Автомобиль — это средство повышенной опасности.
Управление машиной сопряжено с риском причинения ущерба имуществу, жизни и здоровью других участников дорожного движения. Поэтому все транспортные средства обязательно страхуются по ОСАГО.
Никто не знает, что может произойти на дороге. Поэтому каждому автолюбителю необходимо знать, как в случае ДТП получить возмещение по ОСАГО.
Источник: http://kodeks-pravo.ru/strahovanie/kak-poluchit-strahovye-vyplaty-po-osago
Содержание
- 1 Что такое страховая выплата по ОСАГО?
- 2 Обращение за выплатами
- 3 Расчет суммы страховой выплаты по ОСАГО
- 4 Представление подготовленных документов страховщику
- 5 Пошаговая инструкция по возмещению ущерба при наступлении страхового случая по ОСАГО
- 6 Причины отказа в страховой выплате
- 7 Сроки обращения
- 8 Когда страховщик может отказать в страховой выплате по полису ОСАГО
Что такое страховая выплата по ОСАГО?
Выплата по ОСАГО — это компенсация, которую страховая компания выплачивает пострадавшим в ДТП за виновника аварии. Ущерб, полученный виновником происшествия, обязательная страховка не покрывает.
ОСАГО компенсирует ущерб пострадавшим в ДТП.
Источник: http://kodeks-pravo.ru/strahovanie/kak-poluchit-strahovye-vyplaty-po-osago
Это интересно: Что делать, если не оформляют полис ОСАГО?
Обращение за выплатами
Новые правила обязали всех страхователей обращаться только в ту компанию, где они оформляли страховой полис ОСАГО – выбора теперь нет.
Несмотря на единое для всех правило, возможны частные случаи.
1. Обращение к своему страховщику возможно при соблюдении условий прямого возмещения убытков (ПВУ):
- в аварии пострадало 2 автомобиля;
- не нанесен ущерб здоровью участникам движения;
- у обоих водителей есть действующий полис ОСАГО на пострадавший транспорт.
2. Если какие-то пункты из данного перечня отсутствуют, то следует обращаться к страховщику виновника ДТП:
- В случае если пострадало 3 и более транспортных средств, то обращаются к страховщику виновника аварии.
- Если в результате аварии причинен ущерб здоровью, то пострадавший должен обращаться к страховщику виновника ДТП. Те же нормы применимы в случае смерти кого-то из участников движения.
3. Куда обращаться, если страховщик виновника исключен из ПВУ?
Так называемое ПВУ между участниками страховых выплат по ОСАГО – это особое соглашение о прямых выплатах всем пострадавшим. Но есть и такие компании, которые не подписали данное соглашение, следовательно, они не выплачивают по общим правилам нанесенный ущерб. Что делать, если виновник застрахован именно в такой компании?
Не нужно паниковать, а прямиком идти к своему страховщику – выплаты по ОСАГО будут сделаны, а средства будут возмещаться из фонда РСА.
Отказ страховой компании в приеме документов, по причине исключения из ПВУ, неправомерен и является поводом для подачи жалобы в РСА.
4. Отзыв лицензии или банкротство страховой компании.
Если у страховой компании отозвали лицензию на осуществление этой деятельности – прямое обращение за компенсационными выплатами в Союз Автостраховщиков, все расчеты будут производиться через эту организацию. Это же положение применимо в случае объявления компании банкротом.
Если дорожно-транспортное происшествие попадает под ПВУ, отзыв лицензии или банкротство страховой, не является поводом для отказа в страховых выплатах по ОСАГО:
- если у вашего страховщика отозвана лицензия или введена процедура банкротства – обращайтесь в страховую компанию виновника ДТП;
- если у страховщика виновника ДТП отсутствует лицензия – обращайтесь в свою страховую компанию.
Страховые компании должны произвести полагающиеся страховые выплаты по ОСАГО, которые впоследствии будут компенсированы РСА.
5. Ущерб причинен, но второй участник отсутствует – куда писать о возмещении?
Никуда, эти случаи не подпадают под страховые выплаты по ОСАГО.
6. Если у виновника обнаружен фальшивый полис ОСАГО или он вовсе отсутствует?
- Если ущерб нанесен имуществу, здесь поможет только судебное взыскание с лица, причинившего вред, других вариантов нет.
- Если нанесен вред здоровью (и/или жизни) необходимо обратиться непосредственно в РСА за компенсационными выплатами. С виновника ДТП возможно взыскание морального вреда в судебном порядке.
7. Компенсационные выплаты РСА
В соответствии с законом об ОСАГО, пострадавшим в ДТП лицам положены компенсационные выплаты от союза автостраховщиков России в счет возмещения нанесенного вреда имуществу, жизни или здоровью, в случае если их получение по договору ОСАГО невозможно:
- Если у страховой компании отозвали лицензию на осуществление этой деятельности.
- В случае объявления компании виновника ДТП банкротом.
- Виновник ДТП не установлен.
- Виновник ДТП не застрахован по ОСАГО.
Источник: https://avtouristsovet.ru/avtostraxovanie/osago/kak-poluchit-straxovku.html
Расчет суммы страховой выплаты по ОСАГО
Сумма компенсации по полису ОСАГО определяется исходя из размера полученного каждым потерпевшим вреда.
Если вещь уничтожена полностью, формула расчета будет следующей:
Сумма возмещения = Цена поврежденной вещи — Сумма износа на момент ДТП — Сумма пригодных для реализации остатков
В случае повреждения имущества сумма страховки равна расходам на его восстановление.
Сумма компенсации по ОСАГО не может превышать лимит, установленный законом на каждого пострадавшего:
- 400 тыс. руб. — при повреждении имущества;
- 500 тыс. руб. — в случае нанесения вреда жизни или здоровью.
Страховые выплаты не облагаются налогом.
Если нанесен вред здоровью потерпевшего, размер компенсации определяется согласно следующей формуле:
Сумма выплаты = Установленный законом норматив * Сумма, указанная в страховом соглашении
Если ущерб оказался больше прописанной в договоре суммы, либо самочувствие потерпевшего ухудшилось после получения выплаты, он вправе запросить сумму, превышающую максимальный лимит выплат.
По общему правилу, период выплат по ОСАГО составляет 20 дней с момента подачи документов. Если страховщик затягивает сроки, вы можете потребовать с него неустойку.
Возмещение обязаны перечислить в течение 20 дней.
Источник: http://kodeks-pravo.ru/strahovanie/kak-poluchit-strahovye-vyplaty-po-osago
Представление подготовленных документов страховщику
Не позднее пяти рабочих дней после ДТП вы должны подготовить и вручить страховщику необходимые документы (см. п. п. 3.8 и 3.9 Положения). Вы можете направить документы любым способом, при котором обеспечивается подтверждение отправки в указанный срок.
Если вы передаете документы лично, лучше всего попросить у принимающей стороны выдать вам опись принятых документов, на котором должна стоять дата приема, печать компании и подпись принимающего сотрудника.
Если вы передаете документы по почте – отправьте их постовым отправлением с уведомлением о вручении.
Источник: https://www.pilotov.net/osago/kak-poluchit-strakhovoye-vozmeshcheniye-po-dogovoru-osago/
Пошаговая инструкция по возмещению ущерба при наступлении страхового случая по ОСАГО
Для получения положенной по закону денежной компенсации (возмещение), необходимо придерживаться, пошаговой инструкции, написанной ниже.
Шаг №1. Сообщаем в страховую компанию о наступлении страхового случая.
Важно понимать, что если потерпевший желает претендовать на право воспользоваться страховым возмещением, он должен в положенный срок (обычно 15 дней с даты ДТП, точнее написано в правилах вашей СК) уведомить страховую компанию (СК) о произошедшем страховом случае (требования ФЗ №40, п.3,ст.11).
Также участнику ДТП (водителю) нужно оповестить других участников ДТП, о намерении предъявить о возмещении вреда, предоставить данные из полиса ОСАГО (его серию и номер, наименование, адрес и телефон страховщика).
- Если в результате ДТП вред причинен исключительно имуществу (без пострадавших), либо авария произошла с участием двух транспортных средств (включая прицепы), владельцы которых имеют действующий полис ОСАГО. То за возмещением вреда, причиненного имуществу нужно обращаться к своей страховой компании.
- Во всех остальных случаях с требованиями о возмещении вреда, нанесенного имуществу потерпевшего нужно обращаться в страховую компанию виновника ДТП.
Важно! Право на получение денежной компенсации для возмещения убытков, не ограничивает право участника аварии (потерпевшего) обратиться к страховой, которая заключила договор ОСАГО с виновником ДТП, за возмещением вреда, нанесенного жизни или здоровью, который проявился уже после предъявленных требований по компенсации убытков и о котором не знала пострадавшая сторона на момент выставления таких требований. (ФЗ-40, п.3 ст.14.1 и п.3.17 положения №431-П).
Шаг №2. Необходимые документы, которые нужно предоставить страховщику.
Перечень необходимых документов достаточно обширен, есть основной список, который потребуется собрать каждому потерпевшему, и есть дополнительный список, давайте рассмотрим их подробнее.
Основной перечень документов следующий:
- заявление о страховом возмещении;
- копия паспорта, заверенная у нотариуса, либо оригинал паспорта, предоставленный страховщику и после снятия копии заверенный их сотрудником на месте;
- нотариальная доверенность представителя потерпевшего (если возмещением занимаетесь не вы);
- реквизиты лицевого счета потерпевшего, если денежную компенсацию планируете получать безналичным способом;
- если потерпевший не достиг возраста 18 лет, то требуется разрешение от органов опеки и попечительства;
- справка о ДТП (о ней вы можете прочитать в нашей отдельной статье);
- извещение о ДТП.
Дополнительный перечень документов, в зависимости от случая приведен ниже.
Причинение вреда имуществу потерпевшего:
- документ подтверждающий владением транспортного средства на правах собственности (обычно это ПТС);
- экспертная оценка специалиста (заключение экспертизы), и документы, подтверждающие ее оплату (в случае если был нанят независимый эксперт);
- квитанция на уплату расходов по эвакуации транспортного средства (если вы хотите получить за это возмещение);
Документы подтверждающие расходы на хранение автомобиля (считается от даты ДТП до даты осмотра авто страховщиком или независимым экспертом).
Возмещение утраченного заработка в связи с причинением вреда здоровью потерпевшего:
- документы от медицинских учреждений доказывающие получение травм или увечий (например, справка о периоде нетрудоспособности);
- заключение врача судмедэксперта о степени утраты общей или профессиональной трудоспособности (при наличии);
- если медосмотр производился на месте ДТП, то нужна соответствующая справка от бригады скорой помощи;
- документ подтверждающий официальные доходы, например, справка 2-НДФЛ или налоговая декларация, необходимы только в случае возмещения утраченных доходов потерпевшего.
Возмещение расходов на лечение и дополнительных расходов:
- в организации, которая занималась вашим лечением нужно запросить выписку из истории вашей болезни;
- квитанции, чеки и др. документы, доказывающие что вы оплачивали услуги медучреждения;
- чеки на купленные лекарства;
- заключение врачей, что вам требуется дополнительное питание, сиделка, установка протезов, лечение в санатории и т.д. (необходимо при возмещении доп. расходов);
- и другие документы подтверждающие ваши расходы, например, на инвалидное кресло, квитанция или справка из санатория и т.д.
Возмещение вреда при потере кормильца:
- заявление, в котором указаны данные всех членов семьи, которые находились на иждивении или имели такое право;
- копия свидетельства о смерти;
- свидетельство о рождении детей, если на дату наступления ДТП, у погибшего имелись дети на иждивении;
- если в семье есть дети инвалиды, то нужна соответствующая справка;
- справка из ВУЗа, лицея и других образовательных учреждений, что член семьи находящийся на иждивении погибшего, обучался в одном из них;
- справка о необходимости постороннего ухода;
Возмещение расходов на погребение:
- копия свидетельства о смерти;
- документы, подтверждающие произведенные расходы на погребение.
- сумма, которая подлежит возмещению на погребение, будет не более 25 000 рублей.
Шаг №3. Предоставьте документы страховой компании.
Не позднее 5-ти рабочих дней после дорожно-транспортного происшествия, необходимо вручить все бумаги представителю страховой или при личном визите к страховщику. Способы вручения, следующие:
- отправка заказного письма с уведомлением почтой России;
- при личном визите, важно попросить сотрудника страховой произвести опись принятых документов и поставить его подпись, печать и текущую дату.
Шаг №4. Экспертиза поврежденного автомобиля.
Если вы как потерпевшее лицо желаете получить возмещение ущерба причиненного в результате ДТП своему автомобилю, то в вашу обязанность входит в течении пяти рабочих дней (после подачи заявления) предоставить свое авто на осмотр в страховую компанию. Страховщик же в свою очередь должен за 5 дней произвести оценку нанесенных повреждений своими силами или с привлечение независимого эксперта.
Если транспортное средство находиться не на ходу, то в страховую нужно сообщить адрес местонахождения ТС.
Если результаты оценки устраивают обе стороны, согласны с результатами и размерами оцененного ущерба экспертом страховой, то дополнительных проверок не нужно, если нет, то привлекается независимый эксперт.
Шаг №5. Дождаться выплаты страхового возмещения.
Выдать направление на ремонтные работы, выплатить денежную компенсацию или отправить потерпевшей стороне, аргументированный отказ страховая компания должна в течении 20 дней (не беря в расчет выходные и праздничные дни), со дня получения от потерпевшего необходимого перечня документов, если же будет осуществляться выплата в натуральном виде, то ремонт ТС производиться на автосервисе из предоставленного страховщиком списка потерпевшей стороне – в течении месяца.
Источник: https://rukazakona.ru/avtomobilnoe-pravo/109-instrukciya-po-vozmescheniyu-uscherba-pri-dtp-ot-strahovoy-kompanii-po-dogovoru-osago.html
Это интересно: Можно ли не страховать каско, если машина в кредите
Причины отказа в страховой выплате
Возможными причинами отказа страховщика в выплате по ОСАГО могут стать следующие обстоятельства:
- на момент аварии полис просрочен или еще не вступил в силу;
- на автомобиль, пострадавший в ДТП, страховка не оформлена;
- потерпевший не предоставил машину для проведения экспертизы;
- ущерб устранен до проведения экспертизы;
- авария произошла в момент эксплуатации транспортного средства на соревнованиях, испытаниях или при обучении вождению.
Не ремонтируйте автомобиль до проведения оценки ущерба.
По ОСАГО не возмещаются:
- упущенная выгода;
- моральный вред;
- компенсация за поврежденный груз, находящийся в автомобиле в момент аварии, если его нужно было страховать отдельно;
- ущерб, нанесенный пассажирам, если они были застрахованы по другому аналогичному виду страхования;
- повреждения, нанесенные в ходе эвакуации авто.
Что делать, если страховая компания занизила сумму выплат?
Если вы получили меньше, чем положено по закону, действуйте следующим образом:
- организуйте независимую экспертизу пострадавшего в ДТП транспортного средства;
- предъявите страховщику письменную претензию с требованием о выплате возмещения в полном размере;
- обратитесь в суд, если претензию проигнорировали или дали отрицательный ответ.
Исковое заявление оформляется согласно правилам, установленным в ст. 131 и ст. 132 ГПК РФ. Оно подается:
- в мировой суд — если цена иска меньше 50 тыс. руб.;
- в районный (городской) суд — если цена иска превышает 50 тыс. руб.
Сначала подайте претензию, затем — исковое заявление в суд.
Помимо требования о взыскании страховой выплаты, можно заявить о возмещении затрат на услуги адвоката, компенсации морального вреда и взыскании неустойки.
Если страховщик выплатил максимально возможную сумму, но она не покрыла ущерб полностью, недостающую часть можно взыскать с виновника аварии.
Сфера страхования имеет множество нюансов, разобраться в которых может только специалист. Чтобы добиться полного возмещения ущерба в кратчайшие сроки, обратитесь за помощью к грамотному юристу. Он поможет вам полностью возместить расходы на восстановление имущества и здоровья, а также компенсировать все сопутствующие затраты.
Источник: http://kodeks-pravo.ru/strahovanie/kak-poluchit-strahovye-vyplaty-po-osago
Сроки обращения
Начать нужно с того, что позвонить представителю страховой компании и уведомить его о случившейся аварии, можно сообщить подробности.
Вся контактная информация о страховщике (местонахождение, средства связи, почтовые адреса представителей страховщика) должна быть приложена к самому полису ОСАГО.
Допускается подача заявления путем пересылки заказным почтовым отправлением – дата отправки будет считаться датой поступления заявления.
На подачу заявления о выплатах по ОСАГО отведено всего 5 рабочих дней, за это время нужно подготовить все документы и передать их любым доступным способом страховщику.
Скачать бланк заявления на возмещение по ОСАГО или ПВУ вы можете по данной ссылке:
Заявление о страховом возмещение по ОСАГО
Источник: https://avtouristsovet.ru/avtostraxovanie/osago/kak-poluchit-straxovku.html
Когда страховщик может отказать в страховой выплате по полису ОСАГО
Причин, по которым страховая компания может отказать в выплате много, вот самые распространённые из них:
- был предоставлен неполный перечень необходимых документов;
- предоставленные документы имеют признаки фальсификации;
- в документах допущены грубые ошибки;
- ДТП наступило в результате мошеннических действий страхователя;
- имеется заключение что потерпевший находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- у потерпевшего не было водительских прав или их срок действия закончился, либо он не вписан в страховой полис ОСАГО;
- автомобиль не прошел должным образом технический осмотр;
- ущерб наступил в результате заводского дефекта и т.д.
Источник: https://rukazakona.ru/avtomobilnoe-pravo/109-instrukciya-po-vozmescheniyu-uscherba-pri-dtp-ot-strahovoy-kompanii-po-dogovoru-osago.html
Количество использованных доноров: 4
Информация по каждому донору:
- https://avtouristsovet.ru/avtostraxovanie/osago/kak-poluchit-straxovku.html: использовано 2 блоков из 10, кол-во символов 4115 (25%)
- https://rukazakona.ru/avtomobilnoe-pravo/109-instrukciya-po-vozmescheniyu-uscherba-pri-dtp-ot-strahovoy-kompanii-po-dogovoru-osago.html: использовано 2 блоков из 6, кол-во символов 7481 (46%)
- https://www.pilotov.net/osago/kak-poluchit-strakhovoye-vozmeshcheniye-po-dogovoru-osago/: использовано 1 блоков из 6, кол-во символов 613 (4%)
- http://kodeks-pravo.ru/strahovanie/kak-poluchit-strahovye-vyplaty-po-osago: использовано 4 блоков из 6, кол-во символов 4073 (25%)