Как снимать деньги со счетов — расписываем суть

Финансово-хозяйственная деятельность организации предусматривает получение доходов. Основные поступления совершаются через банк. Но иногда требуются и наличные. Как получить поступившую на счет ООО выручку? Что для этого требуется и существуют ли ограничения?


Блок: 1/6 | Кол-во символов: 264
Источник: https://yaroshok.ru/earnings/how-to-withdraw-money-from-the-current-account-of-llc/

Содержание

Почему блокируют счета

Законодательных ограничений на снятие наличных с расчётного счёта для ИП не установлено. Но только теоретически. На практике делать это предпринимателям не даёт закон , направленный на борьбу с отмыванием доходов и терроризмом.

По словам юриста Европейской юридической службы Павла Кокорева, банки могут заблокировать операции, которые кажутся им нелегальными.

По закону, индивидуальный предприниматель, в отличие от юридического лица, может тратить свои деньги на любые нужды, в том числе и на личные .

Из-за этого ИП часто фигурирует в схеме по обналичке средств. С предпринимателем можно заключить фиктивную сделку и перевести ему на счёт деньги. Он же снимет их наличкой, которая окажется вне зоны наблюдения налоговой службы и правоохранительных органов.

Эти деньги в итоге могут уйти как на выплаты зарплаты в конвертах, так и на покупку взрывчатки.

Чтобы этого не происходило, за подозрительными операциями по счетам наблюдают. Сейчас в цепочке участвуют банки, так как им проще всего отследить, если что-то пошло не так. Или хотя бы не так, как раньше.

Если финансовое учреждение сочтёт операцию сомнительной, оно вправе заморозить движение средств по счёту и запросить у клиента документы, которые могут подтвердить её легальность. Не получив нужных бумаг, банк направляет данные об этом в Росфинмониторинг.

Там ситуацию проанализируют ещё раз и примут решение о включении предпринимателя в «чёрный список». Впоследствии это чревато невозможностью открыть счёт и получить обслуживание не только в банке, где выявили сомнительную операцию, но и в любом другом финансовом учреждении.

Блок: 2/5 | Кол-во символов: 1626
Источник: https://Lifehacker.ru/kak-ip-snimat-dengi-so-schyota/

Как выводить деньги с расчетного счета ООО


Деньги лучше не снимать вообще — любое снятие может вызвать подозрение у налоговой и спровоцировать проверку. Чем выше сумма, тем выше вероятность проверки. Если вывести деньги с расчетного счета все же необходимо, есть пять законных способов.

Блок: 2/12 | Кол-во символов: 289
Источник: https://tvoedelo.online/ooo/kak-snyat-dengi-s-raschetnogo-scheta-ooo

Что может привлечь внимание банка

Обратите внимание: формулировка «может привлечь» не означает, что ваш счёт будет заблокирован, если вы будете делать что-то из перечисленного. Но юристы советуют избегать таких ситуаций, если не хотите тратить время на препирательства с банком.

Вы снимаете необоснованно большую сумму

Вы предприниматель, который оказывает небольшие услуги и, соответственно, получает за них небольшие деньги. Внезапно вам на счёт начинают сыпаться суммы, равные бюджету небольшого островного государства, а вы тут же их снимаете и куда-то деваете.

Перевод и снятие крупной суммы, по величине не соразмерной деятельности ИП, наведёт налоговые органы на подозрения. Этого лучше избегать.

В наиболее громком деле , подтверждающем такую практику, фигурировала цифра в 56 миллионов. Именно столько предприниматель получил от компании-заказчика и попытался снять всё за один раз. При этом раньше таких крупных сумм на счёт никогда не поступало, поэтому банк счёл операцию подозрительной, а суд его поддержал.

Вы снимаете деньги сразу после поступления

Если вы снимаете наличку в течение трёх-пяти дней после поступления, это подозрительно. Так указано в рекомендациях Центробанка. Операция выглядит сомнительной, потому что такая срочность непонятна. Банк может захотеть проверить, откуда деньги и что вы с ними делаете — может, отдаёте лицу, которое отмывает через вас доходы?

Но это вовсе не значит, что вы должны всячески избегать обналичивания денег в день перевода. Речь идёт именно о ситуациях, когда вы совершаете такие операции постоянно.

Константин Бобров, директор юридической службы «Единый центр защиты»

Вы снимаете наличные в сумме чуть меньше 600 тысяч рублей

По закону , банки обязаны контролировать некоторые операции на сумму свыше 600 тысяч рублей. Поэтому Центробанк считает, что регулярное снятие сумм, близких к этой, но не превышающих её, это повод насторожиться.

Вы ничего не оплачиваете со счёта

Банковская карта — удобный платёжный инструмент, поэтому выглядит странно, если счёт предпринимателя используется только для обналички денег.

Блок: 3/5 | Кол-во символов: 2134
Источник: https://Lifehacker.ru/kak-ip-snimat-dengi-so-schyota/

Заплатить дивиденды


Дивиденды — это деньги, которые остаются на счете после налогообложения. Дивиденды выплачивают учредителям и акционерам не чаще одного раза в три месяца. С каждой выплаты нужно заплатить 13 % в виде подоходного налога.

Получить дивиденды наличными можно в кассе банка. Если компания не работала или не получила прибыль, выплачивать дивиденды нельзя — налоговая заподозрит, что компания скрывает доходы.

Блок: 3/12 | Кол-во символов: 426
Источник: https://tvoedelo.online/ooo/kak-snyat-dengi-s-raschetnogo-scheta-ooo

Лимиты и комиссия

Для Visa и MasterCard Platinum:

  • Лимиты: 1000000₽ в день, 50000000₽ в месяц.
  • Комиссия: касса и банкомат Сбера – бесплатно (комиссия 0,5% при превышении дневного лимита), касса другого банка – 1% (не меньше 150₽), банкомат другого банка – 1% (не меньше 100₽).

Для Visa и MasterCard Gold:

  • Лимиты: 300000₽ в день, 10000000₽ в месяц.
  • Комиссия: касса и банкомат Сбера – бесплатно (комиссия 0,5% при превышении дневного лимита), касса другого банка – 1% (не меньше 150₽), банкомат другого банка – 1% (не меньше 100₽).

Для Visa Classic и MasterCard Standart:

  • Лимиты: 150000₽ в день, 5000000₽ в месяц.
  • Комиссия: касса и банкомат Сбера – бесплатно (комиссия 0,5% при превышении дневного лимита), касса другого банка – 1% (не меньше 150₽), банкомат другого банка – 1% (не меньше 100₽).

Остальные карты:

  • Лимиты: 150000₽ в день, 5000000₽ в месяц.
  • Комиссия: касса и банкомат Сбера – 0,75%, касса другого банка – 1% (не меньше 150₽), банкомат другого банка – 1% (не меньше 100₽).

Блок: 3/4 | Кол-во символов: 983
Источник: https://rusind.ru/snyat-dengi-so-scheta-v-sberbanke.html

Что делать, чтобы не попасть под подозрение

Не снимайте все наличные

Если нет острой необходимости снимать со счёта всю сумму целиком, не делайте этого. Пусть на счету останется хотя бы часть зачисленных средств.

Подождите 5 дней после зачисления средств

Раз Центробанк считает снятие средств в течение трёх-пяти дней подозрительным, лучше не рисковать и не снимать деньги в этот период.

Расплачивайтесь со счёта

Карту можно привязать к счёту ИП. Тратьте деньги напрямую, ведь как предприниматель вы можете покупать на эти средства и материалы для производства, и продукты для семьи.

Если вы снимаете деньги, чтобы положить их на карту другого банка, потому что там у вас выгодный кешбэк или процент на остаток, сохраняйте чеки о внесении денег через банкомат, а в идеале — и о тратах с того счёта (хотя бы о крупных).

Храните документы, подтверждающие расходы

Допустим, вы снимали несколько дней подряд по 599 тысяч рублей, чтобы купить машину себе, жене, отцу и троюродному дяде — имеете право. Но вы должны доказать, что отнесли деньги в автосалон, а не разработчикам ядерного оружия.

Хоть отчитываться за снятые деньги по закону и не надо, если банк заблокирует операцию, необходимо иметь подтверждающие документы.

Сотрудничайте с банком

Если у банка возникли вопросы, не игнорируйте их. Чем быстрее вы предоставите документы, объясняющие движение средств, тем больше шансов решить вопрос.

Блок: 4/5 | Кол-во символов: 1468
Источник: https://Lifehacker.ru/kak-ip-snimat-dengi-so-schyota/

Выплатить зарплату

Чтобы учредитель мог снять деньги с расчетного счета ООО через выплату зарплаты, он должен устроить сам себя на работу. Должность не важна — хоть директор, хоть уборщик. Это самый дорогой способ получить наличные: на зарплату нужно начислить 30 % в виде страховых взносов и выплатить их в бюджет. Как и дивиденды, зарплата облагается НДФЛ — 13 % вы отдаете налоговой. Чтобы получить на руки 50 000 рублей, нужно потратить почти 25 000.

Блок: 4/12 | Кол-во символов: 457
Источник: https://tvoedelo.online/ooo/kak-snyat-dengi-s-raschetnogo-scheta-ooo

Процедура получения средств в организации


Снятие наличных денег с расчетного счета ООО – распространенная банковская операция. Осуществляется 2 способами: при помощи чековой книжки и переводом на карту подотчетного лица. Стоит отметить, что первый вариант обойдется организации дороже. Получение денег по чеку – услуга платная, комиссия со снятия наличных с расчетного счета может составлять от 0,1% до нескольких процентов от задействованной суммы.

Как снять деньги со счета по чеку

При необходимости наличных организации придет на помощь чековая книжка. Документ выдается банком по установленному образцу. Каждый чек при заполнении должен отражать информацию:

  • реквизиты организации, в том числе номер расчетного счета;
  • дату и место заполнения документа;
  • Ф.И.О. уполномоченного лица на получение денежных средств;
  • сумма к получению;
  • основания для снятия денег;
  • реквизиты документа, подтверждающего личность заявителя;
  • подписи директора и заявителя.

Снятие денег по чеку

Банк выдает деньги после проверки информации. Если речь идет о существенных средствах, то нужную сумму стоит заказать заранее. К тому же, в результате предварительной заявки стоимость услуги будет дешевле.

Перевод денег со счета на карту

Как еще снять с расчетного банковского счета деньги ООО? При переводе средств с банка законодательство допускает использование дебетовых карт получателей. Так могут выдаваться подотчетные суммы непосредственно на руки работнику. В списках расходов, которые могут быть оплачены через карту представителя организации, значатся следующие операции:

  • оплата текущих хозяйственных расходов;
  • получение командировочных сумм;
  • иные затраты, не противоречащие действующему законодательству РФ.

Получение денежных средств на карту сотрудника контролирующие органы могут воспринять как зачисление заработной платы с последующим начислением налогов и страховых взносов. Для того, чтобы этого не произошло, рекомендуется прописать положение о получении подотчетных средств работниками не только наличными, но и на карту. Возврат неизрасходованных сумм также может осуществляться безналичным путем при перечислении денег на расчетный счет организации, или при внесении остатка средств в кассу.

Организации рекомендуется издать приказ о лицах, уполномоченных получать подотчетные суммы, в том числе в качестве перевода средств на карту.

Перевод денег со счета на карту

Срок отчета подотчетными лицами по средствам, переведенным на карту, законодательно не утвержден. Этот период организация вправе определить самостоятельно, что потребуется прописать в локальных нормативных актах. При составлении авансового отчета могут быть использованы любые чеки, в том числе полученные при оплате безналом.

Как снять наличность с арестованного счета

Иногда организации сталкиваются с такими неприятностями, как блокировка счета в банка. Это означает, что совершение каких-либо операций с денежными средствами в банке, в том числе и снятие наличных, становится невозможным.

Каковы причины замораживания счета? Обычно подобное решение принимает ИНФС в случае нарушения налогоплательщиком действующего законодательства, в частности:

  • неуплата начисленных налогов, взносов, пеней и штрафов;
  • непредоставление в установленные сроки налоговой декларации, а также расчетов по форме 6-НДФЛ;
  • отсутствие подтверждения о получении документов ФНС электронно.

Арест счета означает невозможность совершать ряд платежей, в том числе по расчетам с контрагентами. Не получится и снять наличные со счета. Для устранения препятствия необходимо отменить решение об аресте. С этой целью потребуется устранить саму причину: уплатить недоимку, сдать декларацию.

Арест расчетного счета

На восстановление работы счета может потребоваться некоторое время, что приведет к задержкам по расчетам и невозможности получить необходимые наличные средства. Поэтому лучшим решением будет как можно быстрее выполнить требования контролирующих органов.

Блок: 5/6 | Кол-во символов: 3898
Источник: https://yaroshok.ru/earnings/how-to-withdraw-money-from-the-current-account-of-llc/

Получение крупной суммы

Желая повысить лимит по выплате, предварительно следует позвонить на горячую линию по номеру 900. Необходимо поговорить с консультантом, попросив получить деньги больше установленного предела. Если же нужна особо крупная сумма, надо обратиться в отделение. Здесь составляется заявление с указанием объема нужных средств, которые подготовят на протяжении недели.

Сотрудники Сбербанка не должны интересоваться причиной выведения столь большой суммы. Если такие вопросы задаются, их можно проигнорировать.

Вывести крупную сумму в Сбербанке без банковской комиссии получится, если воспользоваться парой секретов и провести следующие манипуляции:

  1. Ежедневно снимать лимитированную сумму со счета. «Минусом» в этом случае является то, что получение денег затягивается по времени.
  2. Если требуется сумма, составляющая двухдневный лимит, можно списать часть в 23-00 одного дня и вторую половину – на следующие сутки.
  3. Открыть вклад до востребования виртуально либо на месте в финансовом учреждении, пополнив его с карты, с которой необходимо снять наличные. Далее необходимо написать заявление о закрытии вклада, и банк выдаст средства.
  4. Привлечь к выведению денег друзей, знакомых и родственников, переслав частично средства на несколько разных расчетных счетов (или собственные различные карты).

Использовать перечисленные секреты можно, но значительно удобнее воспользоваться правомерным способом, заказав деньги заранее в банке.

Блок: 5/6 | Кол-во символов: 1462
Источник: https://aKakPerevesti.ru/bankovskie/snyat-nalichnye-so-scheta-v-sberbanke.html

Комиссия за снятие наличных со счета


В любом банке установлены тарифы на выполнение различных операций: оплаты счетов, перечисление на счет контрагента и так далее. Аналогичная ситуация со снятием наличных. За такую операцию также может взиматься плата.

Комиссия за снятие наличных со счетов физических лиц

Обналичить средства можно двумя способами:

  • в кассе банка;
  • в банкомате.

Размер комиссии зависит от выбранного способа.

Любые комиссионные сборы указаны в тарифах банка.

Перед тем, как обналичивать свои сбережения, нужно с ними ознакомиться. Они довольно часто меняются.

Как правило, комиссия за снятие наличных в банкомате не взимается. То есть, клиент может под «0» обналичить средства. Но это при условии, что он использует для проведения операции банкомат банка, со счета в котором и снимает деньги.

Стоит учесть, что на снятие крупных сумм даже в банкоматах могут быть установлены тарифы. Это зависит от внутренних положений банка.

Если клиент обналичивает средства в банкомате стороннего банковского учреждения, он должен учесть:

  • Будет взята комиссия за проведение операции. Как правило, ее размер не превышает 5% от суммы снятия.
  • Установлен меньший лимит на снятие. Например, «Сбербанк» своим клиентам разрешает снимать за один раз 50 тыс. руб., сторонний банк на операции по сбербанковской карте может установить лимит. Допустим, снятие суммы единовременно не может превышать 20 тыс. руб.
  • Могут быть оплачены дополнительные комиссии. Например, за выписку по счету. И клиент может даже не заказывать ее. Система автоматически ее распечатает и снимет за нее плату.

Другое дело, если банк заключил соглашение о сотрудничестве с другими банковскими учреждениями. По его правилам, клиенты могут снимать в банкоматах банков-партнеров суммы без комиссии. И не стоит забывать про установленные лимиты.

Обналичивание в кассе банка — платная услуга. Да, клиент при снятии крупной суммы должен заплатить единоразовую комиссию. Ее размер установлен в тарифах банковских услуг.

Многие банки при снятии наличных в кассе не взимают комиссию.

Для проведения операции потребуется документ, удостоверяющий личность, номер расчетного счета. На основании предоставленных данных кассир создает ордер, который должен подписать клиент, и выдает наличность.

Комиссия за снятие наличных со счетов юридических лиц

Правила обналичивания для ИП и предприятий отличаются от правил, установленных для физических лиц. Итак, снятие наличных в кассе банка с расчетного счета — платная услуга. Размер комиссии установлен в тарифах на расчетно-кассовое обслуживание.

Плату за снятие взимают с расчетного счета после выполнения операции.

Как это происходит? Предприниматель или бухгалтер предприятия заполняют чек. В нем указывают не только сумму, которую нужно снять, но и комиссионный сбор.

Разберем на примере.

Предприятию необходимо снять 50 тыс. руб. За проведение операции взимается комиссия в размере 0,5% от суммы снятия. Соответственно, бухгалтер заполняет чек на сумму 50 250,00 руб. Из которых:

  • 50 000 руб. — сумма снятия;
  • 250 руб. — комиссия.

Если у предприятия есть корпоративная карта, он может снять с нее без комиссии ограниченное количеств денег.

Блок: 5/6 | Кол-во символов: 3141
Источник: https://bankstoday.net/last-articles/snyatie-krupnoj-summy-so-scheta-v-banke-pravila-kak-zakazat-komissii

Зарегистрировать ИП для управления компанией

Учредитель может зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель и оказывать своей же компании услуги по управлению. Если выбрать упрощенную форму налогообложения, нужно будет заплатить 6 % от дохода и около 28 000 рублей в год в качестве страховых взносов.

Это законно. Учредитель управляет компанией и платит налоги. Не учитывая взносы, обналичивание 50 000 рублей обойдется примерно в 3 000.

Блок: 5/12 | Кол-во символов: 449
Источник: https://tvoedelo.online/ooo/kak-snyat-dengi-s-raschetnogo-scheta-ooo

Взять взаймы


Чтобы вывести деньги с расчетного счета ООО, учредитель может взять деньги в долг у компании, но только если он оформлен штатным сотрудником. Займ может быть беспроцентным, а срок можно продлевать сколько угодно. Если не отдать в срок, придется заплатить 13 % от суммы займа в бюджет.

Взять взаймы безопасно, если вы единственный собственник компании — вы не станете подавать сами на себя в суд от лица компании. А вот если в компании есть другие учредители, они могут подать в суд.

Блок: 6/12 | Кол-во символов: 499
Источник: https://tvoedelo.online/ooo/kak-snyat-dengi-s-raschetnogo-scheta-ooo

Возможные проблемы и их решение

Вывод денег хоть и осуществляется просто, но все-таки вызывает определенные сложности. Допустим, человек захочет получить средства в банкомате, однако аппарат откажет в их выдаче. Возможно, на счету недостаточно средств либо сумма превышает лимит. Бывает и такое, что срок действия карты закончился. Для уточнения подробностей следует по горячей линии позвонить в Сбербанк или же лично явиться в офис.

Если при сборе документов возникли трудности, тогда тоже стоит обратиться в финансовое учреждение. Там подскажут, как поступить в конкретной ситуации, чтобы решить проблему. Отметим, что крупные суммы безопаснее всего получать именно в самом банке. Снимать наличку на улице не следует, потому как можно столкнуться с недобросовестными гражданами, которые незаконным путем захотят забрать деньги.

Блок: 7/7 | Кол-во символов: 828
Источник: https://DenegProff.com/obnalichivanie/snyat-dengi-so-scheta-v-sberbanke.html

Взять деньги под отчет

Деньги можно выдать любому сотруднику компании под отчет. Это значит, что он должен потратить их на нужды организации и предоставить документы, которые это подтверждают: чеки, квитанции, накладные. Если сотрудник потратит деньги не по назначению, директор вычитает их из зарплаты. Если после покупок остается сдача, сотрудник возвращает ее компании.

Закон не ограничивает максимальную сумму подотчетных. Но как и всегда, чем выше сумма, тем внимательнее налоговый инспектор. Чтобы не вызывать подозрений, расходы должны быть небольшими и обоснованными.

Блок: 7/12 | Кол-во символов: 579
Источник: https://tvoedelo.online/ooo/kak-snyat-dengi-s-raschetnogo-scheta-ooo

Как платить дивиденды

Дивиденды — это чистая прибыль компании, которая остается после оплаты всех расходов и налогов. Выплата дивидендов — самый логичный и понятный налоговой способ. Учредители компании получают доход согласно долям или акциям и платят подоходный налог — это нормально и не вызывает подозрений.

Выплачивать дивиденды можно один раз в квартал, полгода или год. Удобнее это делать по итогам года, чтобы рассчитать окончательную чистую прибыль.

Дивиденды нельзя выплачивать, если компания имеет убыток, отвечает признакам банкротства или вовсе не работает.

Блок: 10/12 | Кол-во символов: 575
Источник: https://tvoedelo.online/ooo/kak-snyat-dengi-s-raschetnogo-scheta-ooo

Почему снимать деньги с расчетного счета так сложно

Налоговая и Центробанк не любят, когда предприниматели работают с наличными. Наличные операции тяжело контролировать: на что и зачем компания тратит деньги и откуда получает. Поэтому большинство схем ухода от налогов так или иначе связаны с обналичиванием денег.

На расчетном счете, наоборот, все как на ладони — бухгалтер указывает назначение для каждого перевода, а история переводов идет в хронологическом порядке. Инспектору проще понять логику переводов, а компании сложнее скрыть доход и не заплатить налог.

Блок: 11/12 | Кол-во символов: 569
Источник: https://tvoedelo.online/ooo/kak-snyat-dengi-s-raschetnogo-scheta-ooo

Запомнить

  • Деньги с расчетного счета лучше не снимать. Каждое снятие привлекает повышенное внимание финмониторинга и налоговой. Частые снятия могут спровоцировать проверку.
  • Снимайте как можно меньше. Чем меньше сумма, тем меньше вопросов возникает у банка и инспектора.
  • Наличные с расчетного счета можно тратить только на нужды компании — на то, что связано с получением прибыли. Закупка товара не вызывает подозрения, а покупка последнего Айфона — еще как.
  • Снятие наличных с расчетного счета ООО законными способами стоит денег. Снятие незаконными способами влечет уголовную ответственность.
  • Чтобы не вызывать подозрений, снимайте деньги через выплату дивидендов.
  • Если деньги нужны срочно, оформляйте договор займа.

Блок: 12/12 | Кол-во символов: 723
Источник: https://tvoedelo.online/ooo/kak-snyat-dengi-s-raschetnogo-scheta-ooo

Кол-во блоков: 24 | Общее кол-во символов: 23013
Количество использованных доноров: 7
Информация по каждому донору:

  1. https://Lifehacker.ru/kak-ip-snimat-dengi-so-schyota/: использовано 3 блоков из 5, кол-во символов 5228 (23%)
  2. https://bankstoday.net/last-articles/snyatie-krupnoj-summy-so-scheta-v-banke-pravila-kak-zakazat-komissii: использовано 2 блоков из 6, кол-во символов 3890 (17%)
  3. https://aKakPerevesti.ru/bankovskie/snyat-nalichnye-so-scheta-v-sberbanke.html: использовано 2 блоков из 6, кол-во символов 2135 (9%)
  4. https://rusind.ru/snyat-dengi-so-scheta-v-sberbanke.html: использовано 2 блоков из 4, кол-во символов 1411 (6%)
  5. https://DenegProff.com/obnalichivanie/snyat-dengi-so-scheta-v-sberbanke.html: использовано 2 блоков из 7, кол-во символов 1621 (7%)
  6. https://yaroshok.ru/earnings/how-to-withdraw-money-from-the-current-account-of-llc/: использовано 2 блоков из 6, кол-во символов 4162 (18%)
  7. https://tvoedelo.online/ooo/kak-snyat-dengi-s-raschetnogo-scheta-ooo: использовано 9 блоков из 12, кол-во символов 4566 (20%)



Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.