Как выбрать надежный банк — познаем все нюансы

Практически все сведения, которые помогут оценить надежность финансового учреждения, можно получить из открытых источников.


На российском рынке банковских услуг сегодня действует несколько сотен кредитных организаций, и вопрос — как выбрать банк — далеко не праздный.

Блок: 1/3 | Кол-во символов: 266
Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/bank/kakoi-bank/

Определите приоритеты

Прежде чем выбрать банк, важно определиться, чего вы от него ждете. Надежность, доходность, доступность, качество обслуживания — приоритеты и сочетания этих свойств зависят от ваших потребностей.

К тому же некоторые услуги можно найти не во всех банках. Если вы пенсионер и хотите получать социальные выплаты и пенсию на карточку, то открыть ее можно только в банках, у которых есть договор с Пенсионным фондом (ПФР).

А может, вам не обязательно идти в банк и больше подойдут другие финансовые инструменты? Например, если у вас есть сумма, которую вы хотите приумножить, то сделать это можно по-разному — не только открыть депозит, но и купить ценные бумаги. Годовой доход по ним может быть выше, хотя и риски потерь тоже вырастут.

О том, когда можно начать инвестировать и что вам для этого нужно, читайте в нашей статье «Что нужно знать начинающему инвестору?».

Блок: 2/8 | Кол-во символов: 915
Источник: https://fincult.info/articles/banki/

Критерии для составления рейтинга банков


Самые надежные банки определяются по уровню доверия, который складывается на сегодня по количеству:

  • активов;
  • вкладов;
  • кредитов;
  • всех капиталов.

Во внимание принимаются показатели ликвидности и долгосрочной кредитоспособности, процентные ставки по кредитам.

При составлении рейтинга банков России по активам учитывается капитал, общая цена всего имущества, средства, поступившие от вкладчиков, ценные бумаги. Важна сумма всех вкладов и количество выданных кредитных средств.

Благодаря этим показателям можно определить финансовую устойчивость банковской структуры. Чем выше все показатели, тем меньше вероятности, что возникнет ситуация банкротства.

Блок: 2/4 | Кол-во символов: 685
Источник: https://bankiros.ru/bank/rating

Сравните предложения



Не стоит заключать договор с первым попавшимся банком, даже если его посоветовал лучший друг, вам понравилась или так подсказывает внутренний голос. Изучите предложения нескольких банков, оцените стоимость услуг, доход по вкладам и качество обслуживания. Так вы сможете найти самые выгодные для вас условия.

Блок: 3/8 | Кол-во символов: 347
Источник: https://fincult.info/articles/banki/

Как выбрать банк — другие источники


Составить дополнительное впечатление и решить, какой банк лучше, можно по отзывам клиентов на различных форумах. Здесь вы найдете и сопоставите количество положительных и отрицательных оценок,  сможете задать конкретный вопрос другим участникам форума или представителям банков. Однако следует учесть, что большинство мнений носит субъективный характер и однозначно принимать на веру полученную информацию не стоит. Соответствующий раздел с отзывами клиентов о работе банков имеется на портале Выберу.ру.

Информацию о текущем состоянии дел в банках можно получить из СМИ: новостной ленты, публикаций экспертов-экономистов, интервью топ-менеджеров и т.д. В таких статьях нередко между строк проскакивает масса полезной информации.

О состоянии кредитной организации немало расскажет и карта города, на которой отмечено количество отделений и банкоматов, а также районы, где они расположены.

Проанализировав все полученные сведения, вы сможете принять взвешенное решение о том, какой банк выбрать, и затем, обратившись в одно из его отделений, выбрать подходящий вам банковский продукт.

Блок: 3/3 | Кол-во символов: 1115
Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/bank/kakoi-bank/

Что делать в случае снижения надежности банка?

Если финансовое учреждение, в котором получен кредит, стремительно теряет исходный уровень надежности, заемщику не стоит паниковать. Кредит нужно продолжать выплачивать по согласованному графику. В отличие от вкладчиков получателям кредитов не грозит потеря личных средств даже после ликвидации организации. Тем не менее, лучше не допускать появления просроченных платежей: штрафы, пени и неустойки, начисленные исходным кредитором, перейдут новой организации, занимающейся обслуживанием сделки, после этапа цессии.

От сотрудничества с банком, которому грозит ликвидация в ближайшем будущем, следует отказаться. Для этого придется ускоренными темпами выполнить финансовые обязательства. Клиентам доступно несколько способов, позволяющих разорвать деловые отношения с учреждением, теряющим былой рейтинг доверия.

В случае снижения уровня надежности банка заемщику рекомендуется:

  1. Ускорить погашение кредита путем досрочного выполнения обязательств.
  2. Отказаться от договора, если с момента его подписания минуло не более 14 дней.
  3. Воспользоваться услугой рефинансирования кредитов.
  4. Выполнить реструктуризацию задолженности.
  5. Предложить выкуп договора без привлечения третьих лиц.
  6. Подать иск с требованием расторгнуть сделку в случае систематических нарушений со стороны кредитора.

Лучшим вариантом для прекращения деловых отношений с ненадежной банковской организацией считается рефинансирование. Суть этой услуги заключается в обращении к независимому кредитору, который предложит погасить действующую задолженность клиента. Рефинансировать одновременно можно несколько кредитов за счет опции консолидации долгов. Исходные сделки будут закрыты, а заемщик возьмет на себя обязательства по уплате одного крупного кредита. Дополнительно можно снизить процентные ставки и продлить срок сделки.


Предлагаем Вашему вниманию 4 кредитных организации, обеспечивающие самые выгодные условия рефинансирования:


Процентная ставка

от 7.7%

Срок

до 5 лет

Сумма

до 5 млн.руб.

Возможность получения доп.средств

Подробнее

Процентная ставка

от 10,99%

Срок

до 60 мес.

Сумма

до 2 млн.руб.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

Оформить

Процентная ставка

от 13%

Срок

до 7 лет

Сумма

до 1 млн.руб.

Досрочное погашение: без комиссий

Оформить

Процентная ставка

от 9,99%

Срок

до 5 лет

Сумма

до 3 млн.руб.

Остаток кредита по усмотрению заемщика

Оформить

Таким образом, работа с ненадежным кредитором является фактором риска, который при неудачном стечении обстоятельств может привести к целому ряду неприятностей, начиная от затруднений с погашением кредита и заканчивая потерей права собственности на личное имущество.

В целях безопасного кредитования заёмщику нужно привлекать организации, занимающие высокие позиции в рейтингах международных агентств. Стоимость кредитных продуктов у надежных кредиторов может быть несколько выше, однако незначительная переплата по сделке будет вполне обоснованным требованием банковского учреждения в обмен на безопасное для клиента долгосрочное сотрудничество.

Вас также может заинтересовать:

Блок: 4/4 | Кол-во символов: 3147
Источник: https://creditar.ru/credits/kak-vybrat-nadezhnyj-bank-dlya-kreditovaniya

Проверьте лицензию

Фальшивые банки — явление крайне редкое, но все-таки возможное. Обязательно убедитесь, действительно ли вы имеете дело с банком, особенно если речь идет о финансовой организации с неизвестным вам названием. Если у нее нет лицензии Банка России, то перед вами мошенники.

Блок: 4/8 | Кол-во символов: 299
Источник: https://fincult.info/articles/banki/

Как самостоятельно составить рейтинг надежности российских банков и сделать правильный выбор?

Каждый может самостоятельно составить свой рейтинг банков по надежности. Для этого исследуется:

  • структура и отчетные документы;
  • состав учредителей;
  • рейтинги и отзывы других пользователей;
  • процентные ставки;
  • наличие гарантийного обеспечения.

Перед совершением выбора финансового учреждения акцентируйте свое внимание на том, является ли оно участником государственного страхования вкладов. Чем крупнее учредители, тем надежнее финансовое учреждение. обратите внимание на организации с отечественным капиталом, которые занимаются обслуживанием крупнейшие промышленные предприятия России.

Мы предлагаем рейтинг российских банков, составленный с учетом различных данных. С его помощью вы можете найти самые надежные финансовые учреждения, в которых выполняются все условия для обеспечения безопасности клиентов.

Рейтинг банков в 2020 году возглавили финансовые учреждения, имеющие государственную поддержку. На сайте есть возможность найти предложения, удобное месторасположение филиала выбранного учреждения.

Блок: 4/4 | Кол-во символов: 1094
Источник: https://bankiros.ru/bank/rating

Подходящее месторасположение

Да-да, кроме всех ранее описанных моментов следует учитывать и удобство расположения ближайшего отделения организации. Ведь свободного времени у нас не так уж и много, и вряд ли кому-то захочется тратить несколько лишних часов на одну лишь дорогу, а также процедуру оформления или снятия депозита. По этой причине, отобрав несколько подходящих для вас банков, уточните и месторасположение их отделений.

Здесь также стоит обратить внимание на следующие факторы:

  • сервис и обслуживание;
  • режим работы отделений, перерывы и выходные;
  • возможность пользования несколькими услугами (согласитесь, что весьма удобно, если в одном и том же банке вы храните свои деньги, получаете зарплату и оплачиваете коммунальные услуги);
  • месторасположение терминалов для самообслуживания (использование таких терминалов позволяет значительно экономить ваше время).

к оглавлению

Блок: 5/8 | Кол-во символов: 886
Источник: https://finansy.name/investicii/kak-pravilno-vybrat-bank.html

ШАГ 4

Почитайте отзывы


Изучить отзывы в интернете — хорошая идея, но не всему, что пишут в сети, стоит верить. Пользуйтесь ресурсами, где отзывы модерируют, а клиентам отвечают официальные представители банка. Такими, например, как «Банки-ру» или «Сравни-ру». Меньше риск нарваться на вранье и заказуху.

Помните, что довольный услугами банка человек редко спешит поделиться положительным опытом с окружающими, а недовольный выплескивает боль в интернете. Поэтому негативных отзывов всегда больше и кажется, что все банки плохие.

Насторожиться стоит, если вы видите много сообщений на одну тему, например если все клиенты сталкиваются с проблемой при получении денег со вклада.

Блок: 5/8 | Кол-во символов: 673
Источник: https://journal.tinkoff.ru/choose-a-bank/

 Обращайте внимание на тревожные новости и ухудшения в работе банка

Иногда отзыву лицензии предшествует плохие новости, а также перебои в работе.

Александра Краснова: Мы уже обговорили, что отчетность не всегда отражает истинное положение дел. Но кое-что из нее понять можно. Например, если банк сильно убыточен или показывает убытки долгое время, это повод задуматься о его надежности. Особенно если у него нет сильного акционера. Обычно эта информация появляется в виде новостей в специализированных СМИ.

Косвенно на проблемы в банке может указывать и ухудшения в его работе: банк сокращает время работы офисов и количество самих офисов (интернет-сервисы при этом лучше не становятся), вводит неявные ограничения на пополнение вкладов. Например, пополнить вклад можно только в одном офисе. Или минимальная сумма пополнения резко увеличилась.

Блок: 6/6 | Кол-во символов: 880
Источник: https://www.the-village.ru/village/business/doit/252801-kak-vybrat-bank

ШАГ 5

Поищите новости о банке

С новостями работает тот же принцип, что с отзывами: плохие новости «продаются» аудитории гораздо лучше. Не стоит придавать значение единичным громким историям. Такие новости не всегда правдивы, в них много эмоций и передернутых фактов.

А вот если в новостях пишут про глобальные изменения — например что у банка сменились владельцы или что банк продает активы другому, передает кредиты и депозиты — то вряд ли стоит с таким связываться.

Изучите новости на сайте банка. Хорошо, если они регулярно обновляются, рассказывают о новых продуктах. Это значит, что в банке идет нормальная жизнь и бизнес развивается.

Блок: 6/8 | Кол-во символов: 636
Источник: https://journal.tinkoff.ru/choose-a-bank/

Не забудьте про качество сервиса


Постарайтесь оценить качество сервиса. Почитайте отзывы в интернете, спросите у знакомых, которые пользуются услугами банка, довольны ли они обслуживанием. Внимательно изучите сайт банка: есть ли на нем вся необходимая информация, легко ли найти ответы на свои вопросы. Позвоните на горячую линию банка — проверьте, как долго вам придется ждать ответа. Не будет лишним зайти в отделение банка и оценить, как там работают с клиентами, например, можно оплатить квитанцию или расспросить менеджера об интересующей вас услуге.

Блок: 7/8 | Кол-во символов: 564
Источник: https://fincult.info/articles/banki/

Используем советы на практике: пройдемся по списку на примере Тинькофф-банка

Кредитные рейтинги. У банка регулярно обновляются рейтинги. В октябре 2018 года агентство Fitch присвоило банку рейтинг BB−. Такой рейтинг означает, что есть вероятность развития кредитных рисков на фоне ухудшения экономической ситуации в стране. Российское же рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило банку рейтинг ruA со стабильным прогнозом. Он означает, что у банка высокий уровень кредитоспособности, могут незначительно влиять внешние экономические факторы. Кредитные рейтинги размещены на сайте Тинькофф-банка.

Финансовые показатели. В третьем квартале 2018 года чистая прибыль Тинькофф-банка выросла на 44% и составила 7,3 млрд рублей — за аналогичный период в 2017 году чистая прибыль составила 5 млрд. Это рекордно высокое значение для группы за квартал.

Акции и облигации. Ценные бумаги банка обращаются на европейских биржах: глобальные депозитарные расписки — на Лондонской фондовой бирже, облигации — на Московской, евробонды — на Ирландской. Это хорошо: публичные банки раскрывают много информации, их отчетность проверяют международные аудиторские компании. Инвесторы и другие профессионалы рынка ценных бумаг буквально сканируют такие банки.

Отзывы. Тинькофф-банк на первом месте в народном рейтинге по отзывам на «Банках-ру». Средняя оценка — 3,21: кажется, что низкая, но при сравнении оказывается одной из самых высоких. Помним, что негативных отзывов всегда больше. Сравнение оценок подтверждает, что это справедливо для любого банка.

Тинькофф-банк на первом месте в народном рейтинге по отзывам на «Банках-ру». Этот скриншот мы сделали в феврале 2019 года, если что-то поменяется — обновим

Новости. Банк фигурирует в биржевых сводках, запускает новые проекты, получает награды за существующие — информация об этом постоянно появляется в новостях. И это хорошо.

Блок: 7/8 | Кол-во символов: 1857
Источник: https://journal.tinkoff.ru/choose-a-bank/

Заключение


Теперь вам известно, как правильно выбрать банк и что при этом стоит учитывать. Как видите, в этой задаче нет ничего особенно сложного. Главное – это найти время и тщательно проанализировать ваш объект для вложения финансов. А о том, какие важные моменты при этом стоит учитывать, вам напомнят вышеописанные советы и рекомендации. Успехов!

Автор: Алексей Пивень

Нажимая на кнопку «», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

Блок: 8/8 | Кол-во символов: 528
Источник: https://finansy.name/investicii/kak-pravilno-vybrat-bank.html

Запомнить

  1. Если вы заранее потратите время на выбор банка, будете спокойнее за деньги.
  2. Внимательно смотрите на рейтинги агентств и финансовые показатели банка.
  3. Узнайте, обращаются ли ценные бумаги банка на бирже. Публичные банки предпочтительнее непрозрачных.
  4. Изучайте отзывы и новости, но не формируйте мнение только на их основе.
Блок: 8/8 | Кол-во символов: 326
Источник: https://journal.tinkoff.ru/choose-a-bank/
Кол-во блоков: 26 | Общее кол-во символов: 21970
Количество использованных доноров: 7
Информация по каждому донору:

  1. https://finansy.name/investicii/kak-pravilno-vybrat-bank.html: использовано 2 блоков из 8, кол-во символов 1414 (6%)
  2. https://fincult.info/articles/banki/: использовано 5 блоков из 8, кол-во символов 3127 (14%)
  3. https://creditar.ru/credits/kak-vybrat-nadezhnyj-bank-dlya-kreditovaniya: использовано 1 блоков из 4, кол-во символов 3147 (14%)
  4. https://www.the-village.ru/village/business/doit/252801-kak-vybrat-bank: использовано 5 блоков из 6, кол-во символов 4132 (19%)
  5. https://journal.tinkoff.ru/choose-a-bank/: использовано 6 блоков из 8, кол-во символов 6246 (28%)
  6. https://bankiros.ru/bank/rating: использовано 3 блоков из 4, кол-во символов 2523 (11%)
  7. https://www.vbr.ru/banki/help/bank/kakoi-bank/: использовано 2 блоков из 3, кол-во символов 1381 (6%)



Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий