Почему банки закрывают

Кризис в банковском секторе России оказал влияние на все структуры. Из-за неоднократных нарушений предписаний Центробанка в РФ началась «зачистка» банковского сектора. Лидеры рынка смогли не только устоять, но и укрепить свои позиции («Сбербанк», «ВТБ 24»). Но для менее крупных и стабильных банков из топ-300 ситуация оказалась критической. Не все клиенты в курсе, почему банки закрывают, и что делать тем, кто лишился вложенных средств?


Блок: 1/10 | Кол-во символов: 445
Источник: https://www.navolne.life/post/pochemu-banki-zakryivayut-otvet-spetsialista

Почему происходит закрытие банков и какие события этому предшествовали

Сегодня именно банковская система является регулятором финансово-кредитных отношений и гарантом нейтрализации рисков, связанных с возможной неплатёжеспособностью клиентов кредитных организаций. Частичное понимание этой проблемы характеризуют следующие примеры:

Допустим, компания взяла в банке кредит на финансирование поставок товара заказчику, который представляет собой сеть супермаркетов. Кризис не позволил поставщику товара выполнить договорные обязательства перед клиентом банка (компанией, которая взяла кредит), но тем самым лишил этого заёмщика возможности доставить товар на реализацию. Результат – денег нет, а просрочка кредита имеется, которая постепенно увеличивается за счёт «накрутки» процентов.

Именно с таких ситуаций невозвращёнки и начался мировой кризис, который через некоторое время проявился и в банковской системе России. Для таких единичных случаев каждый банк должен иметь собственную «подушку безопасности», то есть резерв в Центробанке и наличие собственных оборотных средств, которые должны помочь функционировать финансовому учреждению пока не будут возвращены долги.

Учитывая тот момент, что раньше кредиты коммерческими банками выдавались без подтверждения собственной платёжеспособности, то не возврат денежных средств по оговоренным графикам погашения постоянно увеличивал долг банку, а резервных средств было недостаточно. Поэтому когда с приходом в руководство Центробанком Э.С, Набиуллиной грянул период новых ужесточённых требований по увеличению размера собственного оборота средств и банковского капитала, то многие коммерческие банки не смогли устоять против таких «драконовских» по их понятиям требований, хотя и обоснованных экономически. В результате развал структуры приписывают «зачистке» малых кредитных организаций.

Блок: 2/6 | Кол-во символов: 1838
Источник: https://bankfs.ru/real-estate/vashe-mnenie-pochemu-zakryvayut-banki-pochemu-zakryvayutsya-banki.html

Начало массового закрытия банков в России


Череда громких скандалов, связанных с закрытием крупных кредитных учреждений в стране, началась в 2013 году. В то время управляющей Центробанком стала Эльвира Набиуллина. Новое руководство в лице Набиуллиной способствовало тому, что слабые в финансовом плане банки перестали «чудом» проходить проверки ЦБ РФ.

Это отразилось на количестве единиц банковского сектора. С 2013 года минимум 40 банков в России в течение года лишались лицензии ЦБ РФ. По заявлению представителей Центробанка, государственный регулятор не ставил своей целью сокращение кредиторов в стране.

Но почему банки закрывают так стремительно? Центробанк решительно настроен против нарушения законодательства РФ в банковском секторе и сделает все, чтобы кредиторы с «серыми» схемами перестали развиваться.

Блок: 2/10 | Кол-во символов: 810
Источник: https://www.navolne.life/post/pochemu-banki-zakryivayut-otvet-spetsialista

Основные причины ликвидации банков

Наиболее часто встречающейся причиной отзыва лицензии у банка является формулировка «высокорискованная кредитная политика». На практике это означает, что привлеченные деньги вкладчиков в виде кредитов выдавались непонятно кому и с высоким риском невозврата. 

Очень часто очередной отзыв лицензии Центробанк комментирует словами: «Руководство и собственники банка «N» не приняли необходимых мер по нормализации деятельности…». 

Часто банки лишаются лицензий «в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России…»

К наиболее частым причинам, которыми Центробанк объясняет свои жесткие меры, можно также отнести «неспособность банка вовремя выполнить свои обязательства перед вкладчиками и кредиторами».

Блок: 3/4 | Кол-во символов: 868
Источник: http://open-deposit.ru/notes/pochemu_zakryvayutsya_banki_v_rossii/

Причины закрытия банков


Лишение лицензий у банков наблюдалось и до 2013 года, но именно с этого периода «волна» банкротства пронеслась по российскому кредитному сектору. Одними из первых, кто потерпел финансовый крах, становились малоизвестные, «местные» банки, которые не входили даже в топ-300 России по объему активов. Причиной закрытия мелких компаний стали сомнительные схемы руководства и признаки «отмывания» наличных.

Одной из основных причин, по которой лишались лицензии более крупные единицы банковского сектора, стала низкая доля собственного капитала. По закону, если объем собственных средств ниже установленного Центробанком лимита в 2%, это является критическим значением для финансовой организации.

С такими активами банк не в силах выполнять обязательства перед кредиторами. Это приводит к задержке начисления процентов, выплат по вкладам и приостановлению приема платежей. Одним из известных кредиторов, который лишился лицензии по причине низкой доли активов, стал банк «Советский» в 2018 году.

Блок: 3/10 | Кол-во символов: 1011
Источник: https://www.navolne.life/post/pochemu-banki-zakryivayut-otvet-spetsialista

Как все начиналось

Активная зачистка российской банковской сферы началась еще в 2013 году, когда Центробанк возглавила Эльвира Сахипзадовна Набиуллина, ранее занимавшая должности помощника Президента РФ, министра экономического развития.

Возглавив ЦБ, Эльвира Сахипзадовна сразу заняла жесткую позицию в отношении регулирования банковской деятельности, заявив, что российская банковская система перенасыщена неаккуратными участниками, которые слишком рискуют чужими деньгами. И, как говорится, началось… Только в 2014 году Центробанк отозвал лицензии у 72 коммерческих банков. 

Массовое закрытие банков существенно увеличило нагрузку на Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которому к середине 2014 года пришлось возместить вкладчикам закрывшихся банков 217 млрд рублей. Для сравнения, за предыдущие 4 года размер выплат АСВ не превысил 77 млрд рублей.

В начале лета 2014 года президент Путин подготовил обращение к руководству Центробанка с просьбой отзывать банковские лицензии с учетом возможностей АСВ.

Набиуллина с замечаниями президента согласилась, отметив при этом, что при наличии экономических и прочих возможностей Центробанк будет более активно принимать решения о введении санкций относительно недобросовестных банков. А это означает, что работа по зачистке банковского сектора еще продолжится..

Блок: 2/4 | Кол-во символов: 1347
Источник: http://open-deposit.ru/notes/pochemu_zakryvayutsya_banki_v_rossii/

Деятельность руководства при закрытии банков

Не всегда финансовая несостоятельность является поводом, по какому филиалы банка стремительно закрываются. Одной из причин, почему закрывают банки в России, является сомнительная деятельность руководства.

Пример — известный бренд под названием банк «Югра». Его лицензия отозвана в июле 2017 года. Как сообщает регулятор, причиной банкротства стала рискованная кредитная политика. Банк «Югра» выдавал кредиты компаниям без анализа справок об их фактической финансовой деятельности. Это приводило к росту просроченной задолженности и сокращению собственных активов.

Нерациональная кредитная политика, установленная руководством «Югры». заключалась в практически полном отсутствии заемного финансирования физических лиц. Поэтому новость, почему закрывают банк «Югра», не стала неожиданностью для финансовых аналитиков. Неоднократные выводы финансов за границу и сомнительные транзакции только подтвердили обоснованность решения ЦБ РФ в отношении «Югры».

Блок: 4/10 | Кол-во символов: 992
Источник: https://www.navolne.life/post/pochemu-banki-zakryivayut-otvet-spetsialista

Ситуация с «Северным Кредитом»: что говорят специалисты

В 2017 году лишился лицензии еще один известный бренд — банк «Северный Кредит». Специалисты ЦБ РФ назвали несколько причин, почему закрыли банк «Северный Кредит»:

  • неисполнение законодательства РФ в отношении банковской деятельности;
  • мошенничество с ценными бумагами;
  • массовый вывод активов банка;
  • нарушение предписаний по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Вкладчики банка могут не беспокоиться о сбережениях на суммы до 1,4 млн рублей «Северный Кредит» входил в систему страхования вкладов, поэтому все клиенты получат 100% компенсацию наличными в установленном законодательством размере.

По сообщения пресс-службы ЦБ РФ, одним из поводов к закрытию стало неоднократное нарушение закона «О банках и банковской деятельности». Руководство банка не предприняло значимых мер к сохранению финансовой организации. Поэтому года банк «Северный Кредит» официально прекратил свое существование в связи с отзывом лицензии регулятором.

Блок: 5/10 | Кол-во символов: 1033
Источник: https://www.navolne.life/post/pochemu-banki-zakryivayut-otvet-spetsialista

Доверяйте только банкам, входящим в АСВ


Физические лица, имеющие вклады в банке, защищены страхованием собственных средств, то есть по действующему законодательству кредитное учреждение должно обязательно входить в АСВ. Теперь любой человек может получить эту открытую информацию на сайте АСВ . При наступлении страхового случая, то есть если у банка отозвана лицензия, то вкладчику возмещается вся вложенная сумма, но не более 1.4 млн. рублей. Поэтому в одном кредитном учреждении можно безопасно хранить не больше этой указанной суммы.

Каждому владельцу вклада необходимо удостовериться в том, что выбранное им учреждение входит в систему АСВ, и если его не будет в списке, то следует сразу аннулировать счёт, забрав свои средства, и разместить их в более надёжном банке. Не помешает отправить жалобу в АСВ или Центробанк. Основная ошибка вкладчиков – незнание законов и неосведомлённость о правомочности деятельности кредитных организаций. Поэтому прежде чем оформить вклад, который должен «работать», следует изучить информацию в интернете о рейтинге выбранной структуры в системе аналогичных банков и обратить внимание на отзывы других клиентов. Такая информация никогда не будет лишней и поможет избежать многих финансовых коллизий.

В Российской Федерации постоянно обновляется список банков, которые были закрыты. В большинстве случаев банки и кредитные организации закрываются, потому что Центробанк лишил их лицензии. Таким образом, любой коммерческий банк из-за ряда нарушений может прекратить свою деятельность уже завтра. Поясним, какие банки, скорее всего, прекратят свое существование в новом году.



Какие банки закрылись в последнее время

Перед тем как отозвать лицензию ЦБ сообщает банку об имеющихся нарушениях и требует их устранить. Чтобы узнать какие банки в последнее время перестали функционировать, нужно посмотреть список ЦБ.

Список банков, закрывшихся совсем недавно выглядит таким образом:

— Выборг-Банк;

— Констанс-Банк;

— Кредо Финанс;

— Тетраполис;

— Региональный Коммерческий Банк;

— Ханты-Мансийский банк Открытие;

— Военно-Промышленный Банк.

Эти банки прекратили свою деятельность совсем недавно. Необходимо отметить, что банки закрывались по всей стране даже в Москве.

Какие банки закрылись в 2016 году в России список

В течение 2016 года по различным причинам было закрыто 88 банков. Многие из них были лишены лицензии из-за нарушения кредитно-финансовой политики. Вот некоторые банки из списка:

— Пульс Столицы;

— Милбанк;

— Международный акционерный банк;

— Интеркоммерц Банк;

— Банкирский Дом;

— Внешпромбанк;

— Связной-банк;

Список всех 88 банков можно увидеть на официальном сайте Центробанка РФ. Также на сайте можно получить информацию относительно тех банков, которые в скором времени прекратят свое существование.

Какие банки закроются в ближайшее время

Необходимо обратить внимание, что информация о закрытии банка будет доступна только после принятия решения, которое отзовет лицензию. На сайте Центробанка подобная информация появляется незадолго до появления в СМИ. Сейчас нет ни одного банка в этом списке. Если вы серьезно заинтересованы этим вопросом, то чаще заходите на официальную страницу ЦБ.

Какие банки закрылись в Москве сегодня

В столице банки закрываются чаще, чем в каком-нибудь другом регионе. Из 88 банков закрытых в этом году, 71 зарегистрирован в столице. В ближайшее время в Москве, скорее всего не будут ликвидироваться банки. Никакой информации по этому поводу не имеется. В начале будущего года список будет пополняться, тем более в ЦБ про это уже неоднократно говорили. По словам представителей ЦБ России, те банки, которые имеют нарушения, будут терять свою лицензию.

Прогноз на 2017 год — какие банки могут закрыть?

Сейчас сложно сказать какие банки закроются в России в 2017 году. В банковских кругах ходят слухи, что банк Восточный Экспресс может в ближайшее время прекратить свое существование. Однако это только слухи, к тому же этот банк в 2016 году вырос в рейтинге на несколько позиций и увеличил свои активы. Однако если у ЦБ были бы претензии, то, скорее всего Восточный Экспресс не смог добиться такого успеха.

Сейчас можно уверенно заявить, что банки из ТОП-50 не ликвидируются в ближайшее время. В большинстве случаев лицензии отзываются у тех банков, которые находятся на дне рейтинга. Многие специалисты считают, что в скором времени на территории Российской Федерации останется порядка 20 крупных банков, которые ведут прозрачную кредитную политику. Необходимо сказать, что 20 банков в России будет достаточно, чтобы банковская система страны функционировала в полной мере.

В раннем детстве мой дружок, шестилетний Вася Баранов, на обычный среди малышни вопрос: «А где твой папа работает?» — отвечал: «В банке». Все смеялись. Это слово тогда было очень популярным в наших кругах. Под ним подразумевалась пустая железная консервная банка. Старшие мальчишки закладывали в нее карбид и зарывали вверх дном в жидкую грязь. Раздавалось шипение, бабах, и банка взлетала выше одноэтажных частных домов на нашей улице и даже выше электрических столбов — наглядное подтверждение науки о принципах реактивного движения, как мы узнали потом в школе. Также потом пришло понимание, что банк — это некое загадочное место, где хранятся деньги, которые раздаются нашим мамам и папам в “получку ” (слово “зарплата ” тогда почему-то редко употреблялось). Примерно так же думали и взрослые. В любом областном и районном городе банк был один. Назывался — госбанк. И другого в природе не могло быть, об этом никто и думать не мог. Но уже давно другая жизнь… Вот и сегодня на “Макспарке ” обсуждают тему: «В последнее время часто сообщается об очередном отзыве лицензии у того или иного банка. Почему, на ваш взгляд, так много банков закрывается?» И как активно обсуждают! Причем и люди с убеждениями и мнениями из той давней эпохи.

«Зачем нам куча банков? — вопросил Геннадий Исаков. — Достаточно было бы одного — государственного. И пусть бы он вел кредитную политику без расчета на халяву» .

С ним согласен Александр Митрюшов: «Считаю банки раковой опухолью. Банки берут деньги у государства, т. е. у нас, под 1 — 4%. А нам дают под 20 — 50% — на этом и живут. Если бы государство давало деньги напрямую людям, пара сотен банкиров разорилась бы. И столько же чиновников. Зато Россия стала бы процветающей страной» .

А еще вынесу вперед, отдельно от всего, ответ Марса Хасаншина: «Потому что женщина у руля. Там, где женщина правит, всегда порядок. Они от природы чистюли. А нам, мужикам, все по…»

Конечно, банки закрывались и раньше. Однако очень активный (и резонансный) отзыв лицензий начался после прихода к руководству Центробанком Эльвиры Набиуллиной. Это — факт. Сама Набиуллина выразилась дипломатично: «Скомпрометировавшие себя банки будут закрыты» . Понятно, финансовый мир не любит резких слов. Но бывший министр экономики Евгений Ясин сказал: «Я искренне признателен ей, что она наконец-то решила тронуть эту язву» . И потому возникает вопрос: если она сразу увидела, что это “язва ” для народа и государства, то куда смотрели ее предшественники? Их многочисленные подчиненные? И будет ли им что-нибудь за их «слепоту»? Ничего не будет, на всю жизнь обеспечены, пребывают на вполне хлебных должностях. Так что здесь проблема выходит далеко за рамки мнения Марса Хасаншина.

«Потому, что в свое время их очень много открыли» , — сразу же откликнулась Антонина Замятина.

«Хоть бы для статистики привели, сколько банков из какого их общего количества закрылось, — попросил Сергей Федоров. — Еще лучше — отношение капиталов этих банков к общей банковской системе. Может, не так уж и много их закрывается» .

В соответствии с данными Банка РФ по состоянию на года в России 923 коммерческих банка. Из них только 418 можно твердо отнести к крупным или соответствующим требованиям по величине уставного капитала. За девять месяцев после назначения Эльвиры Набиуллиной председателем Центробанка, с июля 2013 года, отозваны лицензии у 45 банков.

В США почти 7 тысяч банков, в Германии — около 2 тысяч. То есть банков у нас мало. Учтем также, что в России более половины из них зарегистрированы в Москве. Региональных банков явно недостаточно. Как считают специалисты, их количество должен регулировать не чиновник, а рынок. Который часто жесток.

«Сильные поглощают слабых», — заключил Сергей Маронов.

Его поддержал Дым Дымыч: «Бизнес есть бизнес, крупный хищник закусывает мелким окунем» .

«Нет, собака зарыта в другом месте, — возразил участник обсуждения под ником? 0X ? 0X ? #. — Отзыв лицензий у банков — это очередной способ грабежа населения. “Физикам ” хоть вернут страховые 700 тысяч, а вот для “юриков ” попандос конкретный» .

Ему в свою очередь возразил Виктор Давыдов: «Юридические лица не держат средства в таких банках, да и в основном все финансы находятся в обороте. Закрываются банки, которые нарушают законы и отмывают бабло, нормальные банки никто не трогает» .

С ним вступил в спор Андрей Горлов: «Могу привести массу “юриков ” из своего города. И точно знаю, что денег они не увидят… Идет банковский передел или обычный узаконенный грабеж. И не факт, что отобранные деньги пойдут государству, а не в карман кому-то… Схема давно известна» .

Здесь речь о том, что “физикам ” — физическим лицам — возмещают ущерб по системе государственного страхования вкладов. Но лишь до 700 тысяч рублей. А юридические лица — бизнесмены — держали там миллионы. Значит, их деньги пропали. Или “отошли ” к кому-то, как предполагает Андрей Горлов.

Пока в “Макспарке ” шло обсуждение, в стране чуть было не случилась трагедия, напрямую связанная с нашей темой. Житель Белгорода Александр Вдовин, вооружившись карабином “Сайга ” , захватил филиал банка “Западный ” , взял в заложники трех его сотрудников. Начальник белгородской полиции Виктор Пестерев пошел на переговоры. Вскоре из здания банка вышли заложники, а следом и Вдовин. Начальник полиции заявил, что захвата заложников не было, Вдовин не угрожал и не направлял оружие на сотрудников, а значит, состав преступления отсутствует и ему грозит лишь административная ответственность.

Откуда вдруг такая мягкость? От общего сочувствия и даже понимания. Вдовин вложил 23 миллиона личных денег в банковские векселя. По ним банки начисляют до 20 процентов годовых.

Начальник полиции также объявил, что гарантировал Вдовину возврат денег, и тот добровольно сдал оружие под эту гарантию.

Слова и поступки полицейского вполне нам понятны. Но он не может гарантировать выплаты. Потому что векселя вообще не подпадают под действие системы страхования вкладов. В лучшем случае, в порядке исключения, Вдовину вернут 700 тысяч — из 23 миллионов.

Если же возместят все 23 миллиона, то не станет ли это сигналом для остальных разоренных граждан — только с карабином в руках можно добиться справедливости?! А сколько в стране таких — разоренных, отчаявшихся?

Будем надеяться, что немного — кризисы научили нас осторожности с размещением денег в банках. Что не снимает ответственности с государственных органов.

На “Макспарке ” некоторые обвиняют государство впрямую.

Станислав Недоспасов: «В стране отсутствует какая-либо внятная, понятная народу, государственная, национальная финансовая политика. Почему? Догадайся с трех раз. ИМХО» .

Юрий Опрышко: «Государство контролирует или нет финансовые и другие предприятия? Обязано проверять, раз дает лицензию на право деятельности, а это больше похоже на захват или некомпетентность власти» .

Василий Сало: «Надо еще как-то обворовать население» .

Андрей Бондаренко: «Обыкновенный государственный рэкет. Воровское государство у нас…»

Андрей Баклушин: «Сколько живу, столько и помню начиная с 1961 года — практически каждые 18 — 22 года идет государственное обирание собственных граждан» .

Тут они не совсем правы. Да, государство так проводило финансовые реформы и организовывало займы, что народ всегда оставался в убытке. И не только с 1961 года. Но закрытые нынче банки — не государственные, а коммерческие. Ведь никто никого не вынуждал хранить деньги в них, а, допустим, не в Сбербанке или ВТБ, где доля государства от 50 до 60 процентов. Коммерческие банки обещали высокие проценты по вкладам — и тем соблазняли. Связь государства или государственных служащих с ними не доказана. И, похоже, никакого расследования не будет. Да, негоже походя бросаться обвинениями, да еще смешивая все в одну кучу, но разве государственные органы не дают к тому повода?

Ольга Растопчина: «Это как на дорогах: есть такие места, где невозможно не нарушить. Там и стоит гаишник (прячется). Если бы боролись с преступлениями в банковской системе — их бы ПРЕДУПРЕЖДАЛИ. Но это неинтересно. А интересно внезапно арестовать счета, обанкротить кучу народа, и, главное, по закону. Если банк попался на преступной операции — разместите инфу на его сайте, в рейтинге банков и т. п. Вкладчики уйдут — и банк сам закроется» .

Затем Сергей Яковлев перевел разговор на реальный сектор экономики:

«Идет перестройка всей мировой системы, — написал Твой глюк. — Предназначение банка в другом — в стабилизации экономики в нулевом состоянии и в сглаживании и амортизации колебаний рынков. Банк создается не для наживы, а для аккумуляции средств» .

Феликс Стрельцов: «Часть банков формирует свои активы за счет вкладов физических лиц и обслуживает малый бизнес. У них нет в клиентах ни крупных заводов, ни фирм. Вот они и умирают при слабом дуновении кризиса» .

Андрей Кагнер: «А не наоборот? Схлопываются “карманные ” банки» .

Феликс Стрельцов ответил: «Я работал на крупном заводе. Не поймешь, кто от кого больше зависит. Завод от банковских кредитов или наоборот. Было понятно одно: как бы ни было плохо, банк поддержит завод, и завод поддержит банк. “Карманные ” банки схлопываются, как вы говорите, в одном случае: если деньги разворованы (по обоюдному согласию) и пора уносить ноги» .

«Истинная правда!!!» — горячо поддержал Андрей Горлов.

«Ничего подобного, — продолжал свою линию Твой глюк. — Банк подыхает, когда нарушает законы экономики, и эти законы не подвластны ни одному банку, и какие ухищрения ни придумывай, если нарушаются основные законы, то смерть неизбежна. Как раз малые банки, которые сидят на физлицах и малом бизнесе, наиболее маневренные и устойчивые. Если, конечно, у банка капитан толковый и держит нос по ветру. Капиталу всегда нужен Капитан. А крупные банки — что “Титаники ” . Это кажется, что они непотопляемые, но на каждый “Титаник ” найдется свой айсберг. “Титаники ” слишком инерционны, неповоротливы, да и уже устарели конструктивно» .

«У меня другой опыт, — поделился Феликс Стрельцов. — Я работал на Среднем Урале. Банк и завод — как сиамские близнецы. Один не может без другого. В плохие времена пропадают оба» .

Тут уже Твой глюк согласился: «Раз они зависят друг от друга, то, безусловно, так и будет. Это проявляется во всем. Начиная с электроники и конструкции автомобиля. Есть стойка Макферсона — амортизаторная стойка в сборе с пружиной. Стоит пружине просесть, как амортизатор начинает работать в других режимах и, соответственно, быстро вылетает. И наоборот — стоит амортизатору потерять параметры, как автомобиль начинает раскачивать на дороге, и он ловит резонансы. И в том, и в другом случае автомобиль начинает чрезмерно зависеть от дороги. При исправной и настроенной паре авто идет мягко: где надо, огибая, а где надо — пролетая колесом над неровностями» .

Нельзя также не учесть мнение Валентина Николаева: «Мы не можем знать причины отзыва лицензий. Видимо, у них сокращается объем оборота валют, что приводит к снижению доходности, а это риск банкротства. Советую не участвовать в гадании на кофейной гуще» .

Подведем итоги.

«В стране сейчас слишком много банков, их количество нужно существенно сократить» — 9 процентов.

«Закрытие банков идет в рамках борьбы с коррупцией и оттоком капитала» — 7 процентов.

«Все просто: если банк не соответствует требованиям ЦБ, его закрывают» — 5 процентов.

«Это делается для повышения доверия населения к банковскому сектору» — 3 процента.

«Грядет кризис — время закрывать банки» — 7 процентов.

«Финансисты придумали очередной способ отъема денег у вкладчиков» — 26 процентов.

«Государство берет финансовую систему под жесткий контроль» — 43 процента.

Эти 26 и 43 процента в совокупности — прямое требование к государству о наведении порядка в банковской сфере.

/ Четверг, года /

темы: ГИБДД Деньги Школа

Народная мудрость гласит — деньги любят тишину. Однако, последние несколько месяцев главные новости российского банковского рынка все больше похожи на фронтовые сводки: отзыв лицензий, банкротство, бегство и «посадки» банкиров, очереди за деньгами и митинги вкладчиков, судебные иски между АСВ и участниками системы, потеря капиталов и паническое перекладывание денег из одних «корзин» в другие. Попробуем разобраться – почему закрываются банки в 2014 году, и как вкладчику правильно управлять своими рисками в «боевой» обстановке.

Риски и ответственность

На таком негативном фоне риски вкладчиков становятся все более очевидны – потеря, если не всех своих денег, то какой-то их части точно. Многие обвиняют в текущей ситуации Банк России. Но сам регулятор объясняет свои действия необходимостью очистить банковскую сферу от недобросовестных игроков. Да и граждане не могут не приветствовать давно назревшую потребность перенастроить систему на честную игру, оставив в ней тех, кто дальше сможет вести только прозрачный и безрисковый бизнес по четко установленным правилам. Жизнь на примерах доказывает, что ответственность в этом миропорядке лежит одновременно на всех ее участниках: на вкладчиках, которые выбирают банк и финансовый инструмент; на финансовых организациях, которые оперируют чужими деньгами; на исполнительной и законодательной власти, которая сочиняет правила и следит за их реализацией.

Очевидно, что изменить свое поведение в сложившейся ситуации должны не только кредитные организации. Их клиентам также следует пересмотреть свои взгляды на собственные финансовые решения. Ведь взаимоотношения в этой тонкой сфере в значительной мере строятся на доверии, несмотря на подписанные договоры и прописные законы. И чтобы доверие не закончилось для вкладчиков разочарованием, им следует регулярно пополнять свой багаж знаний новой информацией. Даже управляя таким простейшим инструментом, как банковский вклад, нужно правильно регулировать финансовые риски, тем более делая это самостоятельно, без подсказок профессионала. Словом, финансовая грамотность дает любому человеку важное понимание — когда и как правильно реагировать на неприятности, связанные с его капиталами, большими и маленькими.

Поскольку ответственность ЦБ лежит в области поддержания доверия инвесторов к финансовым институтам, перед регулятором в данный момент стоит довольно противоречивая задача. С одной стороны, очистка банковских рядов необходима. С другой стороны, этот болезненный процесс живо затрагивает денежный интерес населения, менее защищенного от чужих рискованных предприятий. Т.е. борьба за качество пока заканчивается потерей денег частных лиц, потерей доверия к самому Банку России и к его поднадзорным кредитным организациям. Однако, у нас все же есть надежда, что мероприятия по жестокой «зачистке» носят временный характер, и скоро закончатся построением более надежной системы, которой можно будет доверять без оглядки. Да и доля «потерянных» вкладов в обанкротившихся банках совсем невелика, менее 1% относительно всей депозитной массы в системе, по сведениям АСВ.

Банк России уверяет, что его операция «ликвидация» не направлена на искусственное сокращение общего числа кредитных организаций или на принудительный переток вкладчиков в самые крупные финансовые монополии. Действия регулятора сконцентрированы на качестве активов каждого из банков, на их объеме, необходимом для безопасной работы. Т.е., в конечном итоге, степень рисковости всей системы будет определяться надежностью любого участника. А маленький это банк или большой, с госучастием или нет – уже не важно. Рецепт, выписанный спасателями из ЦБ: для эффективной конкуренции на финансовом рынке должны присутствовать разные бизнес-модели, но обязательно придерживающиеся определенных норм ответственного поведения с деньгами вкладчиков.

Причины банкротства

Почему закрываются банки? Как говорил бывший министр экономики Евгений Ясин: «Все крахи бывают оттого, что кто-то слишком много и бездарно потратил». Добавим, что не только объем трат, но и их характер и длительность влияют на банкротство, которое начинается с отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности. Из тех причин, которыми ЦБ объясняет свои жесткие меры, перечислим основные: нарушение федеральных законов; нарушение нормативов, установленных для финансовых показателей; неспособность вовремя выполнить свои обязательства перед вкладчиками и другими кредиторами; наличие в деятельности сомнительных операций; ведение высокорисковой кредитной политики, связанной с размещением пассивов в низкокачественные активы. В переводе на человеческий язык это звучит еще проще — недобросовестные (мягко выражаясь) действия управленцев или неприглядные результаты бизнеса.

Что стоит за рамками подобных официальных релизов? Рассмотрим несколько примеров.

Кредитуя заемщиков из денег вкладчиков, банк обязан соблюдать определенный денежный баланс, позволяющий снижать риски потерь на случай, если кредиты будут просрочены или вообще не возвращены. Эти риски заложены в финансовые нормативы, диктуемые ЦБ: нормативы достаточности капитала, нормативы ликвидности (т.е. способности быстро вернуть деньги), норматив максимального размера крупных кредитных рисков и т.п. Соблюдение их размера ежемесячно проверяет регулятор, предписывая корректировать бизнес, если замечает признаки «болезни». Но «больные» не всегда оказываются способны самостоятельно справиться с проблемами, что приводит к невозможности вернуть клиентские деньги по первому требованию.

Иногда проблемный банк оттягивает момент наступления подобных затруднений, буквально рисуя красивую отчетность специально для ЦБ. Но долго длиться это не может. Заканчивается все кризисом неплатежей. Часто бывает, что неприятности клиентов, даже после жалоб в Банк Росси, затягиваются на 1-2 месяца, в течение которых ЦБ занимается анализом и проверкой ситуации. Только после этого принимается окончательное решение. Кстати, юридически подкованные вкладчики при первых признаках несостоятельности банка пишут заявления сразу в прокуратуру. Говорят, так больше шансов вернуть сумму и ускорить процесс возврата.

Кроме кредитования лиц с низкой платежеспособностью, высокорискованными операциями для банков могут оказаться вложения в ПИФы, кредитование дочерних коммерческих предприятий (бывает даже подставных), вложения в собственные девелоперские проекты и т.п. Данные инвестиции не запрещены, но должны сочетать разумный баланс. Незаконные схемы «отмывания» теневых денег тоже случаются.

Но самое худшее – когда банкротство происходит намеренно. Т.е. банкиры понимают, что их рисковая политика уже завела организацию в тупик, поэтому начинают выводить денег (по сути чужие — вкладчиков и кредиторов) за пределы доступности. Вот почему после отзыва лицензии зачастую оказывается, что невозможно вернуть все деньги клиентам из активов банка, хотя ЦБ и пытается регулировать подобные риски на всех этапах жизни кредитной организации. И почти всегда тому причина — безответственность менеджмента и акционеров.

Как банки прекращают существование

Надо отметить, что процесс ликвидации банков начался не вчера и закончится не завтра. Только с 2004 года (года возникновения системы страхования вкладов) набралось более 500 банков, прекративших существование по собственному желанию или по принуждению ЦБ, т.е. примерно по 50 штук в год. Однако, последнее полугодие ознаменовано активной фазой именно принудительных мероприятий. К тому же, эти неприятности затронули довольно крупные банки, в которых размещалось много средств большого числа вкладчиков, поэтому события стали так «громко» заметны.

Процедура происходит следующим образом. Получая сигналы о неблагоприятной обстановке, Банк России проводит внеплановую проверку (офлайн или заочно). Если риски подтверждаются, принимается решение либо об отзыве лицензии, либо о санации. В последнем случае ведется поиск новых акционеров, способных спасти банк собственными силами. Тогда клиенты не теряют ни копейки. Если банк уже не спасти и на лицо мошеннические схемы, банковская лицензия отзывается, в него , чтобы оценить масштабы потерь, собрать оставшееся и распределить по кредиторам.

Лица, которым банк должен деньги, делятся на кредиторов первой, второй и третей очереди. Вкладчики, чьи счета превысили гарантированную госстраховку, могут рассчитывать на возврат всего остального, но в пределах тех сумм, что конкурсному управляющему удается выручить от реализации имущества банка. Когда становится ясно, что денег в банке меньше, чем должно быть, в суд подается заявление о банкротстве организации. Статистика банкротств последних лет говорит, что вкладчики смогли получить лишь 5-80% своих денег, «застрявших» в лопнувшем банке. Конечно, не считая лимитированную сумму, застрахованную в АСВ по закону, и полностью выдаваемую вкладчику уже через 2 недели после отзыва лицензии.

Как себя обезопасить

Чтобы не лишиться собственных деньги, не бежать в панике забирать вклад досрочно, не ждать, волнуясь, результатов банкротства, в конце концов, не потерять веру в надежность всех банков на свете, вкладчикам было бы полезно соблюдать финансовую безопасность на всех этапах процесса сбережения: перед открытием вклада и во время действия депозитного договора. Другими словами, определять уровень надежности банка следует, не дожидаясь возникновения у него проблем. Иначе, учиться финансовой грамоте, наступая на грабли самому, может оказаться мучительно дорого.

Краткая инструкция выглядит следующим образом:

1) Можно ни о чем не беспокоиться, если общая сумма всех ваших счетов и вкладов в одном банке, включая набежавшие проценты, не превышает размер госгарантий в системе страхования вкладов (сейчас это 700 тысяч рублей, в т.ч. эквивалент валютного вклада). Если сумма превышает страховку – можно подумать о переносе всего депозита в один из крупнейших банков из ТОП-20 или о разделении миллионов на несколько частей по разным банкам. Считается, что верхняя двадцатка крупнейших российских банков будет спасаться за счет государства при любом негативном развитии событий.

2) Хотя бы изредка следите за новостями, которые касаются вашего банка, особенно его владельцев. Понятно, что официальный сайт организации не будет размещать у себя негатив, поэтому смотрите раздел «экономика и финансы» серьезных интернет изданий (не желтой прессы), особенно специализирующихся на банковской теме, где, кстати, встречается серьезная аналитическая информация о финансовом состоянии кредитных организаций.

3) Заглядывайте на интернет-форумы с солидной репутацией, в которых банковские клиенты оставляют отзывы о вашем банке. Но не все отзывы пригодятся, лишь те, что касаются случаев нарушения финансовой организацией сроков выдачи вкладов, сроков исполнения платежных поручений, и других несоблюдений законных обязанностей перед клиентами за последний год.

4) Изучите, что такое кредитный рейтинг предприятия, найдите такой у вашего банка. Однако помните, что не все банки рейтингуются, а только с определенной величиной капитала. Учитывайте, что любой кредитный рейтинг может устареть уже через 3-6 месяцев. Эксперты говорят, что не все рейтинги отражают объективную информацию, ведь они для банков платные. И есть множество надежных банков с качественным бизнесом, но не имеющих вообще никакого рейтинга.

5) Еще один надежный способ – проанализировать финансовые показатели банка, особенно в динамике, например, за последний год. Данные можно найти на сайте ЦБ по каждой кредитной организации. Однако, этот метод требует специализированного объема знаний и немало времени. Хотя, при желании можно освоить и это.

Блок: 6/6 | Кол-во символов: 27821
Источник: https://bankfs.ru/real-estate/vashe-mnenie-pochemu-zakryvayut-banki-pochemu-zakryvayutsya-banki.html

Банки на грани закрытия

Узнать о том, что их банк закрыт в связи с отзывом лицензии, не желает ни вкладчик, ни заемщик. Поэтому стоит обратить внимание на кредиторов, чье финансовое положение в последние 1,5 года значительно ухудшилось.

Как можно предугадать, что банк может лишиться лицензии в будущем? Финансовые специалисты советуют обращать внимание на:

  • технический сбой при выполнении транзакций или отказ от их проведения.
  • задержки при начислении процентов или выплаты вкладов.
  • отсутствие возможности получить крупную сумму в банкоматах в течение недели.
  • информацию в СМИ о проблемах кредитора.
  • массовое распространение негативных отзывов от клиентов.

Причин, почему закрыли банк, может быть несколько. Но лучше всего не дожидаться, пока у кредитора отнимут лицензию, и постараться узнать о сложившейся ситуации.

Блок: 6/10 | Кол-во символов: 810
Источник: https://www.navolne.life/post/pochemu-banki-zakryivayut-otvet-spetsialista

Проблемы «Открытия»


«Открытие» — один из крупнейших коммерческих банков в стране, он начал испытывать трудности в 2017 году, в результате чего руководство обратилось к регулятору за санацией.

На оздоровление ФК «Открытие» было потрачено 456 млрд рублей.

Сейчас ситуация в компании по-прежнему нестабильная, но банку удалось удержаться на 10-м месте в РФ по объему активов. Одним из решений по сохранению кредитора на рынке банковских услуг стало присоединение к группе банка «Открытие» другого известного российского бренда.

Блок: 7/10 | Кол-во символов: 521
Источник: https://www.navolne.life/post/pochemu-banki-zakryivayut-otvet-spetsialista

«Бинбанк» потерял название

Еще одна крупная банковская единица, которой потребовалась немедленная санация Центробанка РФ — «Бинбанк». Кризис в банке произошел летом 2017 года, когда начался стремительный отток капитала. По сообщениям в СМИ, собственные активы компании сократились со 160 млрд. рублей до 100 млрд.

Информация о том, что в «Бинбанке» начался финансовый кризис, оказала губительное влияние на кредитора. Физические лица поспешили выводить средства со счетов, что привело к еще большему оттоку наличных. Но после санации, которая началась также в 2017 году, ситуация стабилизировалась.

Сейчас вкладчиков, как и 2 года назад, интересует вопрос, почему закрыты отделения банка «Бинбанк»? года Центробанком РФ было принято решение объединить кредиторов «Открытие» и «Бинбанк» на базе единого бренда «Открытие». Это и является причиной изменения офисов «Бинбанка».

Похожие проблемы были и у «Траста». Почему закрыли банк «Траст»? «Дыра», которая образовалась в активах компании после вывода средств физическими лицами, усугубила положение кредитора. Ранее банк вел нерациональную кредитную политику, что, в связи с кризисом в стране, привело к росту просроченной кредитной задолженности.

Блок: 8/10 | Кол-во символов: 1193
Источник: https://www.navolne.life/post/pochemu-banki-zakryivayut-otvet-spetsialista

Что стало с «Верхневолжским» банком?


Основанный еще в 1990 году, «Верхневолжский» банк относился к числу организаций, которые образовались благодаря развитию агропромышленного сектора страны. Несмотря на длительную и успешную деятельность, в 2016 году он также был лишен лицензии регулятором РФ.

Но вопрос, почему закрывают «Верхневолжский» банк, интересовал клиентов еще до ликвидации кредитора. Правопреемник «Ярославича», «Верхневолжский» вошел в группу банка «ВВБ» в том же 2016 году. Объединение должно было укрепить позиции в структуре и улучшить ситуацию с активами банка.

Однако «Верхневолжский» банк в 2012-2014 годах не раз привлекался к сокрытию информации по сомнительным операциям в части финансирования терроризма и отмыванию добытых преступным путем доходов. Центробанк России не раз штрафовал главу банка за несоблюдение требований.

Не все клиенты «ВВБ» были в курсе, почему закрывают банки, значимые для Крыма и Севастополя. Но если «Верхневолжский» лишился лицензии после присоединения к «ВВБ», то последний закрылся еще и в силу роста объема проблемных активов. Нерациональная кредитная политика в совокупности с сомнительной деятельностью руководства привели к ликвидации одного из крупнейших кредиторов курортных регионов России. «ВВБ» лишился лицензии в года по решению регулятора РФ.

Блок: 9/10 | Кол-во символов: 1303
Источник: https://www.navolne.life/post/pochemu-banki-zakryivayut-otvet-spetsialista

Стоит ли беспокоиться клиентам крупных банков?

Наблюдая за тем, как десятки банков в стране лишаются лицензии, клиенты опасаются держать средства на срочных вкладах даже в крупных финансовых организациях. Специалисты уверяют, что вопросы, почему закрыли банк «ВТБ 24» или Сбербанк, вряд ли будут задаваться клиентами еще лет через 10.

Центробанк проводит «зачистку» в банковском секторе, но закрытие грозит лишь тем компаниям, которые не соблюдают законы РФ и стремительно теряют активы. Но даже в последнем случае возможность сохранения компании очень высока: регулятор охотно санирует кредиторов, деятельность которых оказала значительное влияние на развитие российской экономики в целом.

Блок: 10/10 | Кол-во символов: 704
Источник: https://www.navolne.life/post/pochemu-banki-zakryivayut-otvet-spetsialista

Кол-во блоков: 17 | Общее кол-во символов: 42746
Количество использованных доноров: 4
Информация по каждому донору:

  1. http://open-deposit.ru/notes/pochemu_zakryvayutsya_banki_v_rossii/: использовано 3 блоков из 4, кол-во символов 3094 (7%)
  2. https://bankfs.ru/real-estate/vashe-mnenie-pochemu-zakryvayut-banki-pochemu-zakryvayutsya-banki.html: использовано 2 блоков из 6, кол-во символов 29659 (69%)
  3. https://www.offbank.ru/blog/770-pochemu-zakrivayutsya-banki-v-rossii.html: использовано 1 блоков из 6, кол-во символов 1171 (3%)
  4. https://www.navolne.life/post/pochemu-banki-zakryivayut-otvet-spetsialista: использовано 10 блоков из 10, кол-во символов 8822 (21%)



Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий