Как составить график платежей — излагаем все нюансы

Графики платежей сегодня используются во многих сферах бизнеса и предпринимательской деятельности. Чаще всего это, конечно, погашение задолженностей в банковских кредитных учреждениях. Однако и между организациями таким графики составляются не так уж и редко.


Блок: 1/13 | Кол-во символов: 260
Источник: https://assistentus.ru/forma/grafik-platezhej/

Что такое «график платежей»

Под термином «график платежей» скрываются даты, условия, суммы, которые заказчик или покупатель должен перевести исполнителю или поставщику за предоставленные услуги или выполненные работы.

ФАЙЛЫ

Скачать пустой бланк графика платежей .docСкачать образец графика платежей .doc

График платежей может быть ежедневным, еженедельным, ежемесячным или произвольным. В нем обязательно оговаривается форма передачи денежных средств: посредством «налички» из рук в руки, через безналичные переводы, путем внесения в кассу, на депозит и т.д. График всегда составляется в виде таблицы и носит предварительный характер.

Как следует из самой сути документа – он не является самостоятельным бланком, а служит приложением к какому-либо договору: купли-продажи, аренды, займы и т.д. График подтверждает обязательства, возникшие у одного субъекта договорных отношений перед вторым, фиксируя их в письменном виде.

Блок: 2/13 | Кол-во символов: 927
Источник: https://assistentus.ru/forma/grafik-platezhej/

Преимущества и недостатки использования Excel


Перед тем как использовать программное обеспечение для составления платёжного графика, необходимо подробно изучить его преимущества и недостатки. Благодаря им можно значительно ускорить процесс и избежать большинства простых ошибок. Основные достоинства использования Excel:

  1. Способность выполнения дополнительных функций. Помимо платёжного календаря и собственного реестра программа может составлять бюджеты и лимитировать платежи относительно них.
  2. Возможность организовать обмен информацией с платёжной подсистемой 1С. Благодаря этому преимуществу можно компенсировать необходимость повторного ввода некоторых данных.
  3. Использование в расчётах простых и понятных формул. Это помогает новичкам быстрее разобраться в процессе составления графика платежей и устранить некоторые ошибки.

Несмотря на эти важные достоинства, у использования Excel есть и несколько недостатков. Их нужно учитывать перед началом проведения расчётов и составлением платёжного графика, в противном случае можно столкнуться с различными трудностями, которые осложнят процесс и увеличат вероятность получения недостоверных данных. Отрицательные характеристики проведения расчётов Excel:

  1. Невозможность контроля ссылочной ценности. Программа не способна противостоять удалению каких-либо данных из ячеек, даже если на них установлены макросы или специальная защита.
  2. Трудности с многопользовательским режимом работы. В Excel довольно трудно организовать одновременную работу большого количества людей, так как программа способна функционировать только в единичном режиме. Выходом из такой ситуации будет создание специальной базы данных.
  3. Конфиденциальность информации и ограничение доступа. Для специалиста не составит труда взломать установленный пароль, поэтому Excel редко используется в тех случаях, когда нужно составить платёжный график для большого количества людей. Из-за отсутствия необходимой защиты доступ к файлу с информацией должен быть строго ограничен.
  4. Повторный ввод данных. Excel, в отличие от 1С, не способен обмениваться информацией с клиентом банка. Из-за этого необходимо будет дорабатывать используемую базу данных и составлять платёжный календарь в ней.
  5. Ограничение размера файла. Для ведения некоторых расчётов Excel подойдёт идеально, но для большого количества данных возможностей программы будет недостаточно.

Блок: 2/3 | Кол-во символов: 2355
Источник: https://KreditMoneya.ru/grafik-platezhey-obrazets-excel.html

Зачем нужен график платежей

Роль документа довольно проста и при этом значительна: он не только фиксирует периоды и точные даты проплат, но и дисциплинирует стороны.

Исполнителя заставляет вовремя поставлять товары или услуги, заказчика – также своевременно их оплачивать.

Кроме того, часто график применяется в случаях, когда по договору проходят достаточно крупные денежные суммы, которые трудно выплатить единовременно. Рассрочка, оформляемая в виде графика платежей, позволяет решить эту проблему.

Блок: 3/13 | Кол-во символов: 502
Источник: https://assistentus.ru/forma/grafik-platezhej/

Предотвращение кассовых разрывов


Главная цель использования платежного календаря – борьба с кассовыми разрывами. Представление графика платежей в простой, наглядной форме позволяет явственней увидеть картину движения денежных средств, сформированную данными оперативного планирования на основании информации о плановых поступлениях и списаниях денежных средств.

Рисунок 1. Пример платежного календаря в профессионально специализированной программе «WA: Финансист».

Информация о прогнозном движении денежных средств с возможными кассовыми разрывами способствует оперативному принятию мер по недопущению данной ситуации.

Очень важным для использования данного инструмента управления движением денежных средств является его интерактивность и возможность настройки аналитики любой глубины в полезном разрезе.

Возможность переноса планового платежа непосредственно в форме с оперативным изменением ситуации по плану поступлений и расходования денежных средств дает пользователю наглядную картину ситуации по изменению денежных потоков предприятия.

Настраиваемые группировки инструмента предоставляют пользователю тот уровень детализации, который ему действительно необходим (от сводных оборотов по каждой заявке, до детализированных).

Использование информации о неснижаемом остатке, может быть эффективным механизмом накопления сумм на счете к определенной дате (например, для оплаты налогов или выплаты заработной платы).

Результатом оптимизации платежного календаря является упорядоченный план (прогноз) движения денежных средств, в котором отсутствуют кассовые разрывы.

Блок: 3/5 | Кол-во символов: 1560
Источник: https://www.1CashFlow.ru/platezhnyy-kalendar-reestr-platezhey-plan-dvizheniya-denezhnyh-sredstv

Плюсы графиков платежей

Графики платежей хороши тем, что они дают наглядную картину о суммах, которые должны быть оплачены по договору. То есть никаких скрытых комиссий, дополнительных взносов, пени, и т.п. непредвиденных и неприятных сюрпризов при оплате по грамотно составленному графику платежей не будет.

Блок: 4/13 | Кол-во символов: 309
Источник: https://assistentus.ru/forma/grafik-platezhej/

Платежное поручение

На основании этих данных формируется реестр платежей и график платежей, с помощью которого создаются платежные поручения в банк.

Всем этим требованиям соответствует платежный календарь, реализованный в программном продукте на базе 1С — «WA:Финансист. Управление денежными средствами».

Платежный календарь в системе – это интерактивный инструмент, при помощи которого казначей управляет денежными потоками предприятия.

Рисунок 2. Пример платежного календаря в программе «WA: Финансист. Управление денежными средствами».

Блок: 4/5 | Кол-во символов: 535
Источник: https://www.1CashFlow.ru/platezhnyy-kalendar-reestr-platezhey-plan-dvizheniya-denezhnyh-sredstv

Образцы расчётов по кредиту

Расчёт графика платежей по кредиту в Excel предусматривает необходимость вычисления двух отдельных выплат, процентов и общей стоимости. Кроме этого, нужно учитывать вариант образования задолженностей или досрочного погашения займа.

Аннуитетные платежи

Они представляют собой выплаты по кредиту, когда все платежи являются равными между собой. Это касается общей суммы основной задолженности и предусмотренных процентов. Такой вариант считается наиболее популярным, поэтому большинство банков предпочитает вести расчёт ипотечных и потребительских кредитов именно по нему.

Главное преимущество аннуитетного платежа — необходимость ежемесячно погашать одну и ту же сумму. Это позволяет людям, взявшим деньги у банка в долг на длительный период, не бояться, что сумма увеличится в момент погашения кредита. Среди недостатков следует выделить тот факт, что при большом размере долга заёмщику поначалу нужно будет выплачивать проценты, а не саму задолженность. При этом переплата будет значительно больше, чем в случае проведения других платежей. Другим минусом является то, что совершить платёж по кредиту можно только в строго определённую дату.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется по стандартной формуле А=K*S, где S — сумма кредита, а K — коэффициент аннуитетного платежа. Последний параметр вычисляется с учетом продолжительности срока взятого кредита и месячной процентной ставки (1/12 от годовой). Порядок введения данных в Excel:

  1. В программе создаётся отдельный лист, ему присваивается соответствующее название.
  2. Создаётся таблица из трех строк и двух столбцов.
  3. В неё вводятся входные данные (размер кредита, процентная ставка и срок в месяцах).
  4. После этого формируется пустой платёжный график. Он должен содержать 2 столбца и столько строк, на сколько месяцев взят заём.
  5. Выделяется первая пустая ячейка в правом столбце.
  6. В командной строке выбирается раздел «Формулы» и подраздел «Вставить функцию».
  7. В открывшемся окне выбирается ПЛТ (специальная функция, которая позволяет рассчитать аннуитетные платежи).
  8. При помощи мышки выделяются числовые значения. Их следует брать из первой таблицы.
  9. После этого нажимается Enter, и выводится расчётное значение.

В итоге вся таблица заполнится данными с отрицательным знаком, соответствующими сумме, которую нужно ежемесячно платить банку.

Дифференцированные выплаты

Эти платежи являются способом оплаты кредита, при котором вносятся равные суммы по основной задолженности, а проценты начисляются на остаток. Этот вариант не такой популярный, как аннуитетный, применяется он только некоторыми крупными банками. Обусловлено это тем, что размер переплаты, которую вносит заёмщик, значительно меньше.

Другим важным достоинством дифференцированного способа является то, что в заключительные месяцы гашения задолженности переплата будет минимальной. Кроме этого, заёмщик имеет право досрочно выплатить всю сумму кредита и избежать начисления определённой части процентов. Главный недостаток — необходимость переплачивать большие суммы на начальном этапе гашения задолженности.

Расчёт размера дифференцированной выплаты осуществляется по общей формуле ДП=ОСЗ/(ПС*ОСЗ/ПП). В ней присутствуют такие условные обозначения:

  • ДП — величина платежа;
  • ПС — месячная ставка в процентах, которая равна двенадцатой части годовой;
  • ПП — количество месяцев, оставшихся до полного погашения кредита;
  • ОСЗ — остаток ссудной задолженности.
  • ДП — величина платежа;
  • ПС — месячная ставка в процентах, которая равна двенадцатой части годовой;
  • ПП — количество месяцев, оставшихся до полного погашения кредита;
  • ОСЗ — остаток ссудной задолженности.

Платёжный график можно составить при помощи специального кредитного калькулятора или программы Excel. Последний вариант более сложный, но позволяет получить точные данные. Порядок проведения расчётов в Excel:

  1. Первым делом создаётся отдельный лист, название которого выбирает сам заёмщик или кредитор.
  2. Создаётся небольшая таблица из двух столбиков и трех строчек.
  3. В неё вводятся 3 числовых значения (срок в месяцах, размер ставки в процентах, величина кредита).
  4. На следующем этапе составляется незаполненный график погашения задолженности. Для этого формируется таблица, состоящая из 5 столбиков и нескольких строчек (количество должно соответствовать числу месяцев).
  5. Крайний левый столбец отводится для номера месяца.
  6. Во втором слева определяется остаток задолженности по кредиту. Для этого выделяется верхняя пустая ячейка, и в неё вводится значение, равное сумме взятого кредита.
  7. Во всех остальных строках ставится формула =ЕСЛИ (D10>$B$4;0;E9-G9). В ней D10 — это номер месяца, B4 — общее количество периодов, на которые выдан заём, G9 — размер основного долга в предыдущем месяце, E9 — остаток по кредиту на прошедший период.
  8. Средний столбец отведён для выплаты процентов. В верхнюю ячейку вводится формула, которая предусматривает умножение двенадцатой части годовой процентной ставки ($B$3/12) на остаток по кредиту (E9).
  9. Предпоследний столбик отображает размер выплат основного долга. Во все его ячейки поочерёдно вводится формула =ЕСЛИ (D9<=$B$4;$B$2/$B$4;0).
  10. Завершается заполнение графика суммой итогового платежа. Она вычисляется путём складывания значений, находящихся в двух соседних столбцах.
  11. Полученные результаты распространяются на всю таблицу.

Процентная ставка

Чтобы избежать переплат, необходимо предварительно вычислить эффективную ставку в процентах. Эту работу следует проводить с учётом информации о кредите, который предлагает тот или иной банк. Пример заполнения страницы в Excel:

  1. В предварительно созданный и озаглавленный лист вводятся исходные данные (общая сумма, процентная ставка, ежемесячная комиссия, срок кредита, способ погашения).
  2. Все эти сведения оформляются в виде таблицы, которая содержит 5 строк и 2 столбика.
  3. После этого выполняются те же действия, что и для аннуитетных платежей. Итогом вычислений становится определение ежемесячной процентной ставки и ПЛТ.
  4. На следующем этапе работы оформляется ещё одна таблица. Она должна состоять из 7 столбцов и количества строк, равного числу платёжных периодов.
  5. Первые 4 столбца заполняются одинаково для всех месяцев (номер периода, сумма аннуитетного платежа, комиссия, размер выплаты по кредиту).
  6. Пятый столбик предназначен для определения суммы основного долга. Для этого от размера аннуитетной выплаты отнимается комиссия.
  7. Предпоследняя колонка отводится для суммы процентов, которая вычисляется путём умножения месячной процентной ставки на остаток задолженности.
  8. В самом конце заполняется остаток основного долга. Он будет равен числовой разнице между остатком от предыдущего периода и размером основного долга.
  9. Используя полученные значения, вычисляется ставка (процентная). Её получают с помощью деления суммы переплат на размер кредита и умножения полученного числа на 100.

Полная стоимость

Полная стоимость кредита должна рассчитываться в процентах по формуле ПСК=ЧБП*i*100, где ЧБП — число базовых периодов за один календарный год, i — ставка в процентах. Этот показатель можно также рассчитать при помощи программы MS Excel. Для этого нужно выполнить следующие действия:

  1. На новом листе формируется таблица, которая состоит из двух колонок и четырех строк.
  2. Во втором столбце указывают сумму займа, ставку в процентах, срок погашения и единовременную комиссию.
  3. После этого составляется платёжный график по одной из схем (аннуитетной или дифференцированной).
  4. В отдельную таблицу выводятся расчётные данные (ставка в процентах, число базовых периодов за один календарный год, базовый период и полная стоимость кредита).
  5. Для определения БП (базового периода) необходимо взять стандартный интервал. В большинстве случаев он составляет 28 дней.
  6. Затем определяется ЧБП (число базовых периодов за год). Для этого количество дней в году делится на БП.
  7. Затем определяется i (ставка в процентах за базовый период) путём деления исходной процентной ставки на ЧБП. Для этого в нужной ячейке пишется формула =B3/B8.
  8. На основании полученного результата вычисляется ПСК (=B9*B8).

Составление графика платежей в Excel — это трудоёмкое мероприятие, которое требует наличия определённых знаний и навыков проведения подобной работы. При правильном подходе к делу и точном соблюдении всей последовательности операций можно значительно упростить задачу и избежать непредвиденных ошибок.

Блок: 3/3 | Кол-во символов: 8283
Источник: https://KreditMoneya.ru/grafik-platezhey-obrazets-excel.html

Когда его делать


График оформляется после того, как договор между сторонами будет подписан. Информация о наличии графика и порядке его исполнения обязательно должна быть отражена в договоре в числе прочих его условий.

Блок: 5/13 | Кол-во символов: 218
Источник: https://assistentus.ru/forma/grafik-platezhej/

Форма платежного календаря состоит из следующих областей

Рисунок 3. Область настройки отчета в программе «WA: Финансист. Управление денежными средствами».

В настройках платежного календаря можно:

  • Установить период формирования, задать его периодичность;
  • Быстро переключиться между уровнями группировок выводимых данных, одним кликом вывести либо сводную информацию, либо детализировав её до документа оперативного планирования движением денежных средств;
  • Выбрать тип платежного календаря. В системе можно сформировать платежный календарь предприятия двух типов:
    • обычный – формируется по данным документов оперативного планирования;
    • предварительный – составляется согласно плану (бюджету) движения денежных средств.
  • Открыть меню настроек Платежного календаря, в котором пользователь может:
    • Управлять основными настройками;

      Рисунок 4. Меню настроек платежного календаря в программе «WA: Финансист. Управление денежными средствами».

    • Настроить группировки вывода информации;

      Рисунок 5. Меню настроек платежного календаря в программе «WA: Финансист. Управление денежными средствами».

    • Установить отборы.

      Рисунок 6. Реестр платежей в программе «WA: Финансист. Управление денежными средствами».

Все эти функции дают пользователю возможность не только управлять выводом данных, но и настраивать структуру платежного календаря «под себя», задавать отборы, создавать реестр платежей. Настройки системы, созданные пользователем один раз, могут быть, как сохранены и использованы самим пользователем, так и скопированы для других.

В соответствии с настройками пользователя, платежный календарь предприятия формируется с той или иной степенью детализации.

Рисунок 7. Пример детализации платежного календаря в программе «WA: Финансист. Управление денежными средствами».

В область данных выводится информация о планируемом движении денежных средств или графике платежей, визуально отображаются области, в интервале которых казначей может двигать дату платежа по заявкам без нарушений условий договора. Перемещение заявки на другую дату не требует редактирования документа. Пользователь просто «перетаскивает» заявку на другую дату. При этом автоматически пересчитывается план движения денежных средств по датам. Пользователь «перетаскиванием» может переносить заявки, как между интервалом дат, так и между местами хранения денежных средств.

Если для планирования необходима информация о неснижаемых остатках по счетам, пользователь может включить вывод этой информации, выбрав соответствующий пункт в настройках платежного календаря.

Рисунок 8. Ввод информации о неснижаемом остатке ДС в программе «WA: Финансист. Управление денежными средствами».

Для ввода данных о неснижаемом остатке денежных средств, используется специальный помощник, вызываемый по кнопке

После «нормализации» потоков денежных средств, пользователь может применить изменения в системе. После принятия изменений, график дат запланированных платежей зафиксируются в заявках.

На основании заявок можно сформировать реестр платежей или напрямую сформировать платежные поручения для отправки их в систему взаимодействия с программой «Клиент-Банк».

Блок: 5/5 | Кол-во символов: 3088
Источник: https://www.1CashFlow.ru/platezhnyy-kalendar-reestr-platezhey-plan-dvizheniya-denezhnyh-sredstv

Каким он может быть


График платежей может быть строго установленным или гибким. В первом случае, даты прописываются в том порядке, который удобен обеим сторонам договора, согласовываются, утверждаются между ними, но любое отклонение от графика автоматически приводит к штрафным санкциям, которые также заранее указываются в договоре. Во втором случае – график зависит от поставок или предоставления услуг, то есть в течение определенного срока после того, как товар придет или услуга будет выполнена, деньги должны быть проплачены.

Блок: 6/13 | Кол-во символов: 532
Источник: https://assistentus.ru/forma/grafik-platezhej/

Допустимо ли изменять график по ходу дела

В случае, если заказчик или покупатель по каким-то обстоятельствам не успевает в нужное время провести оплату, почти всегда он может договориться о редактировании графика с исполнителем или поставщиком.

Это будет наиболее правильный и честный способ решения возникшей проблемы, который даст возможность избежать конфликтов и спорных ситуаций, доходящих порой до судебной инстанции.

Блок: 7/13 | Кол-во символов: 424
Источник: https://assistentus.ru/forma/grafik-platezhej/

Нужно ли отслеживать оплату


При заключении договора в организациях с обеих сторон назначаются лица, которые несут ответственность за его исполнение. Точно также эти же самые сотрудники должны следить за тем, чтобы график платежей выполнялся в полном объеме и своевременно. Кроме того, за исполнением графика платежей обычно следят специалисты отдела бухгалтерии. Такой подход позволяет избежать просрочек и проконтролировать, чтобы условия договора в этом пункте не нарушались.

Блок: 8/13 | Кол-во символов: 478
Источник: https://assistentus.ru/forma/grafik-platezhej/

Что будет, если нарушить график

За нарушение графика платежей могут последовать вполне конкретные санкции, которые обязательно должны быть упомянуты в договоре.

Без упоминания их применение будет неправомерно. В первую очередь это, конечно, пени и штрафы. Кроме того, при систематическом нарушении графика, договор может быть расторгнут в одностороннем порядке (в том числе и по суду).

Блок: 9/13 | Кол-во символов: 388
Источник: https://assistentus.ru/forma/grafik-platezhej/

Как сделать документ

График платежей делается в произвольном виде, поскольку унифицированного его образца на сегодняшний день нет. Однако, если на предприятии, представитель которого делает документ, есть свой шаблон, утвержденный в его учетной политике, использовать нужно именно его.

Блок: 10/13 | Кол-во символов: 286
Источник: https://assistentus.ru/forma/grafik-platezhej/

Особенности оформления

Как и формат документа, его оформление может быть свободным. Это обозначает то, что график можно нарисовать от руки или напечатать на компьютере, правда во втором случае его нужно будет обязательно распечатать. Для графика подойдет обычный лист бумаги или бланк с фирменными реквизитами и логотипом компании.

Графику, как дополнительному приложению к договору, следует присвоить отдельный номер. Информацию о нем надо занести в специальный учетный журнал, туда же, куда вносятся сведения обо всех заключенных договорах и приложениях к ним.

Делается документ в двух абсолютно одинаковых экземплярах, один из которых передается заказчику или покупателю, а второй остается у исполнителя.

Формировать график надо крайне внимательно, учитывая интересы обеих сторон и тщательно просчитывая все тонкости условий договора. Следует помнить о том, что если вдруг возникнет ситуация с задержкой оплаты, этот документ может стать частью доказательной базы, причем как с одной, так и с другой стороны.

Блок: 11/13 | Кол-во символов: 1012
Источник: https://assistentus.ru/forma/grafik-platezhej/

Кто должен подписать

График должен быть подписан представителями с обеих сторон договорных отношений. Подписи должны поставить директора предприятий или лица, временно исполняющие их обязанности (о чем должно быть документальное подтверждение). Их автографы будут свидетельствовать о том, что график согласован между ними и обязателен к исполнению. Что касается печати, то ее следует проставлять только в том случае, если условие о ее использовании есть в нормативно-правовых актах организаций.

Блок: 12/13 | Кол-во символов: 495
Источник: https://assistentus.ru/forma/grafik-platezhej/

Кол-во блоков: 19 | Общее кол-во символов: 23172
Количество использованных доноров: 5
Информация по каждому донору:

  1. https://assistentus.ru/forma/grafik-platezhej/: использовано 12 блоков из 13, кол-во символов 5831 (25%)
  2. https://dogovor-obrazets.ru/%D0%BE%D0%B1%D1%80%D0%B0%D0%B7%D0%B5%D1%86/%D0%93%D1%80%D0%B0%D1%84%D0%B8%D0%BA/%D0%93%D1%80%D0%B0%D1%84%D0%B8%D0%BA_%D0%BF%D0%BE%D0%B3%D0%B0%D1%88%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D1%8F_%D0%B7%D0%B0%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B6%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B8: использовано 1 блоков из 2, кол-во символов 546 (2%)
  3. https://KreditMoneya.ru/grafik-platezhey-obrazets-excel.html: использовано 2 блоков из 3, кол-во символов 10638 (46%)
  4. https://creditcalculator.ru/kreditnyy-kalkulyator-s-grafikom-platezhey.html: использовано 1 блоков из 4, кол-во символов 974 (4%)
  5. https://www.1CashFlow.ru/platezhnyy-kalendar-reestr-platezhey-plan-dvizheniya-denezhnyh-sredstv: использовано 3 блоков из 5, кол-во символов 5183 (22%)



Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий