Мультивалютные вклады — за и против

Что такое мультивалютные вклады физических лиц? Такое словосочетание часто встречается в рекламных банковских проспектах, но не все вкладчики знакомы с особенностями таких депозитов. Такие депозиты позволяют хранить деньги в нескольких валютах (обычно – в трех). Самые распространенные варианты: российские рубли, доллары и евро.


Блок: 1/5 | Кол-во символов: 330
Источник: https://bankiros.ru/wiki/term/multivalutnyj-vklad

Что нужно знать про мультивалютные вклады в банках?

Все мультивалютные вклады – это депозиты в нескольких валютах. Процентные ставки для трех валют отличаются, на каждую банк устанавливает собственный тариф. Самые высокие проценты – для вкладов в рублях. То есть можно без потери дохода неограниченное количество раз переводить деньги из одной валюты в другую. Банки устанавливают минимальную сумму, которая должна находиться на счету каждой из валют. То есть нельзя полностью перевести, например, доллары в евро. Цифры 0 на долларовом счете не будет. Порядок оформления вклада такой же, как и для обычного вклада. Нужно прийти в банк с паспортом и положить деньги на депозитный счет. Как правило, зачисление происходит в течение суток.

Бесплатно получить выписку со счета и узнать, сколько процентов начислено, можно в отделении банка. А вот за смс-информирование или рассылку на электронную почту кредитные организации списывают комиссию.

Некоторые банки предлагают управлять мультивалютными депозитами с помощью интернет-банкинга, например, вклад Сбербанка «Управляй Онлайн». Конвертация происходит не по курсу НБ РФ, а по актуальному курсу банка. Вы можете узнать в каких банках самый низкий курс доллара на сегодня продажа и покупка, курсы других валют в разных банках. Управлять сбережениями можно на сайте организации или с помощью мобильного приложения. У банка есть ограничения по максимальным и минимальным суммам.

Блок: 2/5 | Кол-во символов: 1427
Источник: https://bankiros.ru/wiki/term/multivalutnyj-vklad

Что такое валютный вклад?


Это вариант вложения валюты на определенный срок с целью сохранения и получения процентов. Поскольку интерес вложения заключается в скачках курсов, ставки по валютным вкладам невысокие. На текущий момент в среднем по банкам ставки по валютным вкладам достигают 0,1-1%. С одной стороны не совсем привлекательные ставки для получения дохода, но за счет курсовых разниц, общий доход превышает ставки по рублевым вкладам.

Особый интерес представляют собой мультивалютные вклады. Традиционно они открываются в трех валютах: евро, доллары, рубли. В любой момент в отделении банка или через онлайн-банк вкладчик может конвертировать валюту между счетами по нужному ему курсу, тем самым зарабатывая себе доход. При наличии мультивалютного вклада нужно держать руку на пульсе, постоянно отслеживая курсы и играя на них.

Вкладчики, которые хотят просто положить валюту до лучших времен, открывают моновалютные вклады. Это обычные вклады, у которых есть сроки начала и окончания, установлена ставка. По мере необходимости деньги с такого вклада можно снять. Потерь особых не будет ввиду низкого процента.

Таким образом, валютные вклады отличаются от рублевых механизмом получения дохода. Рублевый вклад зарабатывает за счет процентной ставки, а валютный – за счет роста курса валюты. Валютный вклад требует личного управления и постоянно отслеживания курса валют. При таком раскладе он способен дать доход больше, чем по рублевому. Однако, если курсы валют стоят на одном месте и сильного колебания нет, то вкладчик ничего не зарабатывает. Если курс падает, а вкладчик рассчитывал на рост, то здесь за определенный промежуток времени получается убыток.

Блок: 2/6 | Кол-во символов: 1671
Источник: https://investor100.ru/ctoit-li-otkryvat-valyutnyj-vklad-vse-za-i-protiv/

Выгодны ли валютные вклады?

Суть валютных вкладов – это заработок на разнице курсов. Для тех, кто активно следит за курсами и периодически конвертирует валюту, доход по валютным вкладам бывает выше, чем по рублевым. Процентную валютную ставку можно назвать номинальной, чтобы счет, где лежит валюта, можно было назвать вкладом.

За короткий промежуток времени валютные вклады не дадут большого дохода, т.к. колебания курсов может и не быть. Если курсы меняются часто и с большой разницей, то даже за месяц можно заработать больше, чем за год на рублевом вкладе. Наглядным примером был 2015 год, когда курсы валют взлетели в три раза. Те, кто купил валюту по 30 руб. и продал по 90-100 руб. в моменте собрали себе солидный капитал. Правда те, кто купил валюту по 90-100 руб. с надеждой на дальнейший рост, сейчас даже в 2018 году находятся в минусе. За три года валюта упала и больше не поднималась.

Блок: 3/6 | Кол-во символов: 898
Источник: https://investor100.ru/ctoit-li-otkryvat-valyutnyj-vklad-vse-za-i-protiv/

В чем преимущества мультивалютных депозитов?


Главная особенность таких вкладов заключается в том, что в течение всего срока действия договора вклада, вкладчик может по своему усмотрению менять пропорции валют на счетах своего валютного депозита за счет конвертации средств между любыми счетами. Это позволяет получать доход не только от начисления годового процента (он, кстати, сохраняется после операции перевода), но и зарабатывать на изменении курса валют, продавая или покупая рубли, доллары или евро в наиболее подходящие для этого моменты.

Например, если курс доллара или евро вдруг начинает расти и можно прогнозировать дальнейшее продолжение этой тенденции, то имеет смысл быстро перевести средства на своем вкладе в растущую на данный момент валюту. Когда рост остановится, можно обратно перевести средства в рубли, поскольку доход по рублевым депозитам все же заметно выше, чем по валютным. То есть, производя подобные манипуляции, можно зарабатывать как на банковских процентах, так и на разнице в курсах валют, и при этом быть полностью защищенным от валютных рисков.

Блок: 3/5 | Кол-во символов: 1081
Источник: https://privatbankrf.ru/vkladyi/multivalyutnyiy-vklad-chto-eto-takoe-i-kak-im-polzovatsya.html

В чем опасности валютных инвестиций?

Исходя из специфики вложений в денежных единицах других стран, к недостаткам часто относят следующие моменты:

  1. Низкая ставка. Рассчитывая на доход, вкладчики почти ничего не выигрывают в плане процентной прибыли. Максимум, на что готовы банки, это 1-процентные депозиты по американскому доллару, а по евро ставка выше 0,3% в год не поднимается.
  2. Сложности с обналичиванием. Открыть депозит вкладчик вправе даже дистанционно, произведя операцию пополнения безналичным способом. При открытии вклада через отделение у клиента также не возникнет проблем – достаточно подписать договор и передать в кассу средства, либо внести их через карту. Проблема в том, что банкоматов, работающих с валютой в РФ слишком мало. Поэтому при обналичивании возникает проблема снятия средств. Даже те устройства самообслуживания, которые действуют, ориентированы на выдачу денежных знаков достоинством по 100-500 у.е. Если сумма меньше, без визита в отделение не обойтись.
  3. Невыгодный курс обмена при отзыве лицензии у банка. Система страхования вкладов гарантирует возврат вкладчику его средств вместе с процентами, из расчета не более 1,4 миллиона рублей. При наступлении страхового случая (банкротство, отзыв лицензии) АСВ организует возврат денежных средств, правда делает это в рублях, меняя доллары и евро по курсу, зафиксированному на момент отзыва лицензии. Чтобы избежать принудительного назначения невыгодного курса, для валюты стоит выбирать только проверенные банки.
  4. Зависимость от динамики обменного курса. Поскольку заработок рассчитан на рост выбранной валюты, укрепление рубля или отсутствие изменений на рынке не в интересах вкладчика.

Блок: 4/6 | Кол-во символов: 1660
Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/stoit-li-otkryvat-valutnyi-vklad-vse-za-i-protiv.html

Насколько реально заработать?

Отдавая предпочтение мультивалютному вкладу, даже простой человек может почувствовать себя полноправным игроком инвестиционного рынка, управляющим своими накоплениями. Но важно понимать, что при стабильности валютного рынка и отсутствии колебаний курса вряд ли можно говорить о возможности получения значительного дополнительного дохода.

Нельзя не сказать и о том, что всегда есть риск совершения ошибки, то есть перенаправления средств не в ту валюту. Также можно недостаточно оперативно отреагировать на валютные колебания, что приведет к снижению дохода или его отсутствию, а то и вовсе уйти в минус.

Вы должны отдавать себе отчет в том, что вы делаете – т.е. понимать текущую ситуацию и уметь её спрогнозировать (насколько это возможно).

По примерным оценкам банковских аналитиков, при условии грамотного управления средствами, размещенными на мультивалютном вкладе, его доходность в условиях относительно стабильной экономики может быть в среднем на 1-1,5% больше, чем по стандартным депозитам. Реально же говорить о значительном доходе можно только в том случае, если колебания курса будут сильными, и клиент успеет вовремя на них отреагировать.

При этом стоит принимать во внимание ряд следующих факторов:

  • Ставки по мультивалютным вкладам обычно ниже чем у депозитов в «отдельных» валютах, и если колебаний курсов не произойдёт, то вы просто недополучите возможный доход от вложения денег в обычные вклады по отдельности.
  • Любая конверсионная операция будет происходить по внутреннему обменному курсу банка, а он может быть и не таким выгодным, как в других банках. И чем больше конверсионных операций, тем больше вы отдадите банку комиссионных – что делать, банку надо как-то зарабатывать.
  • Срок действия вклада должен быть длительным (не менее года), чтобы успеть «поиграть» на трендах. Хорошей идеей будет продление вклада (если его условия позволяют) – это позволит получить больший доход из-за большей вероятности скачков в стоимости валют.

Таким образом, речь идёт, скорее, не о дополнительном «сверхзаработке», а о сохранении доходности вложенных средств в условиях нестабильного курса валют на рынке при условии правильного подхода.

Блок: 4/5 | Кол-во символов: 2166
Источник: https://privatbankrf.ru/vkladyi/multivalyutnyiy-vklad-chto-eto-takoe-i-kak-im-polzovatsya.html

Достоинства депозитов в иностранной валюте

К счастью, инфляционные риски по валютным сбережениям минимальны. На западе инфляция не превышает 1 процента, поэтому обесценивание денежных единиц других стран не наблюдается. В отличие от рубля, который отличается способностями к обесцениванию.

С помощью мультивалютных депозитов вкладчики извлекают дополнительных доход из конвертаций в пределах 1 вклада разных валют, в зависимости от курса. Особым достоинством служит отсутствие лимитов и дополнительных расходов на выполнение распоряжений клиента.

Блок: 5/6 | Кол-во символов: 544
Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/stoit-li-otkryvat-valutnyi-vklad-vse-za-i-protiv.html

Кол-во блоков: 11 | Общее кол-во символов: 9777
Количество использованных доноров: 4
Информация по каждому донору:

  1. https://investor100.ru/ctoit-li-otkryvat-valyutnyj-vklad-vse-za-i-protiv/: использовано 2 блоков из 6, кол-во символов 2569 (26%)
  2. https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/stoit-li-otkryvat-valutnyi-vklad-vse-za-i-protiv.html: использовано 2 блоков из 6, кол-во символов 2204 (23%)
  3. https://privatbankrf.ru/vkladyi/multivalyutnyiy-vklad-chto-eto-takoe-i-kak-im-polzovatsya.html: использовано 2 блоков из 5, кол-во символов 3247 (33%)
  4. https://bankiros.ru/wiki/term/multivalutnyj-vklad: использовано 2 блоков из 5, кол-во символов 1757 (18%)



Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.