во блоков: 26 | Общее кол-во символов: 26987
Количество использованных доноров: 8
Информация по каждому донору:

  1. https://insur-portal.ru/general/razmer-strahovogo-vozmeshcheniya: использовано 1 блоков из 7, кол-во символов 1005 (4%)
  2. https://in-sure.pro/%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%84%D0%B5%D1%81%D1%81%D0%B8%D0%BE%D0%BD%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D0%B0%D1%8F-%D0%B4%D0%B5%D1%8F%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8C/%D1%80%D0%B0%D1%81%D1%87%D1%91%D1%82-%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D0%B3%D0%BE-%D0%B2%D0%BE%D0%B7%D0%BC%D0%B5%D1%89%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D1%8F-%D0%BF%D0%BE-%D0%B8%D0%BC%D1%83%D1%89/: использовано 1 блоков из 6, кол-во символов 1503 (6%)
  3. https://spravochnick.ru/strahovanie/raschet_strahovogo_vozmescheniya_i_razmerov_uscherba/: использовано 4 блоков из 8, кол-во символов 3773 (14%)
  4. https://xn--80a5ad.xn--80aswg/blog/raschet-uscherba-po-osago-kalkulyator-vyplat: использовано 2 блоков из 7, кол-во символов 1051 (4%)
  5. https://bfrf.ru/strahovanie/strahovoe-vozmeshhenie.html: использовано 4 блоков из 9, кол-во символов 7074 (26%)
  6. https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/raschet-summy-strahovogo-vozmeshheniya.html: использовано 2 блоков из 5, кол-во символов 3125 (12%)
  7. https://TonkostiOSAGO.ru/obrashchenie-za-vozmeshcheniem/kak-uznat-kalkulyaciyu-raschyota-strahovoy-do-polucheniya: использовано 3 блоков из 4, кол-во символов 5322 (20%)
  8. https://www.vbr.ru/strahovanie/help/osago/rasche-usherb-osago/: использовано 6 блоков из 8, кол-во символов 4134 (15%)



Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий