Как выбрать банк для вклада — советы экспертов

Как выбрать банк для вклада? Для большинства из вас вопрос покажется скучным и риторическим. «Банк должен быть надежным, доходным и удобным», — скажете вы. И будете правы. Но что конкретно скрывается за этими терминами? Критерии надежности могут быть разными. Доходность доходности рознь. А комфорт — вещь субъективная. Поэтому давайте не будем витать в облаках и расставим все точки над «i».


Блок: 1/6 | Кол-во символов: 400
Источник: https://investim.guru/vlozhit-dengi/bank/kak-vybrat-bank

Копить или не копить?

Накопление денег само по себе, как процесс, думаю, для большинства – занятие скучное и однообразное. Это надо быть настоящим Плюшкиным, чтобы копить деньги ради денег.

А вот если впереди маячит осуществление давно желаемого – совсем другое дело.

Чего вы конкретно хотите добиться? Купить квартиру, накопить на безбедную старость, отправиться в кругосветное путешествие? Это по-настоящему мотивирует и заставляет сделать то, что совсем недавно казалось чем-то из мира фантастики и нереальных желаний.

Цели будут достигнуты, если их ставить четко и конкретно. Хотите верьте, хотите нет, но со мной такие штуки происходили не раз.

Итак, цели определены. И мы снова возвращаемся к нашим депозитам.

Чтобы было понятнее, разберемся для начала с терминами.

Блок: 2/12 | Кол-во символов: 765
Источник: https://EcoTonkosti.ru/bankovskie-depozity.html

Вклад: понятие и суть


Вклад – некая сумма средств, которую вы передаете банковской организации, чтобы получить доход в виде процентов. Вкладчиком стать просто: следует заключить договор на размещение денег в рублях или другой валюте на банковском счету.

Разместить вклад для физических лиц имеет право любой гражданин, независимо от его социального статуса и материального положения.

Блок: 2/17 | Кол-во символов: 385
Источник: https://kakzarabativat.ru/finansy/v-kakom-banke-otkryt-vklad/

Как формируются ставки по депозитам и почему они такие низкие

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Подробнее

Все люди, у которых образовываются некие излишки денег, задумываются о том, чтобы сохранить их и приумножить. Если говорить о банковских депозитах, то это скорее способ сберечь свои накопления от инфляции. О каких-либо значительных заработках речь не идет, если, конечно, вы не держите в банке миллионы. Человек, который намерен за небольшой срок значительно нарастить свои активы, скорее предпочтет банковскому депозиту другие инвестиционные инструменты.

До конца 2015 года ЦБ России установил максимальную необлагаемую налогом ставку по вкладам 18,25%. Если какой-либо банк предлагает вам более 18,25% (без учета капитализации), то следует учитывать, что прибыль по вкладу будет облагаться НДФЛ по ставке 35%.

От чего же зависят ставки по вкладам? Ставки по депозитам в значительной степени зависят от текущего значения ключевой ставки. Ключевая ставка — это ставка, под которую ЦБ РФ кредитует коммерческие банки. Многие путают ключевую ставку (сейчас 14%) со ставкой рефинансирования (сейчас 8%). На сегодняшний день ставка рефинансирования существует скорее для справки, по ней рассчитывают размер штрафов, пеней. Ключевая же ставка отражает денежно-кредитную политику ЦБ РФ, а значит и реальное положение дел в экономике страны. Помимо ограничений в виде налогообложения ставок по вкладу свыше 18,25%, ЦБ РФ рекомендует банкам не превышать ключевую ставку более, чем на 3,5 процентных пункта. Банки, предлагающие высокие проценты рискуют попасть под санкции со стороны ЦБ РФ.

ТОП 10 крупнейших банков РФ традиционно устанавливают ставки по депозитам ниже среднего уровня по рынку. Благодаря этому менее крупные банки имеют возможность привлекать значительные объемы средств у граждан под более высокие проценты. Высокая ставка по вкладу может означать следующее:

  • банк входит на рынок нового для него региона и таким образом нарабатывает клиентуру;
  • депозиты привлекаются для финансирования какого-то проекта;
  • банк открывает новую кредитную линию или развивает уже работающую, и привлекает под это средства;
  • у банка недостаточно денег для выполнения своих обязательств перед вкладчиками и он привлекает новых для того, чтобы отдавать старым;
  • банк умышленно завышает процентные ставки для привлечения средств и последующего скама. В таких случаях обычно меняются учредители банка, а деньги вкладчиков перетекают по кредитным линиям подставным фирмам.

Первые три причины не таят в себе ничего опасного для владельца депозита, а вот последние могут грозить полной или частичной потерей накоплений. Сравнить процентные ставки несложно, информация об актуальных предложениях банков есть в сети на официальных порталах или специализированных банковских ресурсах. Однако, выбор банка исключительно на основании размера процентной ставки в большинстве случаев ведет к увеличению рисков потери денег.

Для начала логично будет выбрать несколько банков по таким факторам:

  • присутствие отделений банка в вашем городе (районе, деревне и т.п.), многие банки предлагают выгодные и привлекательные условия, но если для заключения договора, получения консультации или каких-либо сопутствующих услуг вам нужно ехать за несколько десятков километров, то это будет не самый лучший выбор;
  • наличие достаточного количества банкоматов, филиалов банка или других точек, где смогли бы быстро и беспрепятственно забрать начисленные по депозиту проценты и сам депозит;
  • наличие интернет-банкинга и возможность совершать максимум манипуляций со своим счетом без необходимости посещать отделение банка.

Блок: 2/4 | Кол-во символов: 3986
Источник: https://smfanton.ru/nuzhno-znat/vybiraem-bank.html

Как выбрать банк для вклада денег, ориентируясь на процентную ставку


Выбирая банк для вклада, многие первым делом обращают внимание прежде всего на процентные ставки по депозитам. Вы спросите — а как иначе, когда в банков то и дело мелькают такие соблазнительные цифры? Казалось бы, осталось определиться с тем, какое предложение сулит наибольшую прибыль, и все. Однако эксперты не устают повторять, что высокая процентная ставка – это еще не гарантия большей прибыли.

Оказывается, далеко не каждый банк ежемесячно начисляет проценты по вкладам – многие финансово-кредитные организации меняют условия депозитных программ каждые три месяца. Как выбрать банк для вклада физическому лицу в этом случае? Стоит обращать внимание не только на обещанную процентную ставку, но и на эффективный процент, который как минимум на 0,5% отличается от заявленного.

Сравнить предложения различных банков с точки зрения выгодности поможет кредитный калькулятор. Однако не стоит рассматривать лишь годовую процентную ставку, стремясь выбрать банк для вклада с максимальными процентами, — эксперты называют такой подход недальновидным.

Высокий процент по вкладам по сравнению с другими финансово-кредитными учреждениями может указывать на то, что:

  • Это маркетинговая уловка, и банк скоро снизит процентную ставку. В худшем же случае вы можете стать жертвой финансовых махинаций.
  • Банк является новичком на рынке финансовых услуг и нуждается в клиентах.
  • В банке была открыта новая кредитная линия, и он нуждается в средствах для ее обеспечения.
  • Банк не справляется с обязательствами перед своими вкладчиками и поэтому стремится привлечь как можно больше средств новых вкладчиков.

Блок: 4/7 | Кол-во символов: 1662
Источник: https://www.papabankir.ru/vklady/kak-vybrat-bank-dlya-vklada/

Участие в системе по страхованию вкладов

Перед тем как отдавать деньги в банк нужно уточнить, входит ли он систему по страхованию вкладов.

По законодательству все вклады до 1,4 млн. рублей в банках, входящих в систему по страхованию вкладов, застрахованы.

Чтобы в случае закрытия банка получить всю вложенную сумму с процентами не стоит вкладывать в один банк более 1,2-1,3 млн. рублей. Если нужно вложить сумму больше 1,3 млн. рублей, лучше разместить вклады в разных банках, чтобы гарантировать себе возврат денег при наступлении страхового случая.

Блок: 4/10 | Кол-во символов: 552
Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-vybrat-bank-dlya-otkrytiya-depozita

Какой бланк лучше выбрать для вклада

Чтобы овладеть навыками грамотного инвестирования, не обязательно быть знатоком фондовых рынков и тонкостей их функционирования. Гораздо более полезным в данном случае станет понимание основных законов финансового рынка и общее представление об экономической ситуации в стране.

  1. Активы
  2. Среди огромного количества критериев, которые позволяют оценить надежность финансово-кредитного учреждения, основным является таблица рейтингов банка, характеризующая его активы. Максимально оперативно решить текущие вопросы финансовой деятельности, строго соблюдая при этом интересы клиентов, банку позволяет именно достаточный размер его активов.

  3. Акционеры банка
  4. Состав учредителей также служит важным показателем надежности финансового учреждения. Сведения об этом, как правило, являются закрытыми. Информация об учредителях может многое рассказать об уровне сервиса в банке, а также о том, насколько оперативно организация способна покрыть финансовые риски.

  5. Ликвидность
  6. В составе активов надежного финансового учреждения обязательно должны присутствовать свободные оборотные ресурсы – они являются важным показателем высокой ликвидности финансово-кредитного учреждения. В отчете ЦБ указано, что для своевременного и полного выполнения банком своих обязательств не менее 10 % его активов должны быть свободными. Однако стоит отметить, что намеренное завышение размера ликвидных средств может свидетельствовать о спекулятивных махинациях финансово-кредитной организации.

  7. Период и страхование депозитов – дополнительные меры безопасности
  8. Финансовые эксперты считают, что период от шести месяцев и выше можно назвать оптимальным для размещения сбережений в финансово-кредитном учреждении. Однако предварительно обязательно убедитесь в том, что выбранный вами банк входит в систему страхования вкладов. Только при соблюдении данного условия вы можете быть уверены в том, что сможете получить свои деньги обратно даже в том случае, если учреждение останется без лицензии. Если вы хотите разместить вклад в банке на более длительный срок (к примеру, 18 месяцев), то примите во внимание, что проценты по таким депозитам могут быть еще ниже. Чтобы защитить свои сбережения от колебаний фондового рынка, разделите их на несколько частей и разместите в разных валютах.

  9. Участие в программе защиты вкладов населения
  10. В каждой стране подобные программы носят различные названия. Стоит помнить, что, если банк обанкротится, даже при наличии государственных гарантий получить свои сбережения назад будет совсем не просто. Вместе с тем, депозиты, гарантированные правительством, пользуются гораздо большей популярностью среди клиентов, нежели остальные.

  11. Рекламные акции
  12. Выбрать банк для вклада могут помочь рекламные кампании и презентации банковских продуктов, которые наглядно подтверждает заинтересованность банка в привлечении клиентов. Вместе с тем, не стоит терять бдительность, ведь агитирование высоким процентом может быть признаком финансовой нечистоплотности учреждения. Так или иначе, стоит быть предельно внимательным, ведь окончательное слово в выборе банка и депозитной программы всегда остается за клиентом.

  13. Депозитный портфель
  14. Выбирая банк для вклада, обязательно наведите справки о количестве клиентов, которые уже разместили свои сбережения в данном учреждении. Не поленитесь также узнать, какой рейтинг по депозитному портфелю для физических лиц имеет данное финансово-кредитное учреждение, и сравните его с показателями банков-конкурентов. Специалисты рекомендуют отдать предпочтение тем учреждениям, которые входят в число лидеров по объему привлеченных средств населения.

  15. Отзывы
  16. Не стоит пренебрегать также тем, что пишут клиенты, которые обслуживались в выбранном вами банке. Изучая отзывы, уделите особое внимание вопросам депозитов.

Теперь вы знаете про ключевые критерии, на основании которых вы сможете сделать важные выводы и выбрать действительно надежный и стабильный банк для размещения вклада.


Блок: 5/7 | Кол-во символов: 3958
Источник: https://www.papabankir.ru/vklady/kak-vybrat-bank-dlya-vklada/

Параметры вклада

От поставленных целей зависит вид вклада, который вам стоит открыть в банке. Все многообразие депозитов, предлагаемых сегодня банками, можно условно разделить на три вида:

  1. Вклады до востребования имеют самый низкий процент, но позволяют распоряжаться деньгами в любое время.
  2. Срочные вклады оформляются на определенный срок и имеют ограничения на пополнение и снятие, но и самый высокий процент.
  3. Модификации срочного вклада. Например, с возможностью пополнения денег или частичного снятия. Доходность в этом случае ниже, чем доходность по срочным вкладам.

Поэтому, от того, какие цели вы перед собой ставите, будут зависеть основные параметры депозита. На что надо обратить внимание:

  • Чем выше первоначальная сумма вложений, тем выше ставка. Практически во всех банках действует это правило (есть и исключение, например, Россельхозбанк).

Сравните ставки при разных суммах в Альфа-Банке (депозит “Победа+”).

  • Не стоит рассчитывать на то, что при увеличении срока депозита процент будет выше. У большинства банков как раз обратная ситуация, но есть и исключения. Для сравнения возьму 2 банка.

Россельхозбанк (вклад “Доходный”).

Сбербанк (вклад “Сохраняй”).

Как видите, в Сбербанке после 12 месяцев идет снижение процентной ставки, а в Россельхозбанке она постоянно растет.

Что хорошо, а что плохо, не берусь судить. В нестабильной экономической ситуации, когда ключевая ставка Центробанка меняется несколько раз в год, я склонна не доверять банкам деньги под фиксированную ставку на длительный срок. Через год ситуация на рынке может кардинально поменяться. К сожалению, мы давно забыли слово “стабильность”.

  • Возможность пополнения и снятия денег без потери процентов. Этот параметр важен для хранения резервного фонда. Ставка, как правило, по таким вкладам ниже, но здесь первостепенную роль играет мобильность денежных средств.

Деньги по любому вкладу можно снять в любой момент. Но в одном банке вы потеряете все начисленные ранее проценты, а в другом – частично сохраните. Банк можно понять, он рассчитывает на ваши деньги в течение определенного срока. Они не лежат в хранилище мертвым грузом, а работают. Поэтому из-за того, что вы их досрочно изымаете, банк теряет прибыль.

Теперь, когда мы определились с целями и видами вкладов, перейдем к вопросу, в каком банке физическому лицу лучше сделать вклад. По каким параметрам выбирать?

Блок: 3/5 | Кол-во символов: 2336
Источник: https://iklife.ru/finansy/kak-vybrat-bank-dlya-vklada-samyj-vygodnyj-procent.html

Финансовые показатели, время существования банка


Дату регистрации банка можно найти на сайте Центробанка в разделе «Информация по кредитным организациям». Здесь же есть данные о наличии лицензии на осуществление банковских операций. Чем раньше дата регистрации и лицензии, тем лучше. Если финансовое учреждение существует менее двух лет, то стоит хорошо подумать перед тем как вкладывать деньги в этот банк. Стоит выбирать стабильные, работающие долгое время банки.

Развитость филиальной сети и количество банкоматов говорит о размере банка, его стабильности. Если у банка небольшое число филиалов и банкоматов или они постоянно закрываются, это сигнал о нестабильности кредитной организации.

Из финансовых показателей стоит обратить внимание на:

  • Размер уставного капитала;
  • Прибыль и объемы оборотных средств;
  • Величину активов.

Эти данные можно найти на сайте Центрального банка. Если показатели растут, то это хороший знак. Любые резкие снижения финансовых показателей могут говорить о проблемах у банка.

Блок: 5/10 | Кол-во символов: 1006
Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-vybrat-bank-dlya-otkrytiya-depozita

Выбор банка для вклада: критерии оценки

После того как вы выберете несколько банков, присутствующих в вашем регионе, и обеспечивающих достаточный уровень комфорта своим клиентам, вам следует оценить такие критерии:

  1. дата появления банка, его филиальная сеть и финансовые показатели;
  2. наличие информации о владельцах и их жизненном пути;
  3. позиции банка в отечественных и заграничных рейтингах и отзывы клиентов.

Здесь для оценки важны такие показатели:

    • срок действия лицензий и разрешений;
    • размеры уставного капитала (чем он больше, тем надежнее банк);
    • участие в системе страхования вкладов;
    • объемы оборотных средств и прибыли из финансовой отчетности.

Для примера приведу данные по банку Траст, который сейчас проходит процедуру санации (оздоровления). На сайте ЦБ РФ уставной капитал банка 1 рубль, тем не менее люди продолжают нести туда деньги.

При выборе банка важно также обращать внимание на личности учредителей. Если найти информацию о составе учредителей не составляет труда, то это хороший знак, поскольку что-либо скрывать есть смысл только тем, кто имеет криминальное прошлое и запятнанную репутацию. Если среди учредителей значатся крупные отечественные и зарубежные корпорации или банковские группы, то это большой плюс к надежности банка. Логика здесь проста: в случае кризиса крупная корпорация сможет поддержать банк на плаву. А вот банки, которые не имеют серьезного тыла, могут оказаться ненадежными, даже если они входят в ТОП50 крупнейших банков страны.

Ярким примером может служить Судостроительный банк, который по размеру активов занимал 84-е место по РФ. В декабре 2014 года у СБ банка появились проблемы с переводами платежей юридических лиц и чуть позже с выплатой вкладов физических лиц. Далее банк ввел ограничение на выдачу наличных в размере не более 50 тысяч рублей в день. В феврале этого года руководство Центробанка приняло решение об отзыве лицензии кредитно-финансовой организации и отключении ее от всех систем банковских электронных срочных платежей. Регулятор мотивировал свое решение тем, что Судостроительный банк нарушал действующее банковское законодательство, указывал в финансовой отчетности недостоверные данные и стал неспособен исполнять свои кредитные обязательства. Насколько мне известно, сейчас формируется реестр вкладчиков для АСВ.  Общая сумма страхового возмещения от АСВ составит около 16,9 млрд рублей, к слову, общий объём фонда обязательного страхования АСВ на конец 2014 года 83,6 млрд. рублей. Таким образом объёма средств страхового фонда хватит не более чем на 5 банков, аналогичных по масштабу СБ Банку.

Что касается международных рейтингов, то позиции банка в них, как правило, указываются на официальном сайте кредитно-финансового учреждения. А отечественные рейтинги для анализа стоит выбирать максимально независимые и не ангажированные. Лично я для анализа климата внутри банка использую:

  • banki.ru;
  • РБК.Рейтинг;
  • rbcdaily.ru.

Блок: 3/4 | Кол-во символов: 2877
Источник: https://smfanton.ru/nuzhno-znat/vybiraem-bank.html

Какой банк выбрать для вклада: ТОП-10 лучших российского рынка


Приняв за основу несколько основных показателей, можно проанализировать условия депозитных программ в лидирующих российских банках. Сразу отметим, что вся информация относительно условий открытия и процентных ставок получена с официальных сайтов финансово-кредитных учреждений. За банками сохраняется право изменять и дополнять данные сведения.

1. Тинькофф банк

  • Размер минимального взноса – 50 000 рублей.
  • Минимальный срок размещения – 3 месяца.
  • Максимальный срок размещения – 24 месяца.
  • Минимальная процентная ставка – 5,5%.
  • Максимальная процентная ставка – 8,8%.
  • Проценты могут начисляться на вклад либо на отдельную карточку (по желанию клиента).
  • Возможность пополнения – в любое время, через интернет.
  • Предусмотрено снятие частями – когда и как будет удобно клиенту.

Итак, открыть вклад в Тинькофф банке очень просто, минимальный взнос вполне доступен. Вы также получите возможность в любое время пополнять и снимать деньги со своего счета. Данное учреждение является участником системы страхования вкладов, о которой шла речь ранее. Банк радует клиентов приятными бонусами — открыв здесь вклад, вы станете обладателем дебетовой карты Тинькофф. Кроме того, доступна возможность открытия мультивалютного вклада.

2. Сбербанк

  • Размер минимального взноса – 1 рубль (зависит от вида депозита).
  • Минимальный период размещения – 30 дней (для вклада «Сохраняй»).
  • Максимальный срок размещения – 36 месяцев.
  • Минимальная процентная ставка – 3%.
  • Максимальная процентная ставка – 7%.
  • Начисление процентов осуществляется в зависимости от типа вклада.
  • Пополнение и снятие средств частями возможно.

Вывод: Сбербанк, несомненно, является надежным и стабильным учреждением, которое пользуется поддержкой государства и принимает участие в системе страхования вкладов. Открыть депозит можно дистанционно, что позволяет сэкономить время на посещении офиса. Вместе с тем, примите во внимание, что процентные ставки по депозитам в данной организации далеко не самые высокие.

3. ВТБ

  • Размер минимального взноса – 200 000 рублей.
  • Минимальный период размещения – 90 дней.
  • Максимальный срок размещения – 60 месяцев.
  • Минимальная процентная ставка – 4,10%.
  • Максимальная процентная ставка – 7,4%.
  • Начисление процентов осуществляется ежемесячно.
  • Клиенту предоставляется возможность пополнения счета.
  • Снятие частями предусмотрено (вклад «Комфортный»).

Вывод: минимальный взнос достаточно крупный, поэтому выбрать банк ВТБ для вклада может далеко не каждый. Доступных вкладов немного, однако называть это недостатком учреждения вряд ли стоит. Вместе с тем, организация предлагает возможность пополнять депозит, а также досрочно снимать средства.

4. Россельхозбанк

  • Размер минимального взноса – 10 рублей (вклад «До востребования»).
  • Минимальный срок размещения – зависит от типа вклада.
  • Максимальный термин размещения также определяется типом вклада.
  • Минимальная процентная ставка – 0,01%.
  • Максимальный процент по депозиту – 8,75 % (вклад «Инвестиционный»).
  • Начисление процентов осуществляется каждый месяц.
  • Возможность пополнения предусмотрена следующими депозитными программами: «Накопительная», «Управляемая», «Пенсионный доход».
  • Снятие частями разрешено по депозитам «До востребования» и «Управляемый».

Вывод: небольшая сумма первоначального взноса делает депозит в Россельхозбанке доступным для всех. Ограничений по срокам вклада нет.

5. Ренессанс кредит

  • Размер минимального взноса – 1000 рублей.
  • Минимальный срок размещения – 3 месяца.
  • Максимальный термин размещения – 24 месяца.
  • Минимальная процентная ставка – 7,25%.
  • Максимальный процент – 9,0%.
  • Порядок начисления процентов определяется клиентом (каждый месяц либо капитализация).
  • Пополнение возможно.
  • Снятие частями доступно по отдельным видам вкладов.

Вывод: не все депозиты данного банка можно пополнять. Чтобы снять средства, придется заказать наличность за несколько дней. Выбрать банк Ренессанс кредит для вклада стоит потому, что управлять своим капиталом вы сможете дистанционно, не посещая офис.

6. Газпромбанк

  • Размер минимального взноса – 100 рублей (по вкладу «Пенсионный»).
  • Минимальный срок размещения – 90 дней.
  • Максимальный срок размещения – 1095 дней.
  • Минимальный процент – 0,01% (вклад «До востребования»).
  • Максимальная процентная ставка – 7,8% (вклад «Отпускной»).
  • Начисление процентов осуществляется в конце срока.
  • Пополнение вклада возможно.
  • Возможность снятия частями предусмотрена только по вкладу «Динамичный».

Вывод: банк является участником системы страхования вкладов и предлагает клиентам услуги персонального консультирования.

7. Бинбанк

  • Размер минимального взноса – 10 000 рублей.
  • Минимальный срок размещения – 3 месяца.
  • Максимальный термин размещения – 24 месяца.
  • Минимальная процентная ставка – 6,5%.
  • Максимальный процент – 7,35%.
  • Начисление процентов ежедневно либо ежемесячно.
  • Пополнение вклада разрешается.
  • Возможность снятия частями есть.

Вывод: банк является участником системы страхования вкладов и предлагает клиентам повышенные процентные ставки при открытии депозита онлайн.

8. Банк Открытие

  • Размер минимального взноса – 50 000 рублей.
  • Минимальный срок размещения – 3 месяца.
  • Максимальный термин размещения – 24 месяца.
  • Размер минимальной процентной ставки зависит от вида вклада.
  • Максимальный процент – 8%.
  • Начисление процентов осуществляется один раз в месяц, доступна капитализация.
  • Пополнение вклада возможно.
  • Снимать средства частями можно, открыв вклад «Свободное управление».

Вывод: выбрав банк Открытие, вы сможете открыть вклад в режиме онлайн и пополнять его по мере необходимости.

9. Альфа Банк

  • Размер минимального взноса – 10 000 рублей.
  • Минимальный срок размещения – 3 месяца.
  • Максимальный срок размещения – более 36 месяцев.
  • Минимальная процентная ставка – 4,5%.
  • Максимальный процент – 7,2% по вкладу «Победа +».
  • Начисление процентов осуществляется каждый месяц.
  • Снятие средств частями и пополнение депозита возможно.

Вывод: доверив крупную сумму данному банку, вы сможете получить серьезный доход.

10. Совкомбанк

  • Размер минимального взноса – 30 000 рублей.
  • Минимальный срок размещения – 1 месяц.
  • Максимальный термин размещения – 36 месяцев.
  • Минимальная процентная ставка – 5%.
  • Максимальный процент – 8,5%.
  • Начисление процентов проводится каждый месяц.
  • Пополнение возможно, если вы оформили вклад «Всегда под рукой».
  • Снятие частями предусмотрено.

Вывод: Совкомбанк предоставляет своим клиентам возможность вносить минимальный взнос несколькими платежами и ежемесячно пополнять депозит.

Блок: 7/7 | Кол-во символов: 6501
Источник: https://www.papabankir.ru/vklady/kak-vybrat-bank-dlya-vklada/

Полезные видео

Русланом Яхудиным рассказывает о всех тонкостях подписания депозитного договора с банком.

Страхование вкладов. Теория заговора. Выпуск от 

Блок: 6/6 | Кол-во символов: 167
Источник: https://investim.guru/vlozhit-dengi/bank/kak-vybrat-bank

Какие вклады выгоднее


Каждый банк предлагает несколько видов депозитов для физических лиц с разными условиями и процентами. Доходность вложения зависит от срока вклада, возможности пополнения и снятия, типа начисления.

По типам вкладов процентные ставки распределяются следующим образом:

  • Самые высокие ставки у вкладов, по которым нет возможности внесения или снятия денег со счета. Такие депозиты подходят, если нужно вложить сумму на определенный период, и она не понадобится раньше окончания срока по вкладу;
  • Накопительные вклады с возможностью дополнительных взносов имеют меньший процент, чем депозиты без дополнительных взносов. Такое вложение удобно для накопления денег;
  • По расчетным вкладам с дополнительными взносами и частичным снятием процент обычно ниже на 1,5 пункта, чем по накопительным депозитам. Такой вариант удобен тем, кто хочет копить и иметь возможность снимать часть денег.

Более высокую доходность имеют вклады с капитализацией процентов. В отличии от обычной фиксированной ставки, капитализируемый процент начисляется не только на первоначально вложенную сумму, но и на сумму начисленных ранее процентов. Ежемесячная сумма поступления с сложной ставкой постоянной растет.

Для вкладчиков, открывающих депозит онлайн, многие банки предлагают повышенную ставку. Это очень удобно, так как вкладом можно управлять из дома или любого другого места, где есть интернет, вносить суммы и просматривать поступления. Для оформления онлайн вклада необходимо иметь карту банка и телефон, который будет привязан к счету.

Для пенсионеров многие банки предлагают льготные условия или более высокий процент. Для открытия такого вклада пенсионеру нужно помимо паспорта предъявить пенсионное удостоверение.

Для выбора подходящего вклада нужно определить для себя:

  • Сроки, когда может понадобиться сумма – чем больше срок депозита, тем больше ставка;
  • Цели – будет ли это пополняемый вклад для накопления нужной суммы или это будет разовое внесение, понадобится ли снимать часть суммы;

Блок: 8/10 | Кол-во символов: 1989
Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-vybrat-bank-dlya-otkrytiya-depozita

Какие бывают вклады

Чтобы привлекать большое количество клиентов, банковские организации постоянно расширяют линейку вкладов, добавляя все новые. Мы сейчас рассмотрим самые популярные виды вкладов для нас – простых обывателей.

Все вклады можно условно разделить на 2  срочные и до востребования. Срочные открывают на определенное время, вклады до востребования конкретного срока не имеют.

Вклады из категории срочных можно классифицировать еще по подвидам:

Сберегательные.

Стоит отметить, что самые высокие ставки именно по этой группе. Кроме этого, по таким вкладам не всегда разрешается снимать деньги, а также вносить средства на счет.

Расчетные.

Благодаря наличию такого вклада вы можете контролировать свои финансы, осуществлять управление накоплениями. Еще такой вклад называют универсальным.

Накопительные.

Предусмотрены для таких клиентов, которые планируют осуществлять его пополнение на протяжении всего срока действия вклада. Их чаще всего используют люди, которые копят на дорогостоящие покупки.

Специальные.

Это вклады, открыть которые предлагают определенным группам клиентов. Сюда входят вклады для студентов, пенсионеров и так далее.

По сезонам.

Приуроченные к какому-то времени года. У них часто довольно высокие ставки, но нет возможности пролонгации.

Ипотечный.

Предназначен для тех, кто хочет самостоятельно накопить на первоначальный взнос по ипотеке. Их можно пополнять, но нельзя продлить автоматически.

Часть средств или вся сумма сразу по окончании срока договора будет направлена на оплату ипотечного взноса. Сейчас в РФ такой вклад встречается не во всех банковских учреждениях.

Индексируемые.

Этот вклад относится к категории срочных и привязан он к изменению стоимости какого-либо актива. Активом может выступать курс доллара, ценные бумаги, драгметаллы и прочее.

Мультивалютные.

Смысл такого вклада в том, что средства хранятся в различных валютах: чаще всего это рубли, евро и доллары. Есть, конечно, возможность хранить деньги и в более экзотических валютах, но это встречается нечасто.

Главным преимуществом этого типа вклада является возможность не терять доходность и переводить средства из одной валюты в другую. Это называется конвертация. Комиссию, как правило, за нее не берут, но и ставки здесь ниже, чем по другим видам вкладов.

Детские.

Открываются на имя ребенка, которому еще нет 16 лет. Вклад – целевой.

Номерные.

Человек вносит на него средства только наличными. Клиент при открытии такого вклада может рассчитывать на полную анонимность своего счета.

Блок: 7/17 | Кол-во символов: 2498
Источник: https://kakzarabativat.ru/finansy/v-kakom-banke-otkryt-vklad/

Доходность и условия вклада

В какой банк выгодно вложить деньги под проценты? Всегда ориентируйтесь на собственные цели. Вы можете использовать банк как инструмент накопления, сбережения или получения доходов. Банк, условия депозита и процентные ставки во всех трех случаях могут быть разными.

Некоторые банки предлагают очень высокую по сравнению с конкурентами ставку доходности. Вслепую бросаться в такие банки не следует по нескольким причинам:

  • Завышенные ставки по депозитам могут сигнализировать о нехватке собственных средств. Перед выбором сделайте мониторинг максимальных рублевых ставок. Ориентируйтесь на публикации ЦБ РФ по ТОП 100 банкам.
  • Процентная ставка может сильно зависеть от условий депозита, способа начисления процентов и дополнительных опций, которые могут вам пригодиться (например, возможность пополнения вклада) или оказаться абсолютно не нужными.
  • Озвученную банком ставку могут снизить прямые и скрытые комиссии, индивидуальные для каждого банка.

Золотое правило 1. Ориентируйтесь только на эффективную ставку доходности конкретного продукта в конкретном банке (а не на рекламную). Пользуйтесь банковским калькулятором.

Золотое правило 2. Чем больше гибких опций предусмотрено в договоре банковского вклада — тем ниже эффективная ставка. Поэтому соотнесите условия договора с вашей целью и выберите только то, что вам нужно.

Блок: 3/6 | Кол-во символов: 1363
Источник: https://investim.guru/vlozhit-dengi/bank/kak-vybrat-bank

Ошибки, которые мы допускаем, выбирая банк

Не всегда потенциальный вкладчик может адекватно оценить надежность выбранной банковской организации.

Ошибки, кстати, допускаются самые банальные:

  1. Выбор самой высокой ставки по вкладу. Это продиктовано желанием увеличить сумму своих средств. Если ваша цель состоит только в этом, вам лучше воспользоваться другим финансовым инструментом. Очень высокие ставки должны не привлекать, а отталкивать клиента. Их наличие – показатель того, что банку нужны средства, у него трудности с финансами.
  2. Чрезмерное доверие к специалистам банка. Даже если сотрудник убедительно и красиво говорит, его слова должны чем-то подтверждаться. Стабильные и надежные учреждения предоставляют клиентам всю находящуюся в открытом доступе информацию.
  3. Открытие вклада в обслуживающей банковской организации. Нередко вкладчики доверяют свои средства тому банку, в котором получают зарплату или другие виды постоянных выплат. Это удобно, но не нужно нести все деньги в одно учреждение, лучше распределить по нескольким.
  4. Следование непроверенным рекомендациям. Опыт ваших друзей и родственников важен, но не нужно слепо ему следовать. Они основываются чаще всего на мнении конкретного человека, а не на фактическом положении дел.

Подводя небольшой итог, хотелось бы сказать, что к выбору банковской организации нужно подходить с повышенным вниманием и тщательностью. Лучше потратить время на поиск максимально подходящего вам банка, чем рисковать своими денежными накоплениями.

Далее, хотелось бы остановиться чуть подробнее на информации о государственной системе страхования вкладов.

Блок: 9/17 | Кол-во символов: 1599
Источник: https://kakzarabativat.ru/finansy/v-kakom-banke-otkryt-vklad/

Какой выбрать вклад – в валюте или в рублях

По рублевым депозитам процентная ставка ниже, чем по валютным в несколько раз. Но рубль менее надежный, чем доллар или евро и может значительно подешеветь. При выборе валюты вклада стоит ориентироваться на два фактора:

  1. В какой валюте будут потрачены деньги с депозита;
  2. Ситуация на валютном рынке.

Если деньги копятся на покупку, которая будет осуществляться в рублях, то и открывать вклад следует в рублях, чтобы не потерять на конвертации. Если планируется потратить средства на поездку за рубеж или на другие траты в валюте, то и копить лучше в ней.

При стабильной ситуации в экономике выгоднее иметь депозит в рублях. В обратном случае валюта будет более стабильной и доходной.

Блок: 9/10 | Кол-во символов: 726
Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-vybrat-bank-dlya-otkrytiya-depozita

Причины отказа в открытии вклада

Банковская организация, не озвучивая причину, может отказать клиенту в открытии вклада.

Это случается нечасто, а причины могут быть следующего характера:

  • Клиент младше 14 лет;
  • У клиента нет возможности предъявить паспорт либо другой документ, который удостоверит его личность;
  • Открыть вклад хочет гражданин другого государства, который не может подтвердить свое право на нахождение на территории РФ.

В следующей части нашей статьи мы подробно рассмотрим 20 банковских организаций, которые уже зарекомендовали себя в качестве надежных. Люди доверяют им свои деньги, не опасаясь за их сохранность. Предлагаем проанализировать линейки вкладов, которые предлагают данные учреждения, а затем сделать вывод, в каком банке лучше открыть вклад.

Блок: 11/17 | Кол-во символов: 770
Источник: https://kakzarabativat.ru/finansy/v-kakom-banke-otkryt-vklad/

НДФЛ и вклады физлиц

Большая часть депозитных программ уплаты НДФЛ не требует. Налог будет начислен, только если уровень дохода превысит установленный в законодательстве. Но в текущем году банковские организации опустили ставки по вкладам из-за того, что повысились страховые тарифы. А значит, высокого уровня доходности ждать не приходится.

Вы можете спросить: так нужно что-то платить или нет? Ответим так: это направление платежей практически не контролируется. Если вы получите уведомление об оплате, конечно, внесите платеж. Но если в течение 3-х лет вас об этом не уведомляли, можете не платить.

Блок: 12/17 | Кол-во символов: 602
Источник: https://kakzarabativat.ru/finansy/v-kakom-banke-otkryt-vklad/

Вклад в валюте: нюансы

При сложившихся экономических условиях вкладчики предпочитают часть своих денег хранить в валюте. Если готовы открыть такой вклад, то помните: если банк лишится лицензии, сумму депозита вам выплатят в рублях.

Помимо этого, есть еще одна тонкость: АСВ начинает страховые выплаты через 14 дней после отзыва лицензии у вашего банка. А за это время курс валюты может вырасти, поэтому некоторую сумму вы можете потерять.

Блок: 14/17 | Кол-во символов: 439
Источник: https://kakzarabativat.ru/finansy/v-kakom-banke-otkryt-vklad/

Чем рискуют вкладчики

Это важный вопрос, который нельзя оставлять без ответа. Ведь все прекрасно знают, что у любой медали две стороны: положительная и отрицательная. О плюсах открытия вкладов мы уже говорили, сейчас обсудим возможные риски.

Самыми распространенными являются следующие:

  • Банковская организация признана банкротом;
  • Уплата НДФЛ;
  • Увеличение ставок для вкладов, открытых на долгий срок;
  • Риск ликвидности;
  • Риски реинвестирования.

А теперь немного подробнее.

Банк признан банкротом.

Чтобы несколько уменьшить возможность возникновения такой ситуации, размещайте свои сбережения в разных банковских организациях, суммами не более 1 400 000 рублей. Если с банком что-то случится, государство вернет вам деньги.

Уплата НДФЛ.

Это придется делать, только если ставка по вашему вкладу на 5% превысит ставку рефинансирования. Тогда платить придется, причем в размере 35% с суммы превышения.

Увеличение ставок для вкладов, открытых на долгое время.

Если вы открываете вклад под 9% годовых, сроком на 36 месяцев, а через год ставка стала 12%, вы теряете 3% дохода.

Ликвидность.

Такой риск возникает, если вы досрочно расторгаете договор о срочном вкладе. Лучше открывайте депозит, где средства можно частично снимать.

Риск реинвестирования.

Допустим, вы открыли депозит на 6 месяцев, под ставку 10%. Эти средства вы планируете реинвестировать. Но через 6 месяцев ставки упали и теперь вы сможете получить только 8% годовых.

Чтобы минимизировать риски, осуществляйте выбор банка внимательно.

Блок: 15/17 | Кол-во символов: 1492
Источник: https://kakzarabativat.ru/finansy/v-kakom-banke-otkryt-vklad/

Мошеннические операции, связанные с вкладами

В последнее время отзыв лицензии у банковских организаций – дело регулярное. Но проблема еще и в том, что в Агентство по страхованию вкладов обратилось 27 тысяч человек с заявлениями о том, что люди не могут получить возмещение своих средств. Как выяснилось, имели место мошеннические действия с вкладами, со стороны банков.

В чем суть такого мошенничества? Выяснилось, что банковские организации похищали денежные средства со счетов своих вкладчиков. Велась двойная бухгалтерия, а человек даже не догадывался, что его обокрали. В бухучете данные о том, что вклады были открыты, либо вообще не указывали, либо в сильно уменьшенном размере: вместо 500 000 отражали только 50 рублей.

После того как лицензии были отозваны, вкладчики сталкивались с тем, что денег на их счетах нет, возмещать нечего.

Как обезопасить себя от таких манипуляций? К сожалению, на 100% это сделать невозможно. Но рекомендуем обязательно хранить у себя все документы в оригинале: ордера, подтверждающие операции, договоры об открытии депозитов и так далее. И действуйте активно, не ждите, что ситуация сама нормализуется.

Поступайте согласно такому алгоритму:

  • Обратитесь в банковскую организацию с заявлением о страховом возмещении, приложив документы, которые у вас на руках;
  • Заявление из банка передается в Агентство по страхованию;
  • Агентство регистрирует его и рассматривает;
  • Если решение положительное – в реестр выплат внесут правки;
  • Как итог – свои деньги в полном объеме вы получите.

Безусловно, эта процедура заставит вас потратить не только время, но и нервы. Хотя, вероятнее всего, что исход будет положительный.

Можно еще посоветовать размещать вклады в банках, входящих в число крупнейших. Это несколько снижает риск отзыва лицензии и мошенничества. Но это личное дело каждого, навязывать ничего не будем.

Блок: 16/17 | Кол-во символов: 1837
Источник: https://kakzarabativat.ru/finansy/v-kakom-banke-otkryt-vklad/

Кол-во блоков: 30 | Общее кол-во символов: 45382
Количество использованных доноров: 7
Информация по каждому донору:

  1. https://EcoTonkosti.ru/bankovskie-depozity.html: использовано 2 блоков из 12, кол-во символов 2816 (6%)
  2. https://smfanton.ru/nuzhno-znat/vybiraem-bank.html: использовано 2 блоков из 4, кол-во символов 6863 (15%)
  3. https://kakzarabativat.ru/finansy/v-kakom-banke-otkryt-vklad/: использовано 9 блоков из 17, кол-во символов 12295 (27%)
  4. https://bankstoday.net/last-articles/kak-vybrat-bank-dlya-otkrytiya-depozita: использовано 4 блоков из 10, кол-во символов 4273 (9%)
  5. https://www.papabankir.ru/vklady/kak-vybrat-bank-dlya-vklada/: использовано 3 блоков из 7, кол-во символов 12121 (27%)
  6. https://investim.guru/vlozhit-dengi/bank/kak-vybrat-bank: использовано 3 блоков из 6, кол-во символов 1930 (4%)
  7. https://iklife.ru/finansy/kak-vybrat-bank-dlya-vklada-samyj-vygodnyj-procent.html: использовано 2 блоков из 5, кол-во символов 5084 (11%)



Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий