Как открыть новый банк

Для обычного рядового гражданина страны открытие собственного банка – дело практически нереальное. Еще до недавнего времени даже при наличии достаточного стартового капитала открытие такого рода бизнеса было очень проблематичным и хлопотным делом.


Блок: 1/8 | Кол-во символов: 248
Источник: https://vesbiz.ru/svoj-biznes/kak-otkryt-svoj-bank-s-nulya.html

Варианты формата

В настоящее время спектр банковских услуг является весьма популярным, что привлекает все больше новых предпринимателей в данную сферу. Прежде чем приступать к открытию собственного учреждения, нужно определиться, какое оно будет иметь направление:

  • Рыночные банки, основная деятельность которых состоит из установления и поддержания межбанковских взаимоотношений. Большая часть их активов состоит из финансов, привлеченных из других организаций кредитного характера. Их основу составляют спекулятивные финансы, например, ценные бумаги.
  • В кредитном учреждении, исходя из его названия, основная часть актива состоит именно из заемных средств.
  • Расчетный банк практикует обслуживание для своих клиентов (кстати, им совсем не обязательно иметь много клиентуры, зачастую достаточно всего одного, но крупного).
  • Самая большая группа – это розничные организации. Они занимаются предоставлением различных услуг в сфере финансов, сочетают в себе черты каждого другого вида и потому являются самыми многопрофильными и универсальными.

Интересное интервью об организации подобной деятельности с ее владельцем вы можете посмотреть на следующем видео:

Блок: 2/8 | Кол-во символов: 1153
Источник: http://ZnayDelo.ru/biznes/idei/kak-otkryt-bank.html

Нюансы отрасли


Задавшись такой целью, как открыть свой банк с нуля, вам нужно досконально знать этот сегмент рынка и хорошо в нем ориентироваться. Ведь часто доходы и общая рентабельность проекта зависят от основного направления работы. Например, планируя делать упор на кредитовании, целесообразно задуматься об открытии коммерческой структуры. Основной доход такие учреждения получают от выдачи займов.

Открытие банка — масштабный и дорогостоящий, но прибыльный и перспективный проект

Организации, специализирующиеся на межбанковских торгах, называют инвестиционными. В основном они заняты в сфере вложений в ценные бумаги и зарабатывают на проведении операций с ними. Сберегательные банки предоставляют возможность привлечения капитала населения с целью его сохранения и гарантии выплат определенных процентов. Кроме того, большинство из них предлагают услуги расчетно-кассового обслуживания.

Когда ваш стартовый капитал позволяет, можно попытаться учредить организацию, работающую во всех возможных направлениях. Такие банки называют универсальными. Здесь доступно кредитование, депозиты, проведение валютных и расчетных операций, а также заработки на облигациях и акциях.

Несомненно, в нынешних условиях экономики наиболее целесообразно открытие коммерческих учреждений, поскольку именно они позволяют вернуть вложения достаточно быстро. По возможности следует добавить в перечень сервиса и операции с валютой – ведь этот сегмент является также достаточно привлекательным в плане получения прибыли. Конечно, реализация подобного проекта всегда сопряжена с высокими рисками, поэтому непременно потребуется продумать детальный бизнес-план банка. Этот документ покажет вам, насколько начинание будет целесообразным и какие есть перспективы развития в будущем.

Блок: 2/9 | Кол-во символов: 1756
Источник: https://vashbiznesplan.ru/sfera-uslug/kak-otkryt-bank.html

Какой банк можно открыть?


Банк – понятие весьма обширное.

Все мы знаем, что есть Центральный (Национальный) банк, который занимается не только финансовыми операциями, но и исполняет роль советника правительства, регулирует работу коммерческих фин. учреждений, заботится о стабильности национальной валюты.

А вот коммерческие банки вольны выбирать, чем именно они желают заниматься.

Если вы думаете о том, как открыть свой банк, то определитесь, со сферой деятельности своего будущего бизнеса.

Вы можете выбирать среди таких вариантов:

  1. Универсальный.

    Предоставляет все традиционные виды финансовых услуг: кредитование, денежные операции, оплата счетов, открытие депозитов и т.д.
  2. Инвестиционное финансовое учреждение.

    Основная его задача – искать выгодные проекты для инвестирования.
  3. Кредитное финансовое учреждение.

    У вас можно оформить любой кредит: ипотечный, на покупку авто, бытовой техники, на другие расходы.

    Зарабатывать будете на процентах.
  4. Сберегательная финансовая организация.

    Антипод кредитных банков.

    Вы не даете, а берете деньги клиентов на хранение, выплачивая им через определенный срок проценты.

    Зарабатывают такие банки преимущественно на том, что имеют возможность инвестировать деньги вкладчиков в выгодные проекты.
  5. Рыночный банк – работает в основном с ценными бумагами.
  6. Межбанковская финансовая структура, основное задание которой – обеспечить эффективное взаимодействие между различными кредитными союзами.

Блок: 3/9 | Кол-во символов: 1437
Источник: https://biznesprost.com/otkryt-biznes/kak-otkryt-bank.html

Концепция проекта

Итак, постараемся выяснить, что нужно, чтобы открыть банк, ориентированный на кредитование населения. В список предполагаемого сервиса включим выдачи займов, услуги по приходно-расходным операциям, обмен валют и выдачу банковских карт. Поскольку работа подобных структур сегодня востребована большей частью населения страны, перспективы открытия будут достаточно неплохими.

Хотя проведение точного исследования этой отрасли, чтобы выявить тенденции последних лет, будет обязательным. Кроме того, нужно просчитать вероятные риски организации такого стартапа в регионе вашего проживания. Помните, точность выборки обязательно повлияет на конечный результат, поэтому отнеситесь к этому этапу очень серьезно.

Кроме того, потребуется продумать структуру самой организации. Так, для нормальной работы потребуется создать несколько различных подразделений. Обязательно подумайте о наборе сотрудников, занимающихся предварительной проверкой и подготовкой документации. Далее, потребуется организовать непосредственно структуру работы с клиентами.

Важно определиться с конкретным направлением работы и видами оказываемых услуг

Достаточно важный вопрос – безопасность работы. Для решения этой проблемы потребуется создать управление внутренней безопасности. Это подразделение должно регулировать правомерность работы других отделов и ежегодно давать отчет о своих действиях совету директоров. Кроме того, планируя валютные операции, организуйте и службу ВЭД контроля.

Блок: 3/9 | Кол-во символов: 1470
Источник: https://vashbiznesplan.ru/sfera-uslug/kak-otkryt-bank.html

Предоставляемые услуги


Перечень операций, выполняемых финансово-кредитными организациями:

Название Описание
Привлечение денег во вклады Потребителями данного сервиса могут быть и физические, и юридические лица. Клиенты передают банку во временное пользование свои свободные денежные средства, тем самым зарабатывая на процентах. Полученный капитал финансовое учреждение может выгодно инвестировать и выручить высокую прибыль.
Предоставление кредитных продуктов Коммерческие организации выдают ссуды на следующие цели:

  • покупка жилья (например, квартиры или дома);
  • приобретение сезонных товаров;
  • закупка оборудования, автомобилей, спецтехники;
  • ремонт хозяйственных/жилых построек, оснащения и пр.;
  • приобретение материалов и сырья;
  • погашение арендных платежей и т. д.

В качестве цены за пользование денежными средствами банка он взимает с клиента процент.

Открытие и ведение банковских счетов В соответствии с законами России все юридические лица должны иметь счета для осуществления транзакций в безналичном порядке. За их проведение банк может взимать комиссию.
Обслуживание кредитных/дебетовых карт Обслуживание пластиковых расчетных инструментов банком-эмитентом предполагает:

  • их эмиссию;
  • блокировку/разблокировку/закрытие;
  • перевыпуск карты (например, в случае ее потери, порчи или истечения срока эксплуатации);
  • изменение карточного продукта;
  • закрытие счетового договора;
  • сохранение конфиденциальности и др.
Консалтинг по финансовым вопросам Подобный сервис предполагает наличие в штате профессиональных сотрудников, досконально разбирающихся в разных вопросах:

  • инвестиции;
  • кредитные программы;
  • предложения по депозитам;
  • операции с ценными бумагами;
  • декларации и пр.

Консультант должен уметь понять проблему заказчика и предложить выходы для ее разрешения. При этом от него потребуется умение объяснить клиенту сложную ситуацию доступными и понятными словами.

Управление финансовыми потоками Услуга позволяет осуществлять анализ, мониторинг, учёт денежных потоков компаний-клиентов. Сотрудники финансового учреждения должны не только контролировать существующие поступления и затраты, но и разрабатывать дальнейший план движения средств.
Оказание брокерских услуг Здесь осуществляется покупка и продажа ценных бумаг за счет клиента и по его поручению.

Направления работы данного сервиса:

  • интернет-трейдинг;
  • полное сопровождение депозитарных счетов;
  • ведение учета всех возможных операций по покупке/продаже ценных бумаг;
  • осуществление транзакций на глобальных рынках;
  • размещение акций;
  • долговое финансирование;
  • кредитование и пр.
Инвестиционный сервис Примерный перечень услуг:

  • привлечение финансовых ресурсов;
  • реструктуризация бизнеса при помощи слияния/поглощения предприятий;
  • управление инвестиционным портфелем;
  • хранение, опека, попечительство и учет ценных бумаг заказчика;
  • андеррайтинг (гарантированное размещение/покупка новых акций, облигаций и прочих инструментов у эмитентов);
  • предоставление рекомендаций.
Страхование Оно производится путем оформления франшизы или создания общих предприятий. Также финансовые учреждения практикуют кредитное страхование жизни клиента. Оно гарантирует погашение выданного займа в ситуации, если заемщик погиб/заболел.
Трастовые транзакции Данные операции представляют собой сделку по управлению имуществом клиента, а также оказанию услуг по его поручению в качестве доверенного лица. Таким образом, заказчик, не теряя права собственности на свои активы, получает прибыль от их инвестирования на различных рынках. За совершенные трастовые транзакции банк взимает в свою пользу комиссионный сбор.

Примеры доверительных операций:

  • ведение персональных счетов;
  • управление ценными бумагами (их продажа/обмен);
  • оказание услуг депозитария;
  • временный менеджмент бизнеса и др.

Банкам приходится выполнять следующие функции:

  • хранить деньги, ценные бумаги и другие активы клиента;
  • оформлять бухгалтерские документы;
  • получать платежи на основе доверенности;
  • осуществлять сделки купли-продажи активов заказчика;
  • проводить расчеты;
  • предоставлять консалтинговые услуги по вопросам формирования оптимального портфеля акций, облигаций и прочих финансовых инструментов;
  • давать поручительства/гарантии.
Лизинговые операции Подобный сервис основан на предоставлении в аренду внеоборотных активов на длительный период времени с целью их последующего использования в производстве.

Примеры объектов лизинговой сделки:

  • здания;
  • сооружения;
  • оборудование;
  • транспортные средства (в том числе спецтранспорт);
  • права на интеллектуальную собственность.
Факторинговые операции Являются одним из видов торгово-комиссионных транзакций, сочетающихся с кредитованием оборотного капитала (предполагают инкассирование дебиторской задолженности, гарантию от валютных рисков).

Виды факторинга:

  • с/без финансирования;
  • открытый/закрытый;
  • с/без права регресса;
  • внутренний/международный.

Актуальность

Причины, обуславливающие привлекательность бизнеса в банковской сфере:

  1. Прибыльность и рентабельность. При грамотном подходе предприниматель может быстро окупить (примерно через пять лет) и преумножить немалые начальные инвестиции.
  2. Перспективность. Услуги финансовых учреждений пользуются большим спросом, их спектр расширяется вместе с ростом потребностей клиентов и развитием научно-технического прогресса.
  3. Престижность. Банкир — это элитная профессия, поэтому иметь свою кредитную организацию очень статусно.
  4. Широкий выбор направления деятельности. Предприниматель может самостоятельно определить формат бизнеса, его целевую аудиторию, ассортимент, географию работы и пр.

Блок: 3/9 | Кол-во символов: 5381
Источник: https://biznesok.com/business-project/kak-otkryt-bank-49645/

Документы и порядок их получения

Итак, приступая к оформлению документации нужно следовать такому порядку действий:

  • Зарегистрировать объект предпринимательской деятельности. Для этого чаще всего используется открытие акционерного общества. Согласно государственному классификатору банковская деятельность обозначается как «финансовые услуги, не включающие в себя услуги по страхованию и пенсионному обеспечению».
  • Собрать и оформить полную информацию о банке, который вы планируете открыть. В пакете документов обязательно должно быть указано полное название банка, и его координаты. Все это нужно отправить в Главное региональное управление, в каждом регионе оно свое. Именно оно должно выдать вам на руки подписанное соглашение на работу. Пока вы не пройдете этот этап, дальше двигаться вы просто не сможете.

    Именно Главное региональное управление проверит вашу платежеспособность и наличие стартового капитала в достаточном размере.
  • Так же на этом этапе будет происходить глубокая проверка кредитной истории предприятия (если вы покупаете уже работающий небольшой банк), и каждого из его учредителей в отдельности.
  • И если хоть у одного из акционеров банка найдутся нерешенные проблемы с кредитной историей, то вам, скорее всего, не видать подписи до полного решения конфликтной ситуации.

А теперь немного о стартовом капитале, которым вы должны обладать. Минимальное количество денег, которое должно быть на счету будущего банка – 300 миллионов рублей. Раньше эта сумма равнялась 180 миллионов рублей, но недавно, в связи с кризисом она была увеличена практически в 2 раза.

После получения всех необходимых подписей и положительного ответа от Главного регионального управления, нужно передать сведения о организации, которая планируется открываться в Центральный банк. Там все полученные ранее документы будут перепроверяться еще раз не менее скрупулёзно. Поэтому, если вы планируете что-то скрыть или приукрасить, то на этом этапе факты действительности точно откроются.

Последняя проверка вас ждет от Комитета банковского надзора. Именно от его окончательного решения зависит откроется ли ваш банк или нет. Если вы удачно прошли все описанные выше инстанции, то полученные бумаги передаются в налоговую службу, которая и вносит новый банк в реестр новых кредитных организаций.

Начиная с этого момента, в течении 30 рабочих дней вы должны внести стартовый капитал на счет организации. Если этого не произойдет, то все труды были зря, и вам придется проделать всю процедуру повторно.

Стандартный пакет документов, которые потребуются для регистрации банка включает в себя:

  • Заявление от собственника
  • Учредительные документы
  • Бизнес-план. Это должны быть не общие слова и схемы, а очень подробно расписанный план работы будущего предприятия.
  • Протокол, который подтверждает проведение общего собрания акционеров предприятия.
  • Чек, подтверждающий что госпошлина была оплачена.
  • Копии документов, которые подтверждают что учредители были зарегистрированы в государственных органах.
  • Анкеты, которые заполняли кандидаты на главные руководящие должности банка: директор, главный бухгалтер.
  • Аудиторское заключение, выданное в том, что финансовая отчетность является достоверной и проверенной.
  • Документы, свидетельствующие что организация придерживается ряда требований по отношению к проведению кассовых операций.
  • Документы подписанные ФАС.
  • Список учредителей банка.

Только при наличии всех необходимых справок, подписей и бумаг вы сможете успешно пройти процесс регистрации собственного банка.

Блок: 3/8 | Кол-во символов: 3489
Источник: https://vesbiz.ru/svoj-biznes/kak-otkryt-svoj-bank-s-nulya.html

Описание и анализ рынка

Характеристика российского банковского сектора экономики:

  1. По данным Центрального Банка, на февраль 2017 года в России зарегистрировано 572 финансово-кредитных учреждения.
  2. На рынке наблюдается высокая конкуренция.
  3. По данным опроса, услугами одного финансового учреждения пользуется 63% граждан России, двух — 22%, трех — 5%.
  4. За последние пять лет банковским кредитом воспользовалось примерно 40% населения.
  5. Около 20% граждан страны имеют высокие выплаты по займам, они составляют более 30% от общего объема семейного бюджета. Примерно 8% людей отдают свыше половины своих доходов, чтоб погасить долг перед банком. Однако 32% населения, имеющих кредитную задолженность, уплачивают суммы, не превышающие 10% от их ежемесячного заработка.
  6. Каждый четвертый заемщик сталкивался с проблемой невозможности совершения выплаты по кредиту в срок.
  7. 27% людей подтвердили, что имеют сбережения в форме: банковского вклада, накопительного страхового полиса, акций, облигаций и прочих ценных бумаг.
  8. Растет популярность потребительского кредита. Примерно каждый десятый гражданин намерен им воспользоваться.
  9. Вклады в банк находятся на третьем месте по популярности/надежности после вложения денег в недвижимость и золото/драгоценности.
  10. Лидером ипотечного рынка является ОАО «Сбербанк», его доля на начало 2015 года составила 47,5%.
  11. Увеличивается процент платежей по безналу (с 5% в 2013 году до 16% в 2015). Чаще всего данным способом оплачивались: мобильная связь, Интернет, телевидение, налоги, штрафы, кредиты.
  12. Ведущий игрок рынка кредитных карт — ОАО «Сбербанк» (по данным на второй квартал 2016 года, он занимает 41,1%).

Фотогалерея

Целевая аудитория

Клиентом финансово-кредитного учреждения может выступать как физическое лицо, так и организация/предприятие.

Портрет типичного пользователя банковских услуг:

Признак Характеристика
Возраст 35–54 года
Пол Мужчина/женщина
Уровень дохода Средний
Социальный статус Основные потребители:

  • руководители;
  • служащие;
  • рабочие.
Психограмма Характеристики:

  • прагматичный индивидуализм;
  • организованность;
  • хранитель очага;
  • стремление к порядку;
  • коллективизм;
  • энергичность;
  • ориентация на семью.

Конкурентные преимущества

Сильными сторонами банка должны стать следующие пункты:

  • позитивный имидж;
  • выгодные кредитные продукты;
  • высокие процентные ставки по депозитам;
  • продуманная ценовая политика;
  • хорошая репутация основных акционеров;
  • конкурентоспособный и сбалансированный перечень услуг;
  • высокое качество предоставляемого сервиса;
  • достаточная величина уставного капитала/активов, гарантирующая безопасность вкладов клиентов;
  • присутствие валютной/генеральной лицензии;
  • устойчивая база клиентов;
  • обширная корреспондентская сеть;
  • достаточное количество банкоматов в разных районах города;
  • продуманная маркетинговая кампания;
  • оптимальная филиальная сеть;
  • требуемая квалификация основных работников и высшего звена управления;
  • вежливое обслуживание;
  • отсутствие очередей;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • хорошая материальная база;
  • ориентация на пожелания/запросы клиентов;
  • внедрение новых видов операций/услуг;
  • наличие интернет-банкинга, фирменного сайта, мобильного приложения и т. д.
  • продуманная инфраструктура;
  • удобное расположение офисов, банкоматов и пр.

Рекламная кампания

Разработкой и реализацией маркетинговой программы банка должна заниматься профессиональная фирма или/и штатные специалисты.

Главные задачи рекламной кампании финансово-кредитного учреждения:

  • сделать организацию узнаваемой среди обширной целевой аудитории;
  • убедить потенциальных пользователей в надежности компании;
  • создать достаточную клиентскую базу;
  • сформировать положительное мнение у целевой аудитории банка и пр.

Мероприятия маркетинговой программы:

  • разработка и раскрутка запоминающегося бренда, логотипа и т. п.;
  • создание наружных вывесок/баннеров;
  • печать листовок, визиток, брошюр, плакатов, календарей, блокнотов и т. д.;
  • размещение рекламной информации на щитах, билбордах, супербордах, арках, перетяжках, лайтбоксах, светодиодных экранах, на общественном транспорте и пр.;
  • трансляция объявлений на телевидении и радио, в газетах и журналах;
  • разработка спецпредложений для организаций, госучреждений, малого и крупного бизнеса;
  • формирование бонусной и дисконтной программы;
  • создание современного, информативного и функционального портала в Интернете, мобильных предложений, групп в популярных социальных сетях;
  • выступление в качестве спонсора различных массовых мероприятий (например, в сфере спорта и культуры);
  • организация рекламной кампании в Сети (часто используется контекстная, таргетированная и тизерная).

Для реализации перечисленных мероприятий, на начальном этапе функционирования, среднему по размеру банку потребуется сумма около 500–600 тысяч рублей. Ежемесячные расходы на маркетинг составят примерно 100 000–150 000 рублей.

Видео посвящено проблеме организации электронного маркетинга для банковских учреждений. Снято каналом «Комплето — Системный Электронный Маркетинг».

Блок: 4/9 | Кол-во символов: 4839
Источник: https://biznesok.com/business-project/kak-otkryt-bank-49645/

Детали оформления дела

Рассмотрим пошагово, как открыть банк с нуля в России. Вообще, такой проект нуждается во внимательном анализе законодательства, чтобы избежать различных неприятных моментов на последних этапах его реализации. Итак, следуя действующим законам, форма регистрации банка – АО. Заметьте, что капитал, с которым вы начинаете бизнес, должен составлять от 180 000 000 рублей. Причем инспектирующие организации обычно проверяют правомерность получения этих уставных средств (ФЗ №395-І).

Оформление дела лучше всего поручить опытному юристу

Само собой, подобная деятельность невозможна без приобретения лицензий и других разрешений. Таким образом, необходимо подать заявку на лицензирование Центробанком РФ, а также получить допуски в Пробирной палате и Таможенном комитете. Уже во время сбора первых необходимых бумаг потребуется помощь специалиста по этим вопросам. Поэтому не пытайтесь решить этот вопрос самостоятельно, а лучше доверьтесь грамотному юристу.

Примерный алгоритм работы на этом этапе выглядит следующим образом:

  • учреждение АО;
  • создание устава предприятия и выбор названия совместно с компаньонами;
  • корректировка бизнес-плана;
  • приобретение помещений и оформление документов на них;
  • оплата государственной пошлины;
  • подача заявления на получение лицензии.

Как правило, сотрудничая с квалифицированным юристом, вы сможете собрать полный пакет разрешений на протяжении полугода. Как правило, его стоимость составит порядка 550 000 рублей.

Блок: 4/9 | Кол-во символов: 1453
Источник: https://vashbiznesplan.ru/sfera-uslug/kak-otkryt-bank.html

О подходящем помещении и необходимом оборудовании


На первый взгляд банк очень поход на обычный офис, но это совсем не ток. Для офиса подходит практически любое помещение, в то время как в банке осуществляются более важные операции, следовательно, и помещение нужно более оборудование. Оно должно подходить для:

  • Обслуживание клиентов банка
  • Кассовые операции
  • Хранение значительно объема финансов пользователей учреждения, и ценных бумаг.

Именно выходя из предоставления таких услуг, помещения для банка должно соответствовать таким требованиям:

  • На этапе составления проекта нужно предусмотреть особенности внутренней и внешней отделки. В этом будет отображаться корпоративный стиль, по которому клиенты смогут узнавать ваш банк.
  • При строительстве помещения нужно учитывать основные требования: максимальная защита и безопасность.
  • Закупить необходимое оборудование для работы: машинки для пересчета денег, кассовых аппаратов, и многое другое.

Позаботьтесь о наличии нескольких банкоматов. Один из них нужно поставить в самом отделении банка, или в ближайшем доступе. Еще один или несколько рекомендуется поставить в центре города, в людных местах.

Блок: 5/8 | Кол-во символов: 1145
Источник: https://vesbiz.ru/svoj-biznes/kak-otkryt-svoj-bank-s-nulya.html

Выбор головного офиса

Отдельно стоит поговорить о поиске подходящего места для организации главного отделения. Само собой, оптимальным вариантом здесь станет приобретение здания в центре вашего населенного пункта. Обратите внимание, что общая площадь помещения должна составлять минимум 100 м². Безусловно, строение должно находиться поблизости от удобных транспортных узлов и иметь хорошие подъездные пути, а также парковку. Обычно затраты на приобретение подходящего здания и проведение там ремонта составляют приблизительно от 12 000 000 рублей в областных центрах и около 7 000 000 в небольших городках.

Для главного офиса придется приобрести помещение достаточной площади, расположенное в наиболее респектабельном районе

Далее, нужно учесть расходы на аренду местных отделений. Здесь потребуется предусмотреть аренду нескольких помещений от 50 м² в разных районах города. Как правило, на открытие четырех филиалов учитывайте 100 000 рублей на ежемесячную оплату аренды и примерно 1 000 000 р. на выполнение отделки. Таким образом, подсчитывая, сколько нужно денег, чтобы решить вопросы с помещениями, планируйте потратить порядка 8 500 000 р. (мы говорим о небольшом городке).

Блок: 5/9 | Кол-во символов: 1178
Источник: https://vashbiznesplan.ru/sfera-uslug/kak-otkryt-bank.html

Персонал в банке


Набор персонала, который будет работать в банке – дело очень ответственное. Люди, которых вы возьмете на работу должны быть не только профессионалами своего дела, но так же быть ответственными, пунктуальными и внимательными, иметь безупречные характеристики.

Самым высшим руководством всегда является общее собрание акционеров, которые должны собираться не менее одного раза в год, а так же в любое время при появлении важных и срочных вопросов.

Далее назначаются работники по отделам, каждый из которых должен качественно выполнять свои непосредственные обязанности:

  • Кредитный и ревизионный отдел
  • Плановый отдел
  • Отдел по управлению операциями, связанными с депозитами
  • Управление кредитными операциями
  • Международные финансовые операции
  • Учетно-операционное отделение.

Обслуживание в банке

Каждый отдел должен иметь начальника, который будет контролировать работу, и нести ответственность за правильность и оперативность выполнения поручений его подчиненными.

Блок: 6/8 | Кол-во символов: 976
Источник: https://vesbiz.ru/svoj-biznes/kak-otkryt-svoj-bank-s-nulya.html

Оснащаем отделения

Важным финансовым и организационным моментом будет приобретение оборудования. Учитывайте, что вам придется приобрести мебель для сотрудников подразделений и посетителей, а также специальное оснащение в необходимом количестве. В этот перечень войдет следующая аппаратура:

  • счетчики купюр;
  • сейфы;
  • POS-терминалы;
  • кассовое оборудование;
  • аппараты сортировки банкнот;
  • терминалы для оплаты;
  • оснащение для проверки подлинности купюр.

Само собой, потребуется приобрести компьютеры с лицензионным ПО, несколько мини-АТС, телефоны, принтеры, сканеры и некоторую другую оргтехнику. На этом этапе заложите в план расходов около 2 000 000 рублей на полноценное оснащение всех отделений.

Блок: 6/9 | Кол-во символов: 681
Источник: https://vashbiznesplan.ru/sfera-uslug/kak-otkryt-bank.html

Как открыть банк: конкурентные преимущества

Конкуренция в банковском секторе очень велика и хотя кризис немного проредил ряды отечественных финансовых учреждений, найти незанятую нишу по-прежнему непросто.

Если думаете, как открыть банк, то постарайтесь привлечь клиентов в краткие сроки.

Сделать это можно следующими способами:

  1. Постройте великолепную инфраструктуру, чтобы вашим вкладчикам не пришлось добираться в одно-единственное представительство через весь город.
  2. Предложите выгодные годовые проценты по кредитам и депозитам.
  3. Сделайте обслуживание максимально дешевым или и вовсе – бесплатным.
  4. Наймите достаточно сотрудников, чтобы вашим клиентам не приходилось простаивать в очередях.
  5. Разработайте защищенный и удобный для пользования интернет-банкинг.
  6. Разместите по городу достаточно банкоматов или сделайте так, чтобы ваши вкладчики могли обналичивать средства без комиссии.
  7. Следите за тем, чтобы ваш персонал был максимально вежлив с посетителями.

Но, естественно, помимо обслуживания и привлекательных условий по кредитам и депозитам население заботит надежность банка.

Финансовому учреждению, что открылось недавно, непросто убедить людей в своей надежности, поэтому для начала придется привлекать людей выгодными условиями сотрудничества.

Блок: 7/9 | Кол-во символов: 1239
Источник: https://biznesprost.com/otkryt-biznes/kak-otkryt-bank.html

Набираем сотрудников


Итак, реализуя проект открытия кредитующей организации, вам потребуется полностью укомплектовать все имеющиеся подразделения. Начнем с главного отделения, где будут размещены эти структуры. Для подготовки и проверки документов достаточно нанять двоих специалистов, а в зале нужно рассчитывать на постоянную работу пяти операторов (кассиры и кредитные эксперты). Также потребуется нанять троих сотрудников в ВЭД-службу и четверых – в подразделение ВБ. Кроме того, нужен управляющий и несколько бухгалтеров.

Нанимая персонал, отдайте предпочтение соискателям с высшим экономическим образованием

Что касается филиалов, здесь можно обойтись составом персонала порядка 6 специалистов на каждое отделение и директором подразделения. Само собой, все работники должны иметь высшее экономическое образование. Неплохо ввести практику стажировки и периодического повышения квалификации персонала. На выплаты ежемесячных окладов работникам нужно предусмотреть около 1 100 000 рублей.

Блок: 7/9 | Кол-во символов: 989
Источник: https://vashbiznesplan.ru/sfera-uslug/kak-otkryt-bank.html

Риски и окупаемость

Классификация рисков, связанных с деятельностью банка:

Название Характеристика Вероятность
Кредитный Лица, получившие деньги банка во временное пользование, могут их вовсе не вернуть или отдать только частично. Данный риск возрастает в ситуации выдачи кредитов группе связанных заемщиков, представителям одного сектора экономики.

Снизить вероятность возникновения такой опасности можно за счет:

  • тщательного изучения кредитной истории клиента;
  • проверки платежеспособности заемщика и его гарантов;
  • диверсификации займов среди людей/организаций, функционирующих в разных отраслях и пр.
Высокая
Процентный Он представляет собой финансовые потери из-за изменения процентных ставок по займам и вкладам. Риск регулируется кредитным учреждением и напрямую зависит от действий руководителей банка по управлению его ресурсами и принятых ими решений. Высокая
Несбалансированная ликвидность Это вероятность коммерческого учреждения понести убытки по причине невозможности вовремя привлечь деньги для покрытия обязательств по займам. В такой ситуации банку нужно учитывать меняющуюся рыночную конъюнктуру и возможность резкого увеличения спроса на кредитные продукты.

Для противодействия риску можно:

  • эмитировать облигации;
  • активно привлекать деньги во вклады;
  • отзывать кредиты;
  • получить заем от Банка России.
Средняя
Потеря доходности Из-за несоблюдения кредитной организацией приемлемых уровней ранее перечисленных рисков появляется опасность потери собственной доходности. Высокая
Валютный Доходность банка зависит от изменения кусов валют. Высокая
Рыночный Данный риск вызывают изменения:

  • цен;
  • курсов;
  • котировок.
Средняя
Операционный Он может возникнуть в результате проведения банком неудачных транзакций.

Основные причины:

  • ошибки сотрудников;
  • технические неполадки в системе;
  • стихийные бедствия и пр.

Для минимизации вероятности возникновения данного риска требуется жесткий внутренний контроль за операционной деятельностью банка.

Средний
Правовой Банк нуждается в качественном юридическом сопровождении своей деятельности. Это предостережет учреждение от возникновения репутационного и финансового рисков. Средняя

Окупаемость денежных средств, вложенных в создание банка, произойдет через 56–60 месяцев с момента его запуска.

Блок: 8/9 | Кол-во символов: 2194
Источник: https://biznesok.com/business-project/kak-otkryt-bank-49645/

Вопросы маркетинга и безопасности

Принимая во внимание, что планируется организация новой банковской структуры, обязательно учитывайте расходы на ее продвижение. Здесь оптимально заключить договор сотрудничества с рекламным агентством, чтобы провести масштабную и профессиональную PR-акцию. Уместны объявления и коммерческие статьи в СМИ, наружная , а также создание собственного портала. Здесь следует ответственно отнестись к делу и разработать систему, дающую возможность дистанционного обслуживания клиентов.

Первоначальные вложения в маркетинг могут достигать 600 000 рублей, а на текущую рекламную кампанию планируйте порядка 150 000 р.

Важнейшим вопросом, от которого будет зависеть и репутация заведения, станет охрана. Первое время оптимальным вариантом будет сотрудничество с охранным агентством. Далее, вы сможете укомплектовать собственный штат. Как правило, установка видеокамер, турникетов, сигнализации и тревожной кнопки обойдется от 600 000 рублей, а регулярное обслуживание – 55 000р.

Профессиональная охрана заведения — репутация и безопасность вашего бизнеса

Кроме того, следует позаботиться и о деловой репутации предприятия. Здесь понадобится заключить соглашение с юридической компанией, чтобы ее специалисты могли оказать вам полный комплекс услуг и юридическое сопровождение деятельности. Подобный сервис, как правило, оценивают в 60 000 рублей.

Блок: 8/9 | Кол-во символов: 1365
Источник: https://vashbiznesplan.ru/sfera-uslug/kak-otkryt-bank.html

Сколько стоит открыть банк?


Если вас интересует конкретная цифра и вы рассчитывает услышать сумму максимум с шестью нулями, значит не совсем правильно выбрали бизнес для запуска.

Однозначно ответить на вопрос «Сколько стоит открыть банк?» практически невозможно, потому что сумма зависит и от масштабов будущего бизнеса, от ваших желаний по инфраструктуре, от профиля банка, от количества и квалификации будущих сотрудников и много другого.

Приготовьтесь вложить в бизнес, как минимум, полмиллиарда рублей, как максимум – 2−3 миллиарда.

Эти деньги уйдут на то, чтобы открыть банк, а именно на:

  • регистрационную процедуру и уставной капитал;
  • аренду офиса и ремонт в нем;
  • рекламную кампанию;
  • закупку техники, мебели, канцелярских принадлежностей;
  • программное обеспечение;
  • найм персонала и многое другое.
Статья расходов Сумма (в руб.)
Итого: 500 500 000
Регистрация, лицензия, уставной капитал 350 000 000
Аренда помещений, их ремонт 50 000 000
Техника, мебель 70 000 000
500 000
Дополнительные расходы 30 000 000

Если у вас нет насколько большой суммы, не нужно спешить открыть банк в небольшом помещении с несколькими сотрудниками.

Лучше тогда открыть кредитный союз или какую-то другую финансовую организацию.

Последние исследования показывают, что клиенты доверяют крупным банкам с развитой инфраструктурой, множеством банкоматов по городу и представительствами в разных населенных пунктах.

Если вы не сможете все это предложить клиентам, не стоит пытаться открыть этот бизнес.

Конечно, тех, кто думает, как открыть банк, очень интересует вопрос прибыли.

Тут прогнозы экспертов еще более туманные, чем касательно суммы капитальных инвестиций: все зависит исключительно от вас.

Но, даже при благоприятных условиях, разумной рекламной кампании, интенсивному привлечению клиентов, вернуть капитальные инвестиции вы не сможете раньше, чем через 5 лет после того, как решили открыть банк, средний срок окупаемости коммерческого финансового учреждения – 7−8 лет.

Блок: 9/9 | Кол-во символов: 1937
Источник: https://biznesprost.com/otkryt-biznes/kak-otkryt-bank.html

Экономическое обоснование

Определим рентабельность деятельности коммерческого банка. Для этого сначала составим калькуляцию расходов на открытие. Список будет таким:

  • уставной капитал – 180 000 000;
  • регистрация – 550 000;
  • приобретение главного офиса, аренда на время ремонта филиалов, отделка – 8 500 000;
  • оборудование – 2 000 000;
  • вопросы маркетинга и безопасности – 1 200 000;
  • другие расходы – 750 000.

Мы определили, что организация проекта потребует инвестиций в размере 193 000 000 рублей. Теперь подсчитаем такой перечень текущих расходов:

  • аренда – 1 200 000;
  • коммунальные расходы на все отделения – 500 000;
  • зарплата – 13 200 000;
  • охрана – 660 000;
  • юридические услуги – 720 000;
  • маркетинг – 1 800 000;
  • налоги – 22 000 000;
  • внеплановые затраты – 420 000.

Ежегодное поддержание проекта на плаву обойдется около 40 000 000 р. При среднегодовых оборотах в 100 000 000 р. ваша прибыль составит около 60 000 000 рублей. Это даст возможность выйти на порог окупаемости на протяжении 39 месяцев.

Составление подробного бизнес-плана и подведение финансовых итогов — неотъемлемая часть работы над проектом

Несомненно, подобное занятие будет очень выгодным вложением средств. Правда, здесь приведен весьма приблизительный подсчет. Делать конкретные выводы о целесообразности начинания следует, только опираясь на точные показатели эффективности такой деятельности в вашем городе. Кроме того, важно оценивать и мировые экономические тенденции, чтобы спрогнозировать конкретные перспективы проекта.

Блок: 9/9 | Кол-во символов: 1472
Источник: https://vashbiznesplan.ru/sfera-uslug/kak-otkryt-bank.html

Кол-во блоков: 27 | Общее кол-во символов: 42883
Количество использованных доноров: 5
Информация по каждому донору:

  1. http://ZnayDelo.ru/biznes/idei/kak-otkryt-bank.html: использовано 1 блоков из 8, кол-во символов 1153 (3%)
  2. https://vesbiz.ru/svoj-biznes/kak-otkryt-svoj-bank-s-nulya.html: использовано 4 блоков из 8, кол-во символов 5858 (14%)
  3. https://biznesok.com/business-project/kak-otkryt-bank-49645/: использовано 6 блоков из 9, кол-во символов 16570 (39%)
  4. https://biznesprost.com/otkryt-biznes/kak-otkryt-bank.html: использовано 7 блоков из 9, кол-во символов 8938 (21%)
  5. https://vashbiznesplan.ru/sfera-uslug/kak-otkryt-bank.html: использовано 8 блоков из 9, кол-во символов 10364 (24%)



Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.