Что такое депозитный счет в банке — изучаем по порядку

Депозитный счёт в банке — это особый счёт, отличающийся от обычного ограниченными возможностями и повышенным доходом. Его могут открыть физические и юридические лица. В 2019 году ожидается увеличение прибыли от депозитных вкладов в крупных банках России.


Блок: 1/5 | Кол-во символов: 268
Источник: https://moneyscanner.ru/depozitnyj-scet-v-banke/

Что такое депозиты

Банковский депозит – разновидность денежной операции, предполагающая размещение средств клиентом банка на определенном счете с целью получения прибыли. Такая схема образно напоминает ссуду или кредит, только деньги поступают в банк, а клиент за это получает проценты. Размер вознаграждения за пользование средствами зависит от типа депозита и суммы вклада.

Деньги должны делать делать деньги, а не просто храниться дома в банке!

Потенциальные вкладчики должны четко понимать, в чем состоит отличие стандартного вклада от депозитного, прежде чем передать накопления банку.

Деньги с такого счета нельзя переводить, обналичивать, расходовать на совершение покупок и оплату услуг, а также использовать на другие цели.

Пользуясь депозитом, клиент получает гарантию сохранности сбережений, а также возможность приумножения имеющейся суммы.

Банк же, получив от граждан денежные средства, направляет их на увеличение оборотов предоставляемых услуг (кредитов, займов, выплат и др.), тем самым укрепляет свое финансовое и рыночное положение.

Блок: 2/6 | Кол-во символов: 1051
Источник: https://fintolk.ru/banki/vklady/chto-takoe-depozity-kak-otkryt-depozitnyj-schet.html

Депозитный счет


Средства помещаются на депозитный счет, на конкретный промежуток времени под определенный процент. Главное отличие от использования обыкновенного счета заключается в размере процентной ставки, а также в присутствии срока вклада, который фиксируется в предварительном порядке.

В рамках предоставления услуги между банком и владельцем депозитного счета заключается договор, в соответствии с которым вкладчик берет на себе обязательство забрать доверенные финансовому учреждению средства в строго оговоренное время. Заранее установленные сроки обеспечивают банку некоторую стабильность в размещении привлеченных средств, поэтому и проценты по таким вкладам предлагаются более высокие.

Блок: 2/6 | Кол-во символов: 698
Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/depozitnyj-schet/

Депозит – что это?

Депозитный счет в банке – это та самая ячейка с установленным сроком пользования денежных средств банковскими сотрудниками и ставкой вознаграждения (процентами).

Иными словами, гражданин РФ имеет возможность свои личные сбережения поместить в банк на хранение (чтобы не подвергать опасности свою жизнь в результате нападения мошенников).

Банк же рад подобному сотрудничеству, поскольку он может использовать предоставленные денежные средства на хранение в целях выдачи, например, кредита заемщику.

Заемщик же получает денежные средства от банка с обязательной выплатой дополнительных денежных средств – процентов по кредиту – в размере от 17 до 36% за год. Разница в суммах – это прибыль банка.

Представленные взаимоотношения условные. Следует отметить, что вкладчик практически ничем не рискует – в назначенное время он получит свои денежные средства обратно с учетом начисленных процентов.

Рискует в данных взаимоотношениях банк – если заемщик задерживает выплаты или не оплачивает их вовсе, банк терпит убытки.

Итак, что такое депозитный счет? Это открытый счет в банке, на котором вкладчик хранит свои накопления и получает определенную прибыль. Принцип депозитного счета состоит в следующих фактах:

  • денежные средства принимаются банком на определенный срок, который будет устраивать обе стороны;
  • вкладчик не имеет права пользоваться денежными средствами в своих целях до окончания обозначенного срока;
  • в назначенное время вкладчик может снять денежные средства.

Чтобы в точности разобрать всю работу и принцип взаимоотношений, необходимо обратиться к особенностям и разновидностям депозитных счетов.

Депозит в банке: как выбрать лучшие условия? Видео:

Блок: 2/7 | Кол-во символов: 1663
Источник: https://CashGain.ru/chto-takoe-depozitnyy-schyot-v-banke.html

Как и когда открывается?


Депозитный счет открывается клиенту в момент оформления депозита. Он может существовать без открытия текущего, если по условиям вклада предусмотрена капитализация. В этом случае проценты будут автоматически суммироваться к основному телу вклада. Если депозит открывается с капитализацией, то к нему привязывается текущий счет для перечисления на него начисленных процентов.

Что нужно для открытия:

  • Подойти в отделение (или через интернет-банк) и открыть депозит
  • Деньги, предназначенные для хранения во вкладе, зачисляются на депозитный счет, который формируется автоматически в системе. Дальнейшие пополнения или частичные снятия (если таковые условия предусмотрены условиями) происходят прямо на него. Пользоваться в личных целях (оплата услуг, совершение покупки проч.) клиент не имеет права.
  • После окончания срока депозита (если пролонгация не предусмотрена или клиент решит закрыть депозит) депозитный счет также закрывается. Для каждого вклада используется индивидуальный номер.

Если вы хотите открыть депозитный счет онлайн, то предлагаем начать открыть его в банке Тинькофф. Все сбережения застрахованы АСВ. Вам доставят карту и откроют счет онлайн. В банк ходить не придется. Просто нужно выпустить карту и стать клиентом банка, а потом можно открывать любое количество депозитных счетов

Дебетовая карта Tinkoff Black

Лицензия ЦБ РФ №2673

  • Снятие от 3 тыс. рублей в любом банкомате без комиссии
  • Проценты на остаток начисляются при расходе не менее 3 тыс. руб в мес.
  • До 20 тыс. рублей в мес с карты на карту любого банка без комиссии

Доходность: 4.5%

Срок действия: 36 месяцев

Кешбек: 1%

Блок: 3/6 | Кол-во символов: 1719
Источник: https://investor100.ru/depozitnyj-schet-chto-eto-i-zachem-on-sluzhit/

Преимущества и недостатки

Как и другие банковские продукты депозит имеет свои преимущества и недостатки. Главным преимуществом данного способа хранения денег является возможность получения пассивного дохода. Единственное, что необходимо сделать клиенту, – вложить средства и дождаться окончания срока действия договора. Кроме того, можно выделить следующие положительные стороны такого способа хранения денег:

  1. Надежная защита средств. Деньги, сберегаемые на таком счету, могут быть утрачены только в случае банкротства финансовой организации. Но все депозиты страхуются, поэтому даже в таком случае клиент не потеряет все свои средства.
  2. Депозит дает клиенту возможность сохранить покупательную способность в долгосрочной перспективе за счет нивелирования влияния инфляционных процессов и изменений валютных курсов.
  3. Выступая в качестве простого и понятного населению инвестиционного инструмента, депозит является доступным способом вложения средств для граждан.

Среди недостатков можно выделить:

  1. Невозможность преждевременного расторжения договора (за исключением депозитов до востребования). Деньги нельзя забрать даже в случае критической ситуации.
  2. Неполная компенсация больших вкладов в случае банкротства. Государство гарантирует стопроцентное возвращение суммы вклада в случае вынужденного закрытия финансового учреждения, но не более семисот тысяч рублей. Остальные средства возмещены не будут.
  3. Низкая доходность в случае небольшой суммы вклада. Хорошую прибыль можно получить только при осуществлении больших вложений.

Таким образом, депозит отличается от других банковских продуктов. Вложенные средства нельзя забрать до истечения определенного срока (исключение – депозиты до востребования), но на них начисляется процентная ставка. Вот что такое депозитный счет в банке. Физическому лицу он дает возможность сохранить свои средства в долгосрочной перспективе. Кроме того, хорошая процентная ставка, гарантия сохранения средств, простота и легкость открытия делают депозитный счет хорошим способом инвестировать средства. Но для получения большого дохода сумма депозита должна быть довольно крупной.

Блок: 4/4 | Кол-во символов: 2121
Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/vklady-i-depozity/depozitnyj-schet-v-banke-eto.html

Как открыть депозитный счёт: пошаговая инструкция

Депозитный счёт автоматически открывается, когда клиент оформляет вклад. Некоторые предложения банков позволяют капитализировать вклад, то есть каждый месяц начисленные проценты будут прибавляться к основным средствам. Другие финансовые инструменты прибыль ежемесячно переводят на текущий счёт. Его заранее оформляют в банке, в который обратился клиент.

Основные этапы работы с депозитом:

  1. Посещение ближайшего отделения и заключение договора. Личное обращение в финансовое учреждение можно заменить оформлением вклада в интернет-банке. Если возникнут трудности с сайтом, можно позвонить на горячую линию.
  2. Внести деньги наличными в кассу или перевести с текущего счёта.
  3. Отдельные предложения банков позволяют частично пополнять или снимать средства. Клиент не может оплачивать напрямую с депозитного счета коммунальные услуги или покупки в магазинах.
  4. По окончании срока действия договора клиент может забрать деньги — в этом случае счёт закрывается. Некоторые предложения предусматривают пролонгацию или продление времени действия вклада.

Блок: 4/5 | Кол-во символов: 1092
Источник: https://moneyscanner.ru/depozitnyj-scet-v-banke/

Как проводится начисление процентов?

Ставки по депозитам можно узнать в любом банке, который предлагает гражданам сохранить и приумножить свои сбережения. Начисления процентов здесь проводятся следующим образом:

  1. Если открываются вклады в рублях, значит, начисление процентов производится в рублях. Другие валюты подразумевают идентичные начисления.
  2. Проценты различаются по возможности выплат или с учетом капитализации, что уже было упомянуто выше. Капитализация может происходить ежемесячно или по окончании срока с последующей пролонгацией.

К разновидностям депозитных счетов также относят:

  • счета без продления или с пролонгацией;
  • с возможностью пополнения или с отсутствием;
  • начисление процентов может быть ежемесячным или ежеквартальным в зависимости от срока;
  • другие условия и нюансы.

Поэтому перед подписанием договора в банке и при оформлении депозитного сертификата необходимо прочитать каждый пункт документа. Зачастую банковские организации упоминают маленькие уточнения, что приводит вкладчиков к различным тратам.

Также важно обратить внимание на принятое в банке или договоре исчисление – месяцами или днями. Исходя из исчислений, делайте свои подсчеты и расчеты по окончании сроков и начислении процентов.

Блок: 4/7 | Кол-во символов: 1209
Источник: https://CashGain.ru/chto-takoe-depozitnyy-schyot-v-banke.html

Порядок оформления


На начальном этапе принятия решения об открытии депозитного счета, граждане должны детально ознакомиться с информацией, позволяющей найти ответ на вопрос: «Депозиты – что это?», а также изучить все предложения банков, оказывающих данную услугу.

Далее клиент выбирает удобный для него путь оформления депозита: оставляет заявку на электронном портале банка, либо обращается непосредственно в офис.

Независимо от выбранного метода, для того, чтобы открыть депозит в банке и произвести взнос денежных средств, необходимо лично нанести визит в отделение.

При себе гражданин должен иметь паспорт и сумму, желаемую для размещения на депозите. Пенсионерам дополнительно может потребоваться пенсионное удостоверение.  После ознакомления владельца счета со всеми условиями сделки, подписывается двусторонний договор об открытии вклада. Денежные средства вносятся на счет через кассу банка. Клиенту в качестве подтверждающего документа выдается квитанция приходного ордера. Зачисление денег происходит единовременно в момент взноса.

Оформить депозит без визита в банк можно лишь владельцам текущего счета в данном кредитном учреждении. Тогда клиенту достаточно только иметь доступ к дистанционной системе обслуживания счета (банк-онлайн). Стоит отметить, что такие депозиты имеют повышенный процент, в знак признательности клиенту за пользование услугами банка.

Стоит понимать, что при несвоевременном закрытии вклада можно потерять проценты

Закрытие депозита

Для расторжения договора на депозитный вклад клиент должен оформить два заявления в банк: о прекращении действия вклада и о закрытии самого счета.  По результатам обращения денежные средства будут выданы вкладчику оговоренным ранее способом: выплата наличкой в кассе или перечислением на конкретный счет. С этого момента депозит перестает существовать.

Стоит отметить, что невозможно расторгнуть договор и вернуть деньги до истечения срока действия обязательств, если иное не оговорено в условиях сделки.

Блок: 5/6 | Кол-во символов: 1974
Источник: https://fintolk.ru/banki/vklady/chto-takoe-depozity-kak-otkryt-depozitnyj-schet.html

Как открыть свой депозитный счет?

Если у вас есть сбережения и вы решились на хранение их в банке, изучите все предложенные банками программы и выберите наиболее для вас подходящий вариант.

На что обратить внимание?

Открытие депозитов подразумевает следующие действия со стороны потенциального вкладчика:

  1. Обойдите отделения разных банков и обзаведитесь их персональными брошюрами с соответствующей информацией о вкладах под проценты. Также можно не выходя из дома воспользоваться интернетом и изучить все официальные сайты банков, находящихся у вас в городе.
  2. Свяжитесь с сотрудником банка и выясните все интересующие вас вопросы. Только выбрав наиболее подходящую программу, отправляйтесь с денежной суммой в банк.
  3. Во время оформления договора обратите внимание на «версию», высказанную сотрудником, к сожалению, иногда могут возникнуть спорные ситуации.
  4. Внимательно выслушайте все условия, обратив внимание на сроки размещения, принципы возможного досрочного расторжения, на минимальную сумму и проценты по вкладу.
  5. Внимательно прочитайте договор перед подписанием. Читайте каждый пункт и не стесняйтесь уточнять непонятные моменты.

Как только вы ознакомитесь с договором, можете подписывать его и отдавать деньги на хранение. В назначенное время ваши начисления могут поступить к вам в руки или капитализироваться и пролонгироваться вместе с основной суммой, что иногда оказывается выгоднее.

Несколько слов о документах

В случае если вы юридическое лицо, дополнительно и предварительно вам следует оформить заявление о присоединении, которое легко сделать на официальном сайте выбранного банка в режиме онлайн.

Если ранее вы не обслуживались выбранным на данный момент банком, требуется открыть расчетный счет, что можно сделать непосредственно при обращении в отделение.

Блок: 5/7 | Кол-во символов: 1760
Источник: https://CashGain.ru/chto-takoe-depozitnyy-schyot-v-banke.html

Польза или вред


Как и любой банковский продукт, депозитный счет имеет ряд положительных и отрицательных сторон.

Выделим несколько преимущественных моментов:

  • обеспечение сохранности денежных средств;
  • доступность вложения;
  • увеличение накоплений;
  • простота оформления.

Среди негативных сторон депозита можно выделить следующие:

  • Соблюдение сроков по вкладу;
  • Малая доходность при небольшой сумме вложения;
  • Риск утраты (государство гарантирует возмещение убытка в размере, не превышающем семисот тысяч рублей).

В настоящей статье мы рассмотрели, что означает депозитный счет, ознакомились с базовыми характеристиками видов вложений. Нельзя сделать однозначный вывод о безопасности таких операций, но можно с уверенностью сказать, что депозит позволит сохранить и приумножить накопления. К тому же кредитные учреждения постоянно пересматривают условия вкладов, усиливают систему безопасности с целью привлечения большего числа клиентов.

Блок: 6/6 | Кол-во символов: 955
Источник: https://fintolk.ru/banki/vklady/chto-takoe-depozity-kak-otkryt-depozitnyj-schet.html

Как закрыть депозитный счет?

Для закрытия нужно будет написать два заявления: на закрытие вклада и на закрытие счета. После этого деньги будут перечислены на текущий счет или выданы клиенту наличными (или на карту), а депозитный перестанет действовать. Если клиент захочет открыть новый вклад, то ему будет открыт новый депозитный счет.

Блок: 6/6 | Кол-во символов: 378
Источник: https://investor100.ru/depozitnyj-schet-chto-eto-i-zachem-on-sluzhit/

Правильный выбор вкладчиков


Итак, вы являетесь обладателем 300 тыс. рублей и решили положить их на депозит. При выборе Сбербанка и вклада «Сохраняй» за полгода хранения вам начислят проценты по ставке 7,25%. За 6 месяцев вы получите 10.875 рублей.

Кажется малым доходом? Хорошо. Обратитесь в «Эргобанк», который на ту же сумму и тот же срок предлагает процентную ставку в 10,5%. За полгода вы получите 15.750 рублей.

Вложение денег в банковские депозиты – это серьезный шаг, но с наличием огромного количества преимуществ. Так вы не переживаете за сохранность денежных средств, вы не страдаете от инфляции – ежегодного обесценивания денег, к тому же вы зарабатываете на собственных сбережениях. Доверяйтесь проверенным и надежным банкам.

– оцените статью, / 5 (кол-во голосов — )

Блок: 7/7 | Кол-во символов: 782
Источник: https://CashGain.ru/chto-takoe-depozitnyy-schyot-v-banke.html

Кол-во блоков: 18 | Общее кол-во символов: 20986
Количество использованных доноров: 7
Информация по каждому донору:

  1. https://CashGain.ru/chto-takoe-depozitnyy-schyot-v-banke.html: использовано 4 блоков из 7, кол-во символов 5414 (26%)
  2. https://fintolk.ru/banki/vklady/chto-takoe-depozity-kak-otkryt-depozitnyj-schet.html: использовано 3 блоков из 6, кол-во символов 3980 (19%)
  3. https://bankonomika.ru/ovkladah/depozitnyj-schet-v-banke-eto: использовано 1 блоков из 5, кол-во символов 2500 (12%)
  4. https://moneyscanner.ru/depozitnyj-scet-v-banke/: использовано 2 блоков из 5, кол-во символов 1360 (6%)
  5. https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/depozitnyj-schet/: использовано 3 блоков из 6, кол-во символов 2639 (13%)
  6. https://investor100.ru/depozitnyj-schet-chto-eto-i-zachem-on-sluzhit/: использовано 3 блоков из 6, кол-во символов 2972 (14%)
  7. http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/vklady-i-depozity/depozitnyj-schet-v-banke-eto.html: использовано 1 блоков из 4, кол-во символов 2121 (10%)



Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий