Что делать, если страховая компания не предоставляет скидку по ОСАГО?

Страхование автомобиля по ОСАГО — ежегодная процедура у всех автолюбителей. И каждый автолюбитель знает, что ему положено по российскому законодательству об ОСАГО, скидка 5% за каждый год безаварийной езды. Также напоминаем максимальная скидка составляет 50% от стоимости страхового полиса.

В этом году были повышены тарифы на ОСАГО начиная с года и каждый страхователь не прочь бы сэкономить на покупке страховки, но случается ситуация, когда вы приходите покупать полис ОСАГО к страховщику и вам сообщают, что скидок на ваш полис нет. Что делать в такой ситуации давайте разбираться.

Как бесплатно восстановить КБМ по ОСАГО?

1. Проверяем примененный КБМ на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Узнать свой КБМ можно по ФИО, дате рождения и реквизитам водительского удостоверения на общедоступном и бесплатном сервисе РСА.

База РСА для бесплатной проверки своего КБМ.

Если вы меняли страховые компании и точно не знаете, на каком этапе сбился ваш правильный КБМ, нужно будет последовательно проверить несколько своих недавних полисов.

2. Обращаемся в страховую компанию для восстановления КБМ.

С декабря 2015 года порядок восстановления КБМ упрощен. Для этого достаточно просто заполнить заявление в самой страховой компании. Многие страховые даже обзавелись специальными сервисами на своих сайтах для отправки заявлений по исправлению КБМ. Если у вашей страховой компании нет такого сервиса, вы можете подать заявление в письменном виде (вручить лично под отметку или направить заказным письмом с уведомлением) или уточнить порядок подачи заявлений по КБМ на горячей линии.

Причины отказа предоставления скидки по страховке ОСАГО

В связи с высокой убыточностью страховых компаний по полисам ОСАГО, а также с ужесточением контроля от Союза Российский Автостраховщиков, многие компании, продающие полисы автогражданской ответственности, стараются не предоставлять скидки за безубыточное управление транспортным средством. Таким образом, страхователь, обращаясь к своему агенту с просьбой о продлении действия договора, просит и о предоставлении скидки за вождение без аварий. Тот, в свою очередь ссылается на отсутствие информации в единой системе данных и отказывает в скидке. Действительно, единая информационная база действует только с конца 2012 года, и некоторые компании некорректно выгружают данные о классе безубыточного вождения, тем самым искажают информацию по автовладельцу.

Сервисы крупных страховых компаний по восстановлению КБМ

Росгосстрах, Согласие, ВСК, АльфаСтрахование, РЕСО, Уралсиб (обратная связь, выбрать тему по КБМ), МАКС (выбрать тему по КБМ), Ингосстрах

Что делать, если не предоставляют скидку ОСАГО?

Если вы столкнулись с такой ситуацией, когда страховщик отказывает в скидке на покупку полиса, ссылаясь на отсутствие информации в базе данных, либо она искажена не в вашу пользу, а вы на самом деле проездили весь год без аварий, то необходимо обратиться в ту страховую фирму, где был оформлен договор. Там менеджер подтвердит отсутствие дорожно-транспортных происшествий в течение года и оформит новый договор со скидкой. Водитель должен помнить, что скидка действует год после окончания действия старого договора, а стоимость самого полиса ОСАГО во всех компаниях является одинаковой. Это строго отслеживается законом, и приобрести полис дешевле можно только за безубыточное вождение автомобилем. В других случаях этого сделать невозможно.

После того, как страховой агент оформил договор страхования со скидкой, водителю не лишним будет уточнить этот нюанс, обратившись в ту компанию, где он был приобретен. Для этого нужно сделать письменный запрос о наличии убытков, либо их отсутствии. Ответ от страховщика должен прийти не позднее пяти дней с момента подачи заявления.

При возникновении ситуации, когда страховая компания не дает вам скидку, не смотря на наличие положительных данных в единой информационной базе, то автовладелец имеет полное право обратиться с жалобой в соответствующие органы. Это могут быть органы прокуратуры, ФССН, либо Российский Союз Автостраховщиков. Подав заявление о нарушении прав и норм действующего законодательства, водитель должен получить соответствующую защиту своих законных интересов.

В любом случае, при возникновении каких-либо спорных вопросов, можно сначала позвонить по горячей линии в РСА.

Что просить у страховой в заявлении по восстановлению КБМ?

• Восстановить класс КБМ — кратко объяснить, какой должен быть и почему. Например:
  
  Предыдущий полис ОСАГО был оформлен в страховой компании А. На дату начала действия полиса у меня был 2 класс КБМ с коэффициентом 1,4. В течение всего срока действия полиса не было ни одного страхового случая (справка из страховой компании А прилагается). Поэтому на основании указания Банка России от г. №3384-У на конец срока страхования мне должен был быть присвоен класс 3 с коэффициентом 1. Несмотря на это, при оформлении текущего полиса ОСАГО ваш страховой агент необоснованно применил коэффициент 1,4.
• Сделать перерасчет страховой премии по полису №______ и возвратить переплату в размере _____ рублей на мой банковский счет (указать реквизиты).
  
  Посчитать переплату можно с помощью калькулятора ОСАГО на сайте РСА.
  
  Пример формулировки:
  
  В результате применения неправильного КБМ стоимость моего полиса ОСАГО составила ______ рублей. Если бы полис был изначально оформлен с верным КБМ, его стоимость составила бы _____ рублей. Таким образом, из-за неверного КБМ страховая премия по моему полису ОСАГО завышена на _____ рублей.
• Внести соответствующие изменения в страховой полис — в течение 2 рабочих дней.
• Передать новые данные в базу АИС — в течение 5 рабочих дней.

Как вернуть или восстановить скидку на ОСАГО

Контроль и за работу страховых компаний отвечает надзорная организация РСА — Российский Союз Автостраховщиков.

Для решении данной проблемы есть несколько вариантов:

1. Попытаться разрешить данную ситуацию путем переговоров со страховой компанией, если вы страхуетесь там не первый год.

2. Написать жалобное обращение в РСА по КБМ.

При подачи жалобы на некорректное применение скидки следует обязательно указать:

• Ф.И.О полностью
• дату рождения
• серию и номер водительских прав с приложением обязательно их копии или скана
• серию и номер Паспорта РФ с приложением обязательно копии или скана (для тех, кто страховался без ограничения к допуску управления автомобилем)

На ответ по вашей жалобе отводится 30 рабочих дней, и если вы забудете прикрепить копии документов, то жалоба не будет даже рассматриваться.

3. Новый способ вернуть скидку — это обратиться в наш отдел по страхованию по телефону +7 (499) 399-34-53 , предоставить документы (паспорт и водительское удостоверение) и мы восстановим вашу льготу КБМ по ОСАГО через базу РСА в течении от 1 суток до 10 дней. (услуга платная)

Вот и всё, с чем хотели мы с вами поделиться. Приятного вам страхования!

Чем доказывать необходимость исправления КБМ?

• предыдущими полисами по ОСАГО;
• справками из страховых компаний об отсутствии / числе страховых случаев по полису;
• документами о смене фамилии (паспорт с данными о предыдущих выданных паспортах, свидетельство о регистрации брака или расторжении брака и т.п.);
• документами о смене водительского удостоверения (копия старого и нового в/у).

Что делать, если страховая не исправляет КБМ добровольно?

В этом случае нужно подавать жалобу в Центральный Банк (Банк России). Именно ЦБ обладает полномочиями по контролю за правильностью расчета страховых премий по договорам ОСАГО. Подать жалобу в ЦБ РФ можно через интернет-приемную. В жалобе вам нужно будет описать обстоятельства — когда, в какой страховой компании, с каким КБМ вы оформляли полисы, какое число аварий было в период страхования. Также вам нужно будет упомянуть о том, что ваше заявление в страховую компанию было оставлено без ответа. К жалобе в ЦБ приложите сканы документов, доказывающих необходимость исправления КБМ, а также ранее поданное вами заявление в страховую и ее ответ (при наличии).

Надо ли обращаться в РСА с жалобой на неправильный КБМ?

Это не обязательно. Дело в том, что РСА не может вносить исправления в базу АИС. Исправить данные о КБМ в базе может только сама страховая компания. При желании подать жалобу в РСА можно через интернет. Также в РСА стоит обратиться, если вам необходимо для суда официальное подтверждение вашего класса по КБМ в базе АИС на ту или иную дату. В жалобе в РСА необходимо указывать ФИО, дату рождения и данные водительских удостоверений. К жалобе также нужно будет приложить скан водительского удостоверения. Бланк жалобы по КБМ в РСА можно скачать здесь. Электронная почта РСА для направления жалоб в отсканированном виде — [email protected]

Как вернуть переплату за ОСАГО из-за неправильного КБМ?

Если страховая не вернула деньги и/или сообщила о своем отказе, вы можете взыскать переплату по суду. В исковом заявлении можно требовать не только излишне уплаченные в счет страховой премии деньги, но и компенсацию морального вреда, а также «потребительский» штраф по п.6 ст.13 закона РФ «О защите прав потребителей»*. Конечно же, вы можете претендовать и на возмещение всех судебных расходов, например, на составление искового заявления и оплату услуг юриста.

* В ФЗ об ОСАГО штраф предусмотрен лишь по спорам о страховой выплате. Судебная практика по взысканию «потребительского» штрафа по делам о КБМ неоднозначна, как и практика по взысканию неустойки на основании закона «О защите прав потребителей». В любом случае, вы можете попробовать заявить в иске требования по неустойке и штрафу. Возможно, суд посчитает их обоснованными и удовлетворит.

Как определить правильный класс по КБМ?

Для этого существует таблица классов в Указании Банка России №5000-У от (до действовало Указание Банка России №3384-У от ). В период с по года применяются коэффициенты по таблице из приложения 6 к указанию 5000-У. Вам нужно знать свой КБМ на дату начала действия полиса и число страховых случаев в течение срока действия этого полиса.

Таблица коэффициентов бонус-малус (КБМ), применяется на основании Указания ЦБ РФ 5000-У от с по года

Всё предельно просто, если ваш полис выписан на одного водителя. Для других случаев в Указании №3384-У прописаны нюансы:

• если полис ОСАГО оформлен на ограниченное число водителей, вам надо проверить класс КБМ по каждому водителю. При расчете стоимости полиса будет учитываться наибольший класс;
• если полис ОСАГО оформлен без ограничения числа водителей, допущенных к управлению, класс по КБМ определяется по собственнику машины;
• если вы больше года не страховались по ОСАГО, КБМ обнуляется. При оформлении нового полиса после перерыва продолжительностью больше года вам должны будут присвоить 3 класс КБМ со значением 1;
• при наличии нескольких страховых выплат по одному и тому же страховому случаю все эти выплаты считаются одним страховым возмещением (т.е. должны учитываться в КБМ как 1 страховой случай).

Как повлиять на страховую, чтобы она учитывала верный КБМ сразу при оформлении полиса?

• При смене фамилии, водительского удостоверения у любого из водителей, вписанных в полис, сразу же в письменном виде сообщайте об изменении данных в страховую компанию, которая выдала текущий полис ОСАГО. Страховая обязана будет внести актуальные данные о вас в базу АИС в течение 5 рабочих дней.
• При смене страховой компании возьмите у прежнего страховщика справку со сведениями о вашем страховании. На основании п.1.8 Правил ОСАГО (положение Банка России от №431-П) вы имеете право предоставить такую справку при оформлении полиса ОСАГО у новой страховой компании. Ее сотрудники обязаны будут сверить предоставленные вами данные со сведениями в АИС. При расхождении информации приоритет в большинстве случаев должен отдаваться данным, которые предоставил страхователь.

Еще про ОСАГО:

Вопрос: можно ли взыскать износ с виновника ДТП по ОСАГО?

Поправки в ФЗ об ОСАГО: новые правила ремонта

Статья с сайта «Вести права» — правовые решения и советы юриста.

VestiPrava.com

Latest posts by VestiPrava.com (see all)

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...

Читайте также:

Как приобрести автомобиль в кредит в 201... На какой срок минимально оформляется ОСА... Как завести BMW — это надо знать... Самые надежные машины: разбираемся по пу...