Как купить золотой слиток: разъясняем тщательно

Уже много лет покупка драгоценных металлов является одним из самых выгодных капиталовложений. Меняется экономическая ситуация в мире, но люди продолжают вкладывать средства в золото. На сегодняшний день, существует возможность купить слиток золота в Сбербанке. Приведённый ниже обзор поможет ознакомиться с некоторыми особенностями приобретения драгоценных металлов.

Описание

В 2019 году купить золото в слитках физическому лицу достаточно просто, не труднее чем совершить какие-либо другие покупки. Покупая золото, не стоит надеяться на быструю прибыль. Этот драгоценный металл является долгосрочным инструментом, основной функцией которого считается сохранение сбережений в период глобальных кризисов (унция золота дорожает в нестабильное время).

Рост стоимости золота определяется его свойствами:

• долговечностью (не ржавеет и не гниёт);
• делимостью (при разделении на части сохраняет ценность). К примеру, при делении бриллианта на две части, части будут стоить намного дешевле целого камня;
• однородностью (очищенный от примесей состав металла в разных золотых слитках и изделиях имеет одинаковое качество);
• удобством (большая ценность сосредоточена в небольшом объёме);
• внутренней ценностью, связанной с ограниченным распространением в природе.

Выгодно ли инвестировать в золото?

Золото — надежный способ сбережений денег во все времена, он отличается высокой ликвидностью и легкостью конвертации в наличные. Драгметаллы имеют собственную стоимость, определяемую котировками других валют (доллара США, евро и пр.). Для повышения уверенности в стабильности сбережений, специалисты рекомендуют размещать часть капитала в драгоценные металлы.

Рост популярности драгметаллов объясняется неуверенностью инвесторов в обычных финансовых инструментах. Максимальный пик достигается в периоды нестабильной ситуации на рынке. Золото обеспечивает частичную или полную защиту активов от экономических потрясений.

Какие отделения Сбербанка продают золотые слитки

Далеко не каждое отделение банка предоставляет возможность приобрести слиток из драгоценного металла. Филиал должен быть оборудован, в соответствии с требованиями законодательства, для осуществления сделок с драгметаллами:

• Иметь лицензию на право хранения и реализации драгметаллов;
• Иметь сертифицированное хранилище, в котором будут находиться слитки;
• Располагать измерительными приборами высокой точности, позволяющими определять массу слитка;
• Сотрудники филиала должны иметь необходимую квалификацию для заключения подобного рода сделок.

С полным перечнем отделений банка, осуществляющих подобного рода сделки, можно ознакомиться на официальном сайте ПАО Сбербанк. Следует отметить, что некоторые из них осуществляют продажу и выкуп золота. Таких отделений намного меньше, чем тех, которое осуществляют только реализацию драгоценных металлов.

Почему именно Сбербанк?

Сбербанк — первая финансовая организация, получившая лицензию от ЦБ РФ на проведение операций с драгметаллами, и бессменный лидер в этом направлении. Компания также занимает высокие позиции в рейтинге надежности по размеру собственного капитала, доверия населения и бизнеса. Устойчивость организации проверена с 1841-го года, когда был открыт первый офис Сбербанка.

Сеть филиалов государственной организации охватывает все регионы страны. В отдаленных участках она обычно выступает единственной компанией, занимающейся реализацией или скупкой слитков из драгметаллов.

От чего зависит цена золотых слитков

Рассмотрим несколько основные пункты, из которых складывается стоимость слитков драгоценных металлов:

•  Технические факторы и биржевые торги  Как не крути, но стоимость слитков напрямую зависит от котировок драгоценных металлов. Стоит вести постоянный мониторинг динамики роста или падения цен на золото и драгоценные металлы, чтобы быть в курсе всех изменений.
•  Технология производства  Процесс изготовления слитков делится на три вида: литьем, штампованные, или порошковые. В свою очередь штампованные самые дорогие, а порошковые самые дешевые.
•  Сертификат  Для каждого слитка в комплекте идет соответствующий сертификат. После покупки стоит очень бережно его хранить. Потому что в случае утери банк не будет выкупать у вас слиток, и останется только сдать его в ломбард или найти покупателя, что существенно снизит цену.
•  Аффинажные заводы  Как известно, золотые слитки изготавливаются на Российских аффинажных заводах. Так вот, некоторые банки отказываются покупать слитки, на которых стоит клеймо малоизвестных компаний.

Обязательно перед покупкой проверяйте все документы. Банк, который производит продажу, обязан взвесить слиток, отклонения в весе могут колебаться не более чем на 0,01 грамм, в зависимости от общего веса слитка.

Способы приобретения

В России золото можно купить:

1. Открыв обезличенный металлический счёт (ОМС).
2. Приобрести драгоценный металл:
   1. слитками;
   2. в виде монет;
   3. ювелирными изделиями.

Стоимость ювелирных изделий зависит не только от цены драгоценного металла, но и от внешнего вида, искусности изготовления, престижа марки и т.п. Купленные украшения очень трудно продать по той же стоимости. Поэтому при инвестировании средств в золото с целью получения прибыли этот вариант не эффективен.

Монеты

В настоящее время приобрести золото можно и в виде монет. В банках продаются коллекционные и инвестиционные золотые монеты. Инвестиционные монеты изготовлены из золота высокой пробы и обычно предназначены для инвестиций или сохранения сбережений. Такие монеты не имеют нумизматической ценности, прибыль по ним можно получить за счёт роста стоимости золота. Платить НДС, приобретая инвестиционные монеты, не нужно.

Инвестиционные монеты продают в банковской упаковке, в которой нужно их хранить для предотвращения повреждения монеты и снижения её стоимости. При покупке монеты в банке необходимо иметь при себе паспорт. После оплаты нужно обязательно сохранять квитанцию. Она понадобится в случае продажи монеты и для расчетов налога на доходы. Налоги аналогичны налогам со слитков.

Коллекционные монеты чаще всего предназначены для коллекционирования. Выпускаются небольшим тиражом, и приурочены к памятной дате, событию или известным людям. Отличаются от инвестиционных монет высоким качеством чеканки, сложным дизайном и художественной ценностью. Приносят прибыль владельцу за счёт повышения стоимости драгоценного металла и художественной ценности.

Слитки

Золотые слитки – это куски золота высокой пробы в форме кирпича, имеющие зеркальную поверхность и маркировку на лицевой стороне. Слитки бывают:

1. Мерными.
2. Стандартными.

Мерные слитки весят от 1 грамма до 1 килограмма и имеют следующие основные характеристики:

Характеристика	Особенность
Вес (в граммах)	1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500, 1 000
Допустимое отклонение веса	0,03 гр. – для минимального веса; 0,1 гр. – для максимального веса.
Размер	Высота (толщина) не нормируется
Проба (химический состав)	Содержание золота не меньше 99,99%
Маркировка	слово «Россия», оформленное внутри овала; масса (в граммах); обозначение «Золото»; проба; товарный знак компании-изготовителя; номер.
Упаковка	Каждый слиток в упаковке из полиэтиленовой плёнки
Сертификат	Слитки имеют сертификаты, в которых указаны: дата выпуска; характеристики; подписи лиц, отвечающих за качество.

Характеристики стандартных золотых слитков:

Характеристика	Особенность
Форма	Усечённая пирамида
Масса	От 11 кг. до 13,3 кг.
Поверхность	На поверхности не должно быть изъянов, таких как: наплывы, заусенцы, повреждения, жировые пятна, инородные вкрапления. Допустимы зачищенные участки (глубиной до 1 мм.) и вогнутость от усадки металла (глубиной до 5 мм.)
Размер	длина – от 229 до 254 мм; ширина – от 59 до 88 мм; высота – 35 мм.
Отклонение в размерах	в ширину и длину – до 5 мм; в высоту – до 8 мм.
Проба	Содержание золота не меньше 99,9%
Маркировка	Символ страны-производителя; Масса (в гр.); Марка металла; Проба; Товарный знак изготовителя; Номер; Год изготовления.
Упаковка	Каждый слиток в упаковке из полиэтиленовой плёнки или упаковочной бумаги

В ГОСТе отмечается, что при согласовании изготовителя с потребителем допускается изменение формы и веса слитков.

Процесс покупки и продажи золотого слитка

Согласно действующему законодательству РФ, банк должен иметь все условия для проведения операций с драгметаллами в физической форме, включая наличие специально оборудованного помещения (хранилища), весов с точностью до 0,01 г и компетентных работников. Список подразделений с адресами и контактами, позволяющими провести сделку с драгметаллами, можно узнать на сайте банка.

Обратите внимание! Многие отделения имеют разрешение на реализацию слитков без обратного выкупа.

Для приобретения драгметаллов частным лицам требуется предоставить оригинал паспорта или другого удостоверения личности. Юрлица или ИП предъявляют свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции. Допускается проведение сделки доверенными лицами (при предоставлении нотариально подтвержденного соглашения).

Как осуществляется сделка? При проведении операций с куплей/продажей золотых слитков сотрудник банка берет на себя ответственность по визуальному контролю, пересчету, определения веса и проверки результатов в соответствии с сертификатами качества. Весовое оборудование размещают так, чтобы потребитель мог убедиться в точности результатов.

Сделка сопровождается актами приема-передачи и кассовыми квитанциями, содержащими основную информацию:

1. Название драгметалла.

2. Пробу.

3. Вес.

4. Номер (шифр).

5. Стоимость и общее количество приобретаемого товара.

6. Полную сумму к оплате.

7. Дату осуществления операции.

По завершению операции покупателю предоставляют сертификат, подтверждающий подлинность слитка и его возможность обратного выкупа.

Важно знать! Все операции с драгметаллами в слитках облагаются НДС в размере 18%. Во избежание уплаты налога банк предлагает произвести перерасчет приобретенных слитков в ОМС. При закрытии счета можно получить средства наличными, перевести их на депозитный счет или в слитках. Юридическим лицам предоставляется возможность купли/продажи золота на международных рынках при открытии обезличенного металлического счета (ОМС).

Проверка золотого слитка Сбербанка:

Продажа

Для того, чтобы продать золотой слиток, нужно узнать, в каком отделении банка совершаются подобные сделки. Затем прийти в банковское учреждение с паспортом. Банки покупают мерные слитки золота, имеющие отличное или удовлетворительное состояние:

1. Отличным состоянием является чистая поверхность (не имеющая царапин, заусенцев, потёртостей и т.д.). Сертификат тоже должен быть не повреждён и в чистом состоянии.
2. Удовлетворительным состоянием считается наличие на поверхности пятен загрязнений, царапин и потёртостей, не влияющих на массу. Удовлетворительным признают слиток без повреждений, но с повреждённым сертификатом (грязным, надорванным, с оторванной частью и т.п.).

Когда банк подозревает, что слиток поддельный, он вправе изъять его у владельца и отправить на экспертизу. Клиента известят о её результатах.

В случае, если банк отказывается покупать слиток и признаёт его состояние неудовлетворительным, его можно:

• сдать в ломбард;
• продать по цене лома в ювелирные мастерские или скупщикам.

Металлический счёт

Золото можно не покупать напрямую. Достаточно сделать обычный банковский вклад, но он будет не в валюте или рублях, а в граммах металла.

Вклад может быть срочным или бессрочным.

1. В первом варианте срок хранения регулируется договором и вкладчику начисляются проценты.
2. Во втором нет ограничения по сроку, а проценты не начисляются.
   
   Как правило, процентная ставка по драгметаллам не очень высока. Ставки колеблются от 0,2% до 5%. Стоит отметить, что к выбору банка для подобного вклада стоит отнестись с максимальной внимательностью. Дело в том, что металлические вклады имеют существенные недостатки, такие как:

Курсы металлических счетов не имеют жёсткой привязки к официальному курсу ЦБ РФ, это значит, что нестабильный банк в любой момент может существенно урезать внутренние котировки покупки драгоценных металлов.

Металлические счета не страхуются специальной программой. То есть, если ЦБ отзовёт лицензию у банка, вы не вернёте вложенные средства.

Если вы владели драгметаллом менее трёх лет, то в случае получения дохода придётся оплатить налог НДФЛ, который сейчас составляет 13%.

Что можно сделать с золотым слитком в случае необходимости

>

Бывают случаи, когда купленные ранее золотые слитки необходимо реализовать, и получить за них деньги. Сбербанк гарантирует выкуп драгоценных металлов по актуальному банковскому курсу, с учетом его внешнего вида, качества, целостности упаковки и сертификата. При продаже, состояние слитков условно подразделяется на:

• Отличное;
• Удовлетворительное.

Если на поверхности драгоценного металла присутствуют царапины, вмятины или другие повреждения, то его цена будет существенно снижена. В этом случае, качество будет оценено как удовлетворительное. Как уже было отмечено — состояние сертификата также играет большую роль при продаже слитка.

Если сертификат весь грязный и в пятнах, то состояние слитков будет оценено как удовлетворительное. При отсутствии данного документа невозможно совершать сделки с драгоценными металлами. Законодательство запрещает продажу слитков между физическими лицами. В этом случае, существенно увеличивается риск получить под видом золота не драгоценный металл.

Помимо продажи драг.металла в банке, человек может отнести его в ломбард или к ювелиру. В первом случае, ему удастся выручить за него гораздо меньшую сумму, чем при реализации в банке. При обращении к ювелиру, человек сможет переплавить золотой слиток в ювелирное изделие.

Инвестирование финансов в драгоценные металлы является самым выгодным капиталовложением. Несмотря на сложное экономическое состояние, золото является самым востребованным металлом в мире. В случае необходимости, слиток может быть продан в кратчайшие сроки.

Где купить: адреса отделений, телефоны для справки

№	Город	Номер ВСП	Адрес ВСП	Контактные телефоны
1	Иркутск	№8586/0379	ул. Нижняя Набережная, д.10	(3952)
2	Нижний Новгород	№9042/0110	ул. Октябрьская, д. 35
3	Казань	№8610/0999	ул. Бутлерова, д. 44
4	Красноярск	№9031/0063	ул. Телевизорная, д. 1 с9	-38-62
5	Хабаровск	№9070/0154	ул. Гамарника, д.12
6	Владивосток	№8635/0174	Океанский пр-т, д.18
7	Тюмень	№0029/0330	ул. Рижская, д. 61	(3452)592520
8	Омск	№8634/0249	ул. М. Жукова, д. 4 к1	(3812)279800
9	Пермь	№6984/0719	ул. Монастырская, д. 4	(342) 2102360, (342) 2102794
10	Москва	ОПЕРУ	ул. Вавилова, д. 19
11	Москва	№9038/0524	ул. Тверская, д. 22
12	Волгоград	№8621/	ул. Коммунистическая, д. 40	(8442)
13	Самара	№6991/702	ул. Советская/Победы, д.2/144	(846) 998-17-05
14	Ярославль	№17/0172	ул. Кирова, д. 16	(4852)729518, (4852)731632, (4852)303992
15	Санкт-Петербург	№9055/01891	ул. Думская, д.1-3, лит.А	(812)335-10-50
16	Новосибирск	№8047/0592	ул. Серебренниковская, д. 20	(385-2)399-389, (385-2)399-256, (385-2)399-255, (385-2)399-377.
17	Барнаул	№8644/0786	пр. Комсомольский, д. 106а	(383)2122766, (383)2122740, (383)2122709, (383)2122723
18	Ставрополь	№5230/0166	ул. Ленина, д. 381	(8652)309200
19	Москва	ОПЕРУ	ул. Б.Андроньевская, д.8	(495) 781-14-85; (495) 974-66-87; (495) 974-66-40
20	Екатеринбург	№7003/0897	ул. Куйбышева, д. 67	(343)2533078, (343)2533079, (343)3546006, (343)3546275, (343)3546271, (800)5555550
21	Челябинск	№8597/0556	ул.Энтузиастов, д. 9а	(351)2671510, (351)2671452, (351)2671517
22	Воронеж	№9013/0003	пр-т Революции, д. 35	(473) 272-72-62, (473) 272-72-25
23	Краснодар	№8619/0160	ул. Красноармейская, д. 34	(861)2190100
24	Ростов-на-Дону	№5221/0001	ул. Евдокимова, д. 37	(863)2878055
25	Сочи	№1806/0146	ул. Войкова, д. 3	(8622)527137

Заключение

Инвестиции в золото – прекрасный способ защититься от инфляции в долгосрочном плане, а также неплохой инструмент извлечения прибыли на среднесрочных временных интервалах. Однако, как покупка, так и продажа золотых слитков имеет ряд особенностей.

Физическому лицу намного труднее продать золото, нежели купить его в банке. Например, в Москве выкупают золотые слитки только тридцать три отделения Сбербанка. Некоторые кредитные организации выставляют дополнительные требования, учитывать которые стоит еще перед приобретением драгоценного металла.

Преимущества и недостатки

Динамика цены на золота

Инвестиции физических лиц в золото имеют как преимущества, так и недостатки:

Преимущества	Недостатки
Стабильная стоимость, имеющая рост в дальнейшем	Большая разница между ценой покупки и продажи
Высокая ликвидность (ОМС и продажа на бирже)	Долгосрочность инвестиций
Множество вариантов приобретения: ОМС, слитки, монеты и т.д.	Необходимость обеспечения надёжной охраны при покупке
	Приобретая слиток, нужно заплатить НДС
Долговечность драгоценного металла	Низкая ликвидность (физическое золото: монеты и слитки)
	Если золото находится в собственности меньше трёх лет, придётся платить НДФЛ 13%

Правила безопасности

Несколько правил безопасности при покупке и хранении золотых слитков:

1. Безопаснее покупать слитки в банках. Для этого нужно выбрать наиболее надёжный банк, торгующий золотом.
2. Нельзя приобретать слитки у частных лиц. Это считается нарушением законодательства. Помимо этого, так можно купить поддельное золото.
3. Покупая слиток в банке необходимо тщательно осмотреть его. На нём не должно быть загрязнений и повреждений.
4. Хранить в заводской упаковке, защищающей от повреждений.
5. Для полной безопасности слитки после приобретения нужно хранить в арендованной банковской ячейке.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...