Как вернуть вклад, если банк обанкротился — разбираемся тщательно

Банкротство банка в России воспринимается неоднозначно. Для одних это почему-то радость, для других, особенно если они вкладчики – большие проблемы. Теперь им вместо приятного подсчета процентов придется искать ответ на вопрос «Как вернуть деньги из банка с отозванной лицензией».


Забегая вперед, отметим: ничего страшного и тем более критического, если ваш банк разорился, не произошло. Выплата компенсаций по вкладам в нашей стране отлажена, тем более, что только в 2014 году агентство по страхованию вкладов выплатило компенсации более чем полумиллиону вкладчиков.

Блок: 1/8 | Кол-во символов: 678
Источник: http://prostofinovo.ru/products/deposits/kak-vernut-vklad-esli-bank-obankrotilsya/

Содержание

По каким причинам банк могут лишить лицензии

Известно, что Центробанк периодически проверяет действующие финансовые структуры. Однако не всем понятны основания, по которым у банков отзывают лицензии и закрывают их. А самое главное – что при этом происходит с вкладчиками? Как им вернуть свои деньги?

Если в небольшом банке ежедневно проводятся тысячи операций, то крупные игроки финансового рынка выполняют в десятки раз больше таких действий:

  • приобретают ценные бумаги, активы и пр.;
  • переводят деньги;
  • оформляют кредиты;
  • открывают счета;
  • вкладывают финансы.

Прежде чем перейти к вопросу о том, как вернуть деньги из обанкротившегося банка, следует узнать возможные причины банкротства и лишения лицензии. Во всех кредитных организациях есть финансовый мониторинг, который контролирует законность любых сделок. В случае возникновения малейших подозрений, операция или счет блокируется. Кроме того, ЦБ может в любой момент проверить, как выполняется наблюдение. Если в деятельности какого-то банка выявляются нарушения, то в отношении него устанавливаются штрафные санкции. Повторные проблемы дают основание отозвать у него лицензию.

Подозрительные операции, которые могут создать серьезные проблемы банку:

  1. Счета для юридических лиц. Обычно фирмы-вкладчики настолько тщательно проверяются банками, что открыть счет им бывает довольно непросто. При наличии любых сомнений в репутации и деятельности компании ей в этом отказывают. Такое случается очень часто, хотя и не все об этом знают. Жесткие проверки действительно необходимы, иначе финансовые учреждения могут пропустить сомнительные операции и лишиться своей лицензии.
  2. Пластиковые карты. Их владельцы ведут себя предсказуемо: снимают наличные в банкоматах, оплачивают свои покупки и пр. Но когда операция выглядит нелогично, это сразу вызывает подозрение, и карта блокируется. Предположим, человек работает только с наличными деньгами, причем с мелкими купюрами. Ему приходится каждый день класть на счет через банкомат крупные банкноты (5 000 рублей) и сразу же снимать аналогичную сумму мелкими деньгами. Так вот, его карту заблокируют максимум через 2 – 4 недели.
  3. Переводы. Регулярные перемещения крупных сумм (более 600 000 рублей) физическими или юридическими лицами проверяет мониторинг. Такие переводы должны иметь веские основания. Лучше всего заранее согласовать их с банком, предоставив документы о происхождении денег.

Кредитную организацию также могут закрыть из-за того, что она не имеет возможности выполнять свои обязательства перед клиентами. Возможно, вам известна ситуация, которая произошла с банком «Связной». Он выдавал так много кредитов, что ЦБ принял решение провести проверку. После всех подсчетов выяснилось, что количество должников превысило допустимую норму. А значит, финансовое учреждение потеряло столько денег, что больше не могло выполнять свои обязательства перед клиентами. В связи с этим его деятельность решили прекратить.

Ещё одна операция, которая часто приводит к лишению кредитных организаций лицензии – обналичивание денег. Когда руководство одного из крупнейших российских банков «Мастер Банк» уличили в нарушении статьи 174 Уголовного кодекса РФ, разразился большой скандал. Несмотря на хорошую репутацию и масштабность данной кредитной организации, незаконный вывод средств ей всё же не простили.

Некоторые иностранные банки имеют двухсотлетнюю историю. Однако в России таких нет. Поэтому, чтобы никогда не сталкиваться с вопросом, как вернуть деньги из обанкротившегося банка, рекомендуем вам отдавать предпочтение финансовым учреждениям с государственным управлением. Конечно, это вовсе не значит, что другие банки хуже. Но таким образом вы увеличите шансы сохранить или вернуть свои деньги.

Блок: 2/11 | Кол-во символов: 3698
Источник: https://www.papabankir.ru/tips/kak-vernut-dengi-iz-obankrotivshegosya-banka/

Как забрать вклад, если банк банкрот?


Внимание

В последнее время в СМИ регулярно появляются сообщения об отзыве лицензии у очередного банка. Нередко под карательные меры Центробанка попадают даже крупные и известные финансовые организации, входящие в первую сотню по объему вкладов населения.

Контроль за работой банковского сектора ЦБ осуществляет в целях обеспечения его эффективной и бесперебойной работы, для защиты интересов вкладчиков. Процедуры отзыва лицензии и последующего банкротства регулируются нормами ФЗ-127 о несостоятельности и ФЗ-395 о банковской деятельности.

Как вести себя вкладчикам обанкротившегося банка и какие меры необходимо предпринять для возврата своих денег? Немало вопросов вызывает и дальнейшая судьба заемщиков. Порядок процедуры несостоятельности Специфика банкротства банковской организации состоит в том, что ей всегда предшествует отзыв лицензии Центробанком.

Блок: 2/8 | Кол-во символов: 900
Источник: https://money-trans.ru/kak-vernut-summu-vklada-esli-bank-obankrotilsya-kak-vernut/

Как проходит процедура банкротства банка

Прежде всего, ЦБ РФ принимает решение лишить конкретный банк лицензии, а затем передает его под управление временной администрации – орган Банка России, работающий в финансовом учреждении до того момента, пока не начнется процедура конкурсного производства или принудительной ликвидации. Главная задача временной администрации – обеспечение сохранности имущества разорившегося банка до начала процедуры банкротства.

На протяжении данного периода ЦБ проводит анализ финансового учреждения, выявляя признаки банкротства, после чего направляет заявление о его финансовом состоянии и начале соответствующей процедуры в арбитражный суд. Кроме того, временная администрация формирует перечень требований вкладчиков.

С момента признания банка обанкротившимся вкладчики имеют право предъявить к нему свои требования. Для этого им нужно представить документы, подтверждающие существующую перед ними задолженность, а также право вернуть свои деньги: платежные поручения, выписки по счету, договора. Когда суд вынесет решение о начале ликвидационных процедур, руководителем обанкротившегося банка становится конкурсный управляющий (как правило, Агентство по страхованию вкладов). Здесь также учитывается наличие у банка разрешения на привлечение финансов физических лиц во вклады.

Вернут ли деньги, если банк обанкротился, и как скоро это произойдет? В обязанности временной администрации входит рассмотрение требований клиентов, а также создание «конкурсной массы» – всего имущества должника на момент лишения лицензии. Так как вернуть кредиторам их вложения можно лишь деньгами, то это имущество нужно будет преобразовать в рубли. Согласно действующему законодательству РФ, в ходе ликвидации кредитных организаций запрещается предоставлять отступные и засчитывать встречные требования. Поэтому просроченные задолженности взыскиваются посредством реализации имущества должника, включая недвижимость.

Важная составляющая мероприятий, проводимых агентством и направленных на обнаружение признаков преднамеренного банкротства, а также противоправных действий при банкротстве – это выявление и оспаривание подозрительных сделок, которые были заключены в ущерб самому обанкротившемуся банку и его клиентам. В ходе проведения таких работ необходимо обнаружить основания для возложения ответственности на учредителей и руководителей кредитного учреждения за все причиненные ими убытки.

Блок: 3/11 | Кол-во символов: 2413
Источник: https://www.papabankir.ru/tips/kak-vernut-dengi-iz-obankrotivshegosya-banka/

Что делать вкладчику, если банк обанкротился?


Заявление пишется на месте (в АСВ) или в банке, который будет уполномочен Агентством. Информация о банке-агенте будет так же размещена на сайте АСВ.

Кроме заявления о выдаче страховки, в Агентство необходимо представить документ удостоверяющий личность. Как правило, выдача средств осуществляется через две недели после отзыва лицензии.

Рассмотрение самого заявления может занять 2-3 дня, после чего можно будет получить страховку. Заявление будет приниматься Агентством до тех пор, пока банк не будет ликвидирован.

Подобная процедура довольно продолжительна и занимает порядка двух лет. Если заявление не поступило в Агентство на протяжении указанных лет, то подать его возможно только в случае наличия уважительной причины, к примеру, службы в армии или тяжелой болезни.

Блок: 3/8 | Кол-во символов: 821
Источник: https://money-trans.ru/kak-vernut-summu-vklada-esli-bank-obankrotilsya-kak-vernut/

Что подразумевается под санацией банка

Любая информация о возникших у банка проблемах заставляет вкладчиков искать ответы на вопрос, как вернуть деньги из обанкротившегося банка. Однако выявление нарушений не всегда приводит к ликвидации финансовых учреждений. Дело в том, что среди них могут оказаться системно значимые организации, закрытие которых просто не выгодно для страны. Вот почему АСВ и ЦБ вправе назначить процедуру санации или спасения этих банков.

Термин «санация» означает финансовое оздоровление при помощи внешней финансовой поддержки. В ходе такой процедуры АСВ или ЦБ могут вкладывать деньги в санируемый банк, не устанавливая каких-либо ограничений на выплаты по вкладам или иные операции по счетам физических и юридических лиц в этом банке. При этом санируемая кредитная организация продолжает работать в обычном режиме, а её клиентам не стоит опасаться пропажи своих вложений.

Крупные санации не так давно осуществлялись в банках «Открытие» и «БИНБАНК». В данных ситуациях ЦБ не стал отзывать лицензию, а вместо этого решил оказать финансовую поддержку и устранить проблемы этих учреждений посредством добавления недостающих денег. Принимать участие в санации банков может также «Фонд консолидации банковского сектора» – управляющая компания с основным акционером в лице Центробанка РФ, созданная с целью финансового оздоровления.

Блок: 4/11 | Кол-во символов: 1355
Источник: https://www.papabankir.ru/tips/kak-vernut-dengi-iz-obankrotivshegosya-banka/

Процедура несостоятельности банковских организаций

За последние три месяца 15 банков лишились лицензии на осуществление банковских операций. Что в таком случае делать вкладчикам? Как вернуть свои деньги, если вы узнали, что ваш банк разорился? Банковские вклады наиболее распространенный и понятный для россиян финансовый инструмент.

По сравнению с другими способами хранения личных сбережений, банковский вклад обладает очень высокой ликвидностью. В банке легче уберечь свои деньги от пожара или кражи, а порой и от самих себя.

Да и находясь на банковском счёте за длительный срок можно накопить существенную сумму, благодаря «набежавшим» процентам. А точнее уберечь их хотя бы частично от неминуемой инфляции.

Но, не смотря на перечисленные достоинства, у этого способа хранения денег есть и существенный риск: у банка могут отозвать лицензию.

Блок: 4/8 | Кол-во символов: 847
Источник: https://money-trans.ru/kak-vernut-summu-vklada-esli-bank-obankrotilsya-kak-vernut/

Преимущества обязательного страхования вкладов

Как вернуть деньги, если банк обанкротился? Российское законодательство предусматривает систему обязательного страхования вкладов населения. Поэтому «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) берет на себя обязанность вернуть деньги вкладчиков, вложенные в обанкротившийся банк. Максимальная сумма, которую вы можете получить – 1 400 000 рублей. А теперь давайте подробнее разберем основные моменты обязательного страхования банковских вложений.

АСВ представляет собой масштабную корпорацию, созданную государством. Её назначение – обслуживать системы страхования вкладов. Формирование подобных «подушек безопасности» – распространенная практика в большинстве развитых стран мира. К примеру, в Индии действует корпорация по страхованию вложений и гарантированию кредитов, в США – федеральная корпорация по страхованию вкладов, а в Японии — две самостоятельные корпорации страхования депозитов одновременно.

Все эти системы страхования обеспечивают защиту частных вкладов. Они созданы для того, чтобы вернуть вкладчикам их деньги, вложенные в обанкротившиеся банки. Деятельность АСВ регулируется ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в российских банках».Как вернуть деньги из обанкротившегося банка иностранным гражданам? Страхование вложений в банках РФ распространяется на финансовые вложения любых физических лиц, независимо от того, гражданами какого государства они являются. Вернуть свой капитал по страховке может любой человек, открывший вклад или оформивший карточку в банке, сотрудничающем с АСВ.

Страхование АСВ распространяется на:

  • валютные вложения;
  • срочные вклады (на любые сроки);
  • личные счета индивидуальных предпринимателей;
  • деньги на открытых банковских счетах;
  • вклады до востребования;
  • деньги на банковских картах (пенсионных, студенческих, зарплатных, личных).

Максимальная сумма страховки валютных вложений также составляет 1 400 000 рублей. Причем эта сумма рассчитывается в рублях по курсу ЦБ РФ, действующему в день наступления страхового случая (получения статуса обанкротившегося банка, лишения лицензии).

Также страхование распространяется на счета попечителей или опекунов, деньги на которых по закону принадлежат подопечным (бенефициарам). Средства на эскроу (условных счетах для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости в момент их регистрации) застрахованы на особых условиях.

В то же время существует ряд ограничений, не позволяющих клиентам обанкротившегося банка получить страховку АСВ и вернуть свои вложения. Страховка не действует, если:

  • деньги находятся на залоговых или номинальных счетах;
  • вкладчик является нотариусом либо адвокатом и открыл счет для работы;
  • деньги электронные или находятся на предоплаченной карте;
  • вклад открыт на имя предъявителя (даже если имеется сертификат или сберкнижка);
  • счет был открыт в другой стране, даже если речи идет о российском банке;
  • деньги переданы в доверительное управление обанкротившемуся банку.

Страхование не распространяется и на неиспользованный кредитный лимит. Например, если вы пользовались кредитной картой с доступным лимитом, то после того, как банк получит статус обанкротившегося, эти деньги вы больше использовать не сможете. Также АСВ не обеспечивает защиту обезличенных металлических счетов. Любые объекты, измеряемые в весовых единицах (унциях, граммах и пр.), не входят в страховку.

Следует добавить, что страхование АСВ действует только в тех кредитных организациях, которые участвуют в системе страхования вкладов. В соответствии с российским законодательством банк не вправе принимать вклады от населения, если он не является участником этой системы. Конечно, риск обмана невелик. Но всё же рекомендуется уточнять этот момент при открытии вкладов.

А теперь поговорим о том, как вернуть деньги из обанкротившегося банка. Вкладчик имеет право обратиться в АСВ через 2 недели после того, как банк признали банкротом, и вернуть свои средства в течение 3-х дней. На практике вкладчики довольно быстро получают свои деньги и не ждут месяцами. Гораздо хуже выглядит ситуация, когда у банка уже возникли проблемы и он перестал возвращать вложения, а страховой случай ещё не наступил (ЦБ еще не лишил его лицензии). Тогда клиенты не могут ничего предпринять для того, чтобы вернуть свои средства. Ведь у них нет права требовать страховку от АСВ, но и банк не дает им деньги.

Хорошая новость заключается в том, что по страховке АСВ можно вернуть как сам вклад, так и начисленные проценты. Более того, по закону проценты должны быть доначислены даже за остаток месяца или квартала, в котором банк признали обанкротившимся. Таким образом вкладчик сохраняет причитающиеся ему проценты по договору в полном объеме.

Как грамотно распределить свои вложения, чтобы все они оказались застрахованы? Как известно, лимитная сумма страховки АСВ касается одного банка. А значит, если вы открыли два вклада в одном и том же финансовом учреждении, то 1 400 000 рублей будет считаться для суммы обоих вложений, а не для каждого отдельного из них.

Так, если общая сумма вложений окажется больше 1 400 000 рублей, то АСВ сможет вернуть вам лишь некоторую часть каждого вклада. Расчеты при этом производятся пропорционально: от меньшего вложения – меньше, от большого — больше.

Предположим, клиент открыл в одном и том же банке два вклада на сумму 2 000 000 рублей и 800 000 рублей. В случае признания банка обанкротившимся, он может вернуть застрахованные средства в сумме 1 400 000 рублей, которая будет включать в себя 1 000 000 рублей по первому вкладу и 400 000 рублей — по второму.

В то же время не существует никаких запретов на размещение денег в сумме до 1 400 000 рублей в разных банках. И многие успешно этим пользуются, выбирая кредитные учреждения с наиболее высокими процентами.

А как вернуть деньги из обанкротившегося банка тем, у кого сумма вложений превышает страховой лимит? На самом деле всё не так уж плохо, и у них есть шанс вернуть те деньги, которые не покрыла страховка. Только придется подождать.

Если вы попали в подобную ситуацию, обратитесь в банк-агент с заявлением о выплате остатка. А затем ждите, пока банк, в котором находился ваш вклад, получит статус обанкротившегося. Согласно действующему законодательству Российской Федерации вкладчики являются кредиторами первой очереди. А значит, у вас есть реальный шанс вернуть часть или даже всю сумму своих денег.

Не стоит волноваться о платежеспособности АСВ, у них всегда найдутся средства на выплаты вкладчикам. Дело в том, что данное агентство финансируется фондом обязательного страхования вкладов. А деньги в фонд попадают из трех источников:

  • Инвестиционный доход. АСВ вкладывает финансы страхового фонда в облигации и акции российских компаний, депозиты ЦБ, государственные ценные бумаги. После чего направляет полученную прибыль на покрытие собственных затрат, пополняя фонд за счет излишков.
  • Кредиты ЦБ РФ. Если в страховом фонде закончатся средства, он может взять кредит в ЦБ. Например, не так давно совет директоров АСВ принял решение о получении третьего кредита — на 170 миллиардов рублей. Капитал фонда никогда не бывает менее 10 миллиардов рублей.
  • Страховые взносы кредитных организаций. Банки, которые принимают вклады, выплачивают страховые взносы в АСВ. На данный момент в России действуют 830 таких банков. И каждые 3 месяца они перечисляют в фонд 0,1% от общей суммы всех имеющихся застрахованных вкладов. Например, если банк хранит вклады на миллиард рублей, то он выплачивает фонду миллион. А с июля 2019 года будет платить 1,2 миллиона.

Блок: 5/11 | Кол-во символов: 7475
Источник: https://www.papabankir.ru/tips/kak-vernut-dengi-iz-obankrotivshegosya-banka/

Как вернуть деньги по страховке из обанкротившегося банка физическому лицу


В течение 7 дней после того, как банк получит статус обанкротившегося, Агентство по страхованию вкладов определяет перечень банков-агентов, которые будут выплачивать страховку вкладчикам. Их контактные данные вы сможете увидеть на дверях офиса обанкротившегося банка, а также на официальном сайте АСВ. Для того чтобы вернуть застрахованные средства, нужно будет обратиться в банк-агент с письменным заявлением, получить выписку из реестра вкладчиков и встать в очередь.

Как вернуть деньги из обанкротившегося банка тем, кто находится далеко? Они могут отправить своё заявление почтой. Тогда в качестве получателя следует указать данные АСВ, а подпись на документе нужно заверить у нотариуса.

В феврале 2019 года АСВ провели эксперимент, позволив клиентам обанкротившегося банка «Интеркоммерц» подать заявление с помощью мобильного приложения. Всё прошло успешно, поэтому в будущем, скорее всего, это станет стандартной практикой.

Банк-агент может вернуть застрахованные средства наличными либо перечислить на специальный банковский счет. В своем заявлении вы должны указать удобный вам способ выплаты. Индивидуальные предприниматели могут получить деньги только на расчетный счет.

Блок: 6/11 | Кол-во символов: 1260
Источник: https://www.papabankir.ru/tips/kak-vernut-dengi-iz-obankrotivshegosya-banka/

Банк обанкротился: как вернуть свои деньги

Она будет действовать до принятия решения, как в дальнейшем будет происходить процедура, но не более, чем полгода. Законом предусмотрено два варианта развития событий:

  • добровольная ликвидация (при условии достаточности средств для удовлетворения всех кредиторских требований);
  • банкротство или конкурсное производство (при недостаточности).

Одна из процедур должна быть утверждена арбитражным судом на основании ходатайства временного управляющего.

Они вводятся на срок до года, но могут быть продлены до полугода. Информация о том, что в банке действует одна из указанных процедур, должна появится в газете «Коммерсант».

Возможна ситуация, когда о недостаточности активов выясняется на этапе добровольной ликвидации. Тогда принимается решение об открытии конкурсного производства.

Блок: 6/8 | Кол-во символов: 828
Источник: https://money-trans.ru/kak-vernut-summu-vklada-esli-bank-obankrotilsya-kak-vernut/

Как получить деньги из обанкротившегося банка индивидуальному предпринимателю


Вернут ли деньги индивидуальному предпринимателю, если банк обанкротился? ИП со вкладами до 1 400 000 рублей оказываются в такой же ситуации, что и физические лица. Закон предусматривает для них аналогичный порядок страхового возмещения при условии, что страховой случай возник после года. Чтобы вернуть застрахованные средства, индивидуальному предпринимателю необходимо выполнить следующее:

  1. Зайти на официальный сайт Агентства по страхованию вкладов и проверить сведения о своем банке.
  2. В случае подтверждения информации о признании банка обанкротившимся, уточнить на сайте АСВ, какие кредитные организации назначены банками-агентами по возмещению страховок. Это можно сделать также в самом обанкротившемся банке или в официальном Вестнике ЦБ РФ (периодическое издание, публикующее актуальную информацию обо всех финансовых учреждениях, у которых отозвали лицензию). Там же необходимо узнать дату, с которой начнется приём заявлений о возврате денег. Как правило, заявления начинают принимать через 14 дней после наступления страхового случая.
  3. Отправиться в офис банка-агента с паспортом (или другим подтверждающим вашу личность документом) и на специальном бланке (предоставляет сотрудник учреждения) написать заявление о выплате страховки. После этого банк-агент уведомит вас о сроке выдачи денег и форме их получения (наличные, почтовый перевод, перевод на специальный банковский счет).
  4. Дождаться перевода либо обратиться в банк-агент в указанную дату за получением денег. Обычно страховка начисляется и возвращается вкладчику в течение 1-2 месяцев.
  5. Блок: 7/11 | Кол-во символов: 1635
    Источник: https://www.papabankir.ru/tips/kak-vernut-dengi-iz-obankrotivshegosya-banka/

    Очередность выплаты вкладов при банкротстве банка

    Исключением будет случай с уважительной причиной – тяжкое заболевание, смерть родных и т.д.Кто выдаст деньги? Деньги выдает организация-агент, выбранная Агентством страховых выплат. АСВ выбирает ее, ориентируясь, в том числе, на число подразделений и филиалов банка.

    Организация-агент компенсирует только страховые части вкладов. Учтите, что компенсация обычно выплачивается в течение 2 недель после объявления банка банкротом.

    Прежде всего, финансы отдают тем, на чьем депозите было менее 1,4 млн. рублей. Подводим итоги Возвратить финансы с вклада можно и нужно.

    Но не ждите, что представители финансового мира будут гоняться за вами «с деньгами в руках».

    Блок: 7/8 | Кол-во символов: 708
    Источник: https://money-trans.ru/kak-vernut-summu-vklada-esli-bank-obankrotilsya-kak-vernut/

    Как вернуть деньги из обанкротившегося банка юридическому лицу


    Если банк обанкротился, вернут ли деньги юридическому лицу? Прежде всего, следует учитывать последовательность выплат, осуществляемых агентством по страхованию вкладов:

  • 1 очередь – ИП и физические лица, вклады которых не превышают 1 400 000 рублей.
  • 2 очередь – ИП и физические лица с требуемыми суммами свыше 1 400 000 рублей.
  • 3 очередь – заработная плата персонала обанкротившегося банка.
  • 4 очередь – юридические лица.

Если на счету финансового учреждения, лишившегося лицензии, находится достаточно денег, то компании-вкладчики имеют неплохие шансы вернуть свой капитал.

Порядок их обращения за возмещением такой же, как и для физических лиц. Очередность соблюдать необходимо, но чем быстрее клиенты-организации подадут заявление, тем выше будет вероятность хотя бы частично вернуть свои вложения.

Как вернуть деньги из обанкротившегося банка, если их сумма превышает лимит в 1 400 000 рублей? Дело в том, что закон о страховании вкладов не распространяет своё действие на юридических лиц. А значит, лимитные ограничения для них отсутствуют. Юридические лица могут вернуть свои деньги после того, как имущество обанкротившегося банка будет распродано.

Блок: 8/11 | Кол-во символов: 1220
Источник: https://www.papabankir.ru/tips/kak-vernut-dengi-iz-obankrotivshegosya-banka/

Все, что необходимо знать о возврате вкладов при банкротстве банка

Дело в том, что по постановлению Высшего Арбитражного Суда РФ, та сделка, которая совершена банком-должником в течение одного месяца до назначения его временной администрации, может быть признанной недействительной, если ее совершение привело к тому, что отдельному кредитору оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения его требования. Следовательно, вкладчик будет обязан вернуть в банк собственные деньги и получить их сможет только на общих основаниях в порядке очереди, в том размере, в котором установит контролирующий орган.

Существует возможность продать собственный депозит на основаниях своеобразной «смены ролей», ведь теперь должником является банк, а кредитором выступает вкладчик. В таком случае, вкладчик заключает с покупателем договор уступки права требования по вкладу. Здесь главное найти покупателя, который перекупит эти требования.

Блок: 8/8 | Кол-во символов: 999
Источник: https://money-trans.ru/kak-vernut-summu-vklada-esli-bank-obankrotilsya-kak-vernut/

Нужно ли возвращать кредит «лопнувшему» банку

У клиентов-заемщиков разорившегося банка тоже возникают вопросы. Что будет с полученной ипотекой? Следует ли продолжать выплачивать кредит? Если банк лишился своей лицензии, то кому тогда платить?

Важно знать, что обязанность по кредитным выплатам не исчезает даже в том случае, когда банк признали обанкротившимся. В обязанности временной администрации входит определение нового правопреемника по всем прибылям и долгам. Поэтому, узнав о закрытии банка, быстрее отправляйтесь в любое отделение и узнавайте у сотрудников новые реквизиты и график погашения своего кредита. Те, кто проигнорируют выполнение кредитных обязательств и не станут платить, получат штрафные санкции (новый правопреемник начислит пени за просрочку). Спустя некоторое время на таких заемщиков могут подать в суд.

Однако при наличии у клиента вложений и кредита в одном и том же финансовом учреждении, ему вернут деньги с вычетом из них суммы займа.

Блок: 9/11 | Кол-во символов: 970
Источник: https://www.papabankir.ru/tips/kak-vernut-dengi-iz-obankrotivshegosya-banka/

Памятка, как не стать жертвой разорившегося банка

Несмотря на то, что вклады до 1,4 млн. полностью покрываются страховкой, бегать за своими деньгами – занятие малоприятное. Чтобы это не произошло, придерживайтесь следующих советов:

  1. Не гонитесь за сверхпроцентами. Если банк предлагает вклад, проценты по которому существенно (примерно на 15-20%) выше среднерыночных, это означает, что финансовая организация ведет рискованную политику. Риск узнать об отзыве лицензии такого банка выше.
  2. Не кладите все яйца в одну корзину. Если страховка покрывает только 1,4 млн. рублей, а денег у вас больше, то логично разделить эту сумму между несколькими банками.
  3. Внимательно проверяйте документы. Самое ужасное, что может случиться – расхождение ваших персональных данных в договоре на открытие вклада и в паспорте. И если в своем банке еще можно надеяться на снисхождение (мол, операционист ошибся, бывает), то в случае с банком-агентом надеяться на человечность глупо.
  4. Следите за финансовой информацией. Если вы в новостях все чаще читаете, что ситуация у вашего банка «не ах» (отток вкладов, бешеные проценты по вкладам, перебои с выдачей валюты), то с большой вероятностью это предвестники будущего отзыва лицензии. Возможно, стоит забрать вклад раньше срока.


Блок: 8/8 | Кол-во символов: 1297
Источник: http://prostofinovo.ru/products/deposits/kak-vernut-vklad-esli-bank-obankrotilsya/

Что делать, если вас вынуждают вернуть деньги разорившемуся банку

Предположим, у вас есть значительная сумма денег. Хранить её у себя дома довольно рискованно, поэтому вы отнесли капитал в местный банк. А спустя какое-то время у вас появилась необходимость заплатить за образование ребенка, выплатить кредит или поехать в свадебное путешествие. Тогда вы закрываете вклад, забирая свои кровные вложения, а через пару месяцев или недель получаете иск от АСВ.

Вам сообщают о том, что банк лишился лицензии, в связи с чем вы обязаны вернуть свои вложения обратно. И никого не интересует то, что вы давно уже их потратили. Звучит абсурдно, правда? Однако такова действительность, настигшая множество вкладчиков разорившихся финансовых учреждений. Всех интересует вопрос, как вернуть деньги из обанкротившегося банка, но никому и в голову не приходит, что, возможно, придется отдать этому банку уже полученные средства.

В настоящее время в России проходят сотни судебных заседаний по рассмотрению исков в отношении вкладчиков, получивших свои деньги непосредственно перед тем, как банк признали обанкротившимся. Физических лиц заставляют вернуть суммы по вкладам, даже если они уже истрачены. В таких случаях приставы реализуют имущество, а при его отсутствии объявляют людей банкротами.

Дело в том, что если на момент снятия вклада в банке исполнялись не все платежи, то по исковому заявлению АСВ суд выносит решение о необходимости вернуть вклады. И не важно, как много времени прошло с момента снятия денег (даже год), а также то, что их уже давно истратили.

Кроме того, для суда не имеет никакого значения, знал ли клиент о проблемах обанкротившегося банка. Не принимается в расчет и причина снятия денег (к примеру, очередной платеж по кредиту, ничем не отличающийся от предыдущих платежей).

Как вернуть деньги из обанкротившегося банка, если вкладчик отдал свой вклад по требованию АСВ? Когда сумма по вкладу не превышает размер страховки (1 400 000 рублей), после возврата средств в обанкротившийся банк клиент может рассчитывать на их частичное возмещение. Однако для больших сумм процедура отличается: сначала вкладчик должен вернуть деньги, а затем встать в реестр кредиторов и ждать своей очереди для возврата финансов. И при этом он не имеет абсолютно никаких гарантий того, что сможет вернуть свои средства в полном объёме.

Иски АСВ основываются на презумпции виновности вкладчиков обанкротившегося банка. А добросовестным клиентам приходится доказывать в суде свою неосведомленность о проблемах кредитной организации и исключительно личных причинах снятия денег. Убедить суд в своей непричастности довольно сложно, поэтому процессы затягиваются надолго, а вероятность выиграть дело и вернуть свои средства (даже с участием квалифицированных адвокатов) в лучшем случае составит 50 %. На практике судьи почти всегда удовлетворяют требования АСВ и перекладывают ответственность за действия банковского руководства на плечи невинных людей.

Если вы оказались в такой ситуации, срочно пишите претензию на обанкротившийся банк и АСВ, а затем обращайтесь в суд. Будьте готовы к тому, что процесс окажется длительным и затратным. А также учтите, что в случае проигрыша вы будете вынуждены не только вернуть банку свои же деньги, но и оплатить судебные издержки.

С другой стороны, по мнению Ассоциации российских банков, судебные решения, вынесенные не в пользу вкладчиков, подрывают народное доверие к банковской системе в целом. Поэтому Ассоциация всегда готова поддержать рассмотрение этого вопроса в Верховном суде.

Блок: 11/11 | Кол-во символов: 3520
Источник: https://www.papabankir.ru/tips/kak-vernut-dengi-iz-obankrotivshegosya-banka/

Кол-во блоков: 23 | Общее кол-во символов: 32126
Количество использованных доноров: 3
Информация по каждому донору:

  1. https://www.papabankir.ru/tips/kak-vernut-dengi-iz-obankrotivshegosya-banka/: использовано 9 блоков из 11, кол-во символов 23546 (73%)
  2. http://prostofinovo.ru/products/deposits/kak-vernut-vklad-esli-bank-obankrotilsya/: использовано 5 блоков из 8, кол-во символов 3477 (11%)
  3. https://money-trans.ru/kak-vernut-summu-vklada-esli-bank-obankrotilsya-kak-vernut/: использовано 6 блоков из 8, кол-во символов 5103 (16%)



Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий