Как отказаться от КАСКО — описываем по порядку

Согласно российскому законодательству, страхователь может в любой момент заявить об отказе от страховки, если отпадает ее надобность.

Вопрос возврата денег решается сложнее.

Обязательно ли КАСКО при автокредите?

Обязательное автострахование – это ОСАГО. КАСКО официально является добровольным страхованием, но так ли это на самом деле?

Автокредиты предполагают оформление залога на транспорт. Чтобы защитить объект залога, банки требуют застраховать его. Ведь залог – это гарантия возврата денег. Поэтому отказ от КАСКО при автокредите может повлечь отказ от кредитования. Но авторедиты без КАСКО все же существуют.

Банки не афишируют причины неподтверждения заявки. Но негласно на первое место менеджеры ставят именно отказ от КАСКО.

То есть теоретически ответ на вопрос: «Можно ли не оформлять КАСКО?» будет положительным. Но в кредите в случае отказа будет отказано.

Другой вариант – при отказе:

• процентная ставка вырастет;
• срок кредитования уменьшится;
• нужно будет внести большой первоначальный взнос;
• возможно, появятся дополнительные банковские комиссии за подписание договора и обслуживание кредита.

Главная причина нежелания оформить КАСКО у водителей – высокая стоимость. Банки сами выбирают программы страхования, поэтому они оказываются не самыми дешевыми.

У кого нет денег на оплату КАСКО, стоимость полиса включается в кредит, соответственно, общая переплата существенно возрастает.

Чтобы уменьшить расходы, можно попросить банк самостоятельно выбрать программу страхования и агентство. Во-вторых, лучше оплачивать полис собственными деньгами, без включения его стоимости в кредит.

Не всегда отказ от КАСКО – это экономия. Ведь в случае аварии оплачивать ремонт придется собственными деньгами.

Чтобы понять, что выгоднее – посчитайте сумму кредита с повышенной ставкой и сумму с льготной ставкой и полисом. Возможно, переплата будет одинаковой. Тогда целесообразней воспользоваться страховым предложением, чтобы получить деньги при наступлении страхового случая.

Зачем страховать жизнь по автокредиту и обязательно ли это делать

Даже не сталкиваясь с жилищным займом, любой понимает, кредит – это тяжелое бремя, которое налагает на человека определенные обязательства. В случае с займом на автомобиль происходит точно также, хоть срок здесь не такой большой по сравнению с ипотекой.

Каждому банковскому учреждению, выдающему деньги в долг на покупку автомобилей и другие потребительские нужды, необходимо взять дополнительные гарантии, что заемщик своевременно исполнит обязательства и вернет деньги, взятые в долг.

Следовательно, банковские сотрудники часто выдвигают условие о защите жизни и имущества к ссудополучателям, желающих получить автокредит в их учреждении. Вообще, автокредитование и другие виды займов в банке, не предполагают страховку.

Значит, на вопрос обязательно ли Каско при автокредите, с уверенностью скажем нет. Поскольку, защита автомобиля от угона и хищения, а также жизни и здоровья – добровольное и осознанное решение страхователя. Значит навязывая подобную услугу, страховка лишается полезности.

Но в случае наступления страхового риска, автострахование Каско и страховка жизни при автокредите станет довольно полезной. Поскольку процент по автокредиту часто не маленький и растягивается срок его выплаты на несколько лет, то никто не способен гарантировать трудовую способность и отличное здоровье на весь период кредитования. А страховка поможет родственникам заемщика и ему избавиться от долгового бремени в самом худшем случае в жизни.

Можно ли не платить Каско при автокредите

Ни один кредитор не вправе заставить заемщика оформлять Каско, не обладая его согласием. Но порой, банки изначально включают подобный пункт в договор, а невнимательный ссудополучатель подписывается не глядя. Отказ от Каско в автокредите со стороны страхователя вполне обоснован, так как добровольное автострахование дорогое, а законами не регулируется конкретная его стоимость.

Значит, страховщики вольны сами устанавливать цены на полисы. В итоге стоимость страховки превышает возможности заемщика, и он вынужден отказаться от этой, довольно полезной услуги. Но здесь и страховщики не остаются в стороне. В случае отказа заемщика страховаться по автокредиту, компания вправе отказать в ссуде, поскольку у нее не будет никаких гарантий.

Обычно во время взятия ссуды для покупки автомобиля, страхование предусмотрено априори, поскольку так выгодно всем.

Значит, оформляя каско по автокредиту в плюсе останутся:

• Банкиры. Выдав деньги в долг, они получают гарантии возврата выделенных средств;
• Страховщики. Обеспечивая защиту, они получают страховую премию;
• Заемщики. Застраховавшись, они получают гарантию на выплату за них части долга банку страховой компанией.

Закон

Отношения страхователя с компанией регулируются Гражданским кодексом РФ. Статьей 958 установлено право страхователя на прекращение договора, если отпала надобность. Там же закреплено одно из оснований прекращения: гибель застрахованной вещи (машины) в ситуации, не являющейся страховым случаем.

Если в условиях страхования прямо прописан такой пункт, возвращение страховой премии не предусмотрено. Если его нет, гражданин получает сумму, пропорциональную неиспользованным дням КАСКО.

Какую сумму можно вернуть

Каждая ситуации по возврату страховой премии рассматривается индивидуально. Но в случае нарушений соглашения или если в договоре прописаны увеличенные риски угона авто, то есть лишь маленький процент возвращения КАСКО.

Страхователь имеет право прекратить страховой договор в течение 5 дней в рабочем порядке, в этом случае страховая фирма обязана выплатить страховку сразу и в полном объеме, но если страхователь не успел расторгнуть договор в течение 5 рабочих дней, то выплаты происходят с соответствующими удержаниями.

Возврат денег, ранее уплаченных страхователем, производится в течение 10 дней после расторжения договора.

Данные правила касаются следующего:

• риски для здоровья страхователя и его жизни;
• риски финансовых потерь;
• риски для имущества, не находящегося в залоге у банка, но которое выдано клиенту в кредит.

Чаще всего в финансовых организациях, занимающихся кредитованием, есть собственные условия для возврата страховки в период охлаждения. Так, например, в Сбербанке, Хоум Кредит банке и Тинькофф этот срок составляет 2 недели. ВТБ24, Ренессанс, Барс имеют срок 5 дней. А после этого периода также условия разнятся. Где-то есть частичный возврат, где-то — по таблице выкупных сумм, а где-то — его вообще нет.

Всегда необходимо заранее просчитывать все пути и внимательно относится к страхованию КАСКО.

И еще одно из дополнений — по закону возврат страховки производит не банк, в котором одобрили кредит, а страховая компания.

Также при расторжении договора страхования, банк вправе изменить условия предоставления кредита, к примеру, повысить процентную ставку. Это также должно быть прописано в договоре.

Если данная статья была вам полезна, то ставьте лайк и делитесь публикацией в социальных сетях. Все свои вопросы вы всегда можете задать в комментариях к публикациям. о том, на какой срок можно оформить полис КАСКО.

Если у вас возникают какие-то вопросы или сложности, вы всегда можете обратиться за помощью в чат к нашему онлайн-консультанту или позвонить по бесплатному номеру: 8 800 350-84-13 доб. 723.

Александр Иванов

Эксперт. Оказываю помощь в вопросах страхования, консультирую при наступлении страхового случая.

На какой период заключается?

Стандартный полис КАСКО действует один год. Соответственно, расторгнуть соглашение досрочно возможно в течение этого срока.

По прошествии указанного периода страховка прекращает действие автоматически, если не была продлена сторонами.

Как избежать КАСКО при автокредите?

Чтобы избежать КАСКО, лучше сразу выбирать программы без страхования.

В ВТБ есть кредитная программа без КАСКО «Автоэкспресс». Но страховать залог все равно нужно, только по другой страховой программе.

Банк разработал альтернативную страховку – «Вместо КАСКО». Учитывается выгода двух сторон. Цена полиса значительно ниже, но деньги в случае угона или полной гибели автомобиля будут возвращены страховой компанией. Кроме перечисленных условий, кредит будет погашен страховой компанией при наступлении непредвиденных событий.

Чтобы переманить клиентов, некрупные банки могут выдать автокредит без КАСКО. Но в этом случае нужно будет регулярно предоставлять информацию о состоянии машины. То есть регулярно посещать СТО и делать полную диагностику авто.

Другой вариант – можно брать нецелевой потребительский кредит. Он не предполагает ни страховок, ни первоначальных платежей.

Как отказаться от КАСКО при автокредите?

С июля 2016 года заёмщики, которые оплатили добровольную страховку перед подписанием кредитного договора, могут отказаться от нее в течение пяти дней.

Создавался закон для того, чтобы появилась возможность отказаться от навязанных нечестным путем страховок. В первую очередь это касается страхования жизни и здоровья. КАСКО тоже является добровольным страхованием, поэтому можно воспользоваться этим постановлением.

Банки учитывают нововведение, поэтому в договоре прописано, что отказ от КАСКО влечет ухудшение условий кредитования. То есть отказаться от КАСКО и сохранить низкую процентную ставку не получится.

Но если отказ все-таки нужно сделать:

1. Напишите заявление в страховую компанию с указанием причины отказа. Также напишите номер лицевого счета, на который должны быть переведены деньги. Заявление можно отнести лично или отправить по почте.
2. В течение десяти дней деньги должны быть возвращены.

Страховка будет возвращена не полностью, ведь определенное количество дней она все-таки действовала.

Если не воспользоваться возможностью возврата в отведенные пять дней, то отказаться от КАСКО можно будет только через суд. Причем выиграть дело будет сложно, потому что кредитополучатель добровольно подписал страховой договор.

КАСКО на второй год

Условия договора могут быть разными:

• единовременное заключение страхового договора на весь кредитный период;
• ежегодное продление страховки.

Второй вариант более выгодный для страхователя. Во-первых, при досрочном погашении кредита деньги будут сэкономлены. Во-вторых, страховка на второй год будет оформлена дешевле (при условии безаварийной езды).

Отказаться от продления страховки нельзя. Иначе придется в сжатые сроки выплатить всю сумму кредита со штрафными санкциями.

Автокредит все банки | Автокредит без первоначального взноса | Калькулятор автокредита | Автокредит онлайн

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Чем грозит досрочное расторжение?

Отказ от КАСКО нежелателен, если средства на приобретение транспорта получены с помощью кредита. При предоставлении займа банки требуют полисы обязательного и добровольного страхования. Они должны действовать весь период выплаты кредита.

Расторжение договора в период погашения кредита может повлечь негативные последствия.

Можно ли повторно заключить договор КАСКО?

Получить полис после прекращения одного соглашения необходимо при наличии автокредита. Его можно получить как в той же страховой компании, но на других условиях, так и в иной.

Справка: бонусы и скидки за безаварийную езду формально сохраняются. Однако они увеличиваются при действии полиса от года.

Порядок действий при расторжении

Чтобы отказаться от страхования и вернуть уплаченные суммы, автовладелец обращается непосредственно в СК.

Туда необходимо предоставить заявление, пакет документов, подтверждающих отсутствие надобности в страховке.

Заявление

В первую очередь пишется заявление с отказом от КАСКО и требованием вернуть деньги пропорционально прошедшим дням страхования.

Образец документа можно найти на сайте компании либо заполнить бланк непосредственно на месте. Оформляется обращение в свободной форме. Обязательно указываются данные страхователя, в том числе адрес для почтовой корреспонденции и контактный телефон.

В самом заявлении должно быть указано намерение гражданина отказаться от договора автострахования со ссылкой на причины. Наступление оснований прекращения соглашения должно быть подтверждено документально. Только в таком случае страховая компания даст согласие на расторжение.

Заявление должно содержать требование возвратить неиспользованную часть премии. Указать желаемый способ получения средств: наличными или переводом на банковский счет. Второй вариант предполагает оставление реквизитов для перечисления.

Обратите внимание: самостоятельно рассчитывать подлежащую возврату сумму не требуется. Если компания решит расторгать соглашение, рассчитает размер выплаты самостоятельно.

Документы

Вместе с заявлением предоставляется стандартный пакет сопутствующих документов:

• документ, удостоверяющий личность владельца авто;
• страховой полис, аннулировать который желает гражданин;
• квитанции об уплате взносов в полном объеме;
• технический паспорт транспортного средства.

В качестве подтверждения наступления оснований для расторжения соглашения прилагаются следующие бумаги:

• договор купли-продажи в случае перехода права собственности на машину к другому лицу;
• копию ПТС нового владельца;
• справка, выданная сотрудниками ГИБДД, о гибели автомобиля в произошедшем ДТП;
• при угоне – документы, его подтверждающие, например заявление в полицию, постановление о возбуждении уголовного дела по этому факту;
• свидетельство о смерти страхователя.

Реквизиты для перечисления денежных средств можно приложить дополнительно либо просто указать в заявлении.

К кому и куда обращаться?

Собрав необходимый пакет документов, автовладелец должен обратиться в филиал страховой компании в своем регионе. Сделать это можно лично, либо воспользовавшись услугами почты.

При непосредственной передаче документов необходимо иметь при себе второй экземпляр заявления. На нем представитель компании поставит отметку о получении.

При направлении документов почтой выбирайте способ отправки заказным письмом с уведомлением о получении. В таком случае есть возможность отследить дату его доставки адресату.

Помните: оригиналы документов остаются на руках у страхователя. Их нужно будет предоставить для сверки только по просьбе страховой.

Если страховщик отказывается расторгаться либо возвращать неиспользованную часть страховой премии, его действия подлежат обжалованию в судебном порядке.

Шансы сторон в суде

Для защиты интересов в суде лучше будет воспользоваться услугами профессиональных юристов. Они изучат документы и подскажут, есть ли шанс вернуть деньги в каждой конкретной ситуации.

Бывают случаи, что размер подлежащей возврату суммы значительно меньше, чем затраты на судебное разбирательство. В таком случае обжаловать решение страховой невыгодно для гражданина.

Кроме того, юристы страховых компаний подготавливают такие типовые формы договора, что доказать свою правоту в суде непросто. Поэтому важно внимательно изучить договор на стадии его подписания и прояснить все непонятные пункты.

Сколько стоит страхование жизни при автокредите

Обычно, рассматривая полис добровольной защиты жизни и здоровья отдельно от кредита, на его цену влияет очень много параметров. В основе расчета таких страховок учитываются жизненные показатели страхователя и пакет услуг входящий в полис.

Но беря кредит в банке с целью покупки автомобиля, цена страхования жизни учитывается исключительно по одному параметру независимо от страхователя. Так в основу берется сумма, которая должна покрыть кредит полностью и по ней отсчитывается страховая премия.

Следовательно, чем больше сумма займа, тем дороже станет страховка. К примеру, страховая сумма равна 500 000, цена страховки в среднем 3 500 рублей, а 5 000 000, страховая премия 35 000 рублей.

Где можно получить займ без страхования жизни

Конечно защищать или инет жизнь решает каждый сам, но порой отказ от подобной услуги является экономически невыгодным. Многие банки стараясь предупредить риски потери вложенных средств, включают страховку в сумму кредита, тем самым, снижая стоимость займа.

Но заемщик вправе посетить компанию, предлагающую «чистые» займы исключая дополнительные условия и обязательства. Часто такими компаниями являются крупные банки, требующие поручительство, а также залог имущества. В любом случае прежде чем отказаться, сравните сколько стоит страховка жизни, включенная в кредитное соглашение и во сколько, обойдется займ исключая ее.

Как рассчитывается выплата?

Если основанием для прекращения действия полиса стала не гибель авто, то страхователю возвращается частичная сумма. Она рассчитывается пропорционально неиспользованным дням страхования.

Калькулятор КАСКО

Подлежащую возврату сумму можно вычислить самостоятельно. Для этого необходимо стоимость полиса за минусом 23% разделить на количество дней до окончания действия страховки. Из стоимости полиса вычитается сбор, уплачиваемый компанией в Российский союз автостраховщиков, а также комиссия за ведение дела.

Как можно уменьшить потери?

Обычно автовладельцы соглашаются с размером выплаты. Однако взимание комиссии за ведение дела со страхователя является незаконным. Эту сумму можно оспорить в суде.

Полезное видео

Случай из жизни:

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...